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辽宁人保财险在多个领域探索实践保险新逻辑 风险减量管理正发挥巨大作用

[ 2021-07-29 09:40 ]   来源:[ 中国银行保险报网 ]    双击自动滚频 
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  “以前保险业发挥赔付兜底的作用,近年来,辽宁人保财险在多个领域探索实践‘承保+赋能+减损+理赔’的保险新逻辑。”辽宁人保财险责信部负责人说,特别是在高危行业安全生产领域,风险减量管理正发挥巨大作用。

  2021年6月10日,第十三届全国人民代表大会常务委员会第二十九次会议通过了关于修改《中华人民共和国安全生产法》的决定,将于2021年9月1日起施行。其中,第五十一条规定:“国家鼓励生产经营单位投保安全生产责任保险;属于国家规定的高危行业、领域的生产经营单位,应当投保安全生产责任保险”。

  高危行业投保安责险,是安全生产法题中之义。引入安全生产责任险,既有利于分散企业的安全风险责任,也可以将保险的风险管理职能引入安全生产监管体系。2020年4月辽宁省应急管理厅与人保财险辽宁省分公司签订战略合作协议,在保险项目推广合作方面,支持人保财险辽宁省分公司建立安全生产责任保险运营中心,开展为期1年的安全生产责任保险试点。

  试点方案提出,在全省煤矿、非煤矿山、危险化学品、烟花爆竹、金属冶炼高危行业领域的生产经营单位强制实施安责险,并覆盖生产经营单位全体从业人员。鼓励其他行业领域生产经营单位自主投保安责险。保障范围包含投保单位从业人员人身伤亡赔偿,第三者人身伤亡和直接财产损失赔偿,医疗救护和事故抢险救援、法律诉讼等费用。涉及人员死亡的,每人累计赔偿限额不低于70万元。保险费率与投保单位的风险程度、隐患排查治理情况、近3年事故发生频次、安全生产状况、安全诚信、事故赔付率等状况相挂钩,在标准费率基础上一定范围内上下浮动。

  葫芦岛某上市公司在今年4月投保了安全生产责任保险,其负责人认为,安全生产责任保险预防事故发生在前,理赔在后,为企业提示有可能发生的事故,能够有效减少企业的事故和损失。

  值得关注的是,该方案对于风险事前预防有明确规定。方案提出,对投保单位风险情况进行实时监控,及时预警,积累真实有效风控大数据;对投保单位进行风险评级,促使投保单位不断加强安全生产管理,提高安全管理水平;提供多样化的培训服务及应急预案编制、应急预案评审、应急演练策划和实施等指导性服务;参与事故救援、及时预付紧急救援所需资金等预付赔款服务。

  为了给企业更多自由发展空间和更优质服务,辽宁人保财险采取了专家介入的“保姆式”服务,线下专家入场,线上全流程追踪,陪伴企业把风险管理做好,久久为功。在安全生产监管部门有近20年工作经验的孙献国系辽宁人保财险聘请的项目专家之一,他认为,安全生产责任保险体现了“安全第一、预防为主、综合治理”的十二字方针,有利于企业健康发展,最大限度降低事故率,同时也避免“企业发财、政府买单”的尴尬。

  辽宁人保财险责信部负责人表示,目前的风险减量管理已经从人防向技防转变,能够通过科技帮助企业实时排除隐患,减少事故发生概率。目前已为高危企业6000余名工作人员提供了线培训服务,向全省高危企业发放了7000份有限空间作业安全生产宣传折页和学习手册,为近百家企业提供进场服务,找到危险源325处,隐患510处,累计提出835条整改意见供企业参考,并持续跟踪整改,对于培育企业的风险预防意识也起到了一定作用。

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