2021年上半年险企理赔报告陆续出炉。从已经公布的近30家险企的理赔数据看,理赔速度快成为显著特征。其中,中国人寿(601628)理赔报告显示,最快理赔秒速到账。
理赔速度更快
近日,多家险企陆续发布了今年上半年理赔服务报告,分析相关数据发现,随着险企在“保险+科技”领域的持续投入以及移动理赔服务潜能的释放,移动端理赔的比重和数量不断攀升,也让更多客户感受到了“理赔易、理赔快”的服务体验。
中国人寿的理赔报告显示,上半年,公司通过构建理算引擎,智能理赔迈上新台阶,寿险APP、 微信理赔、销售人员e店理赔等多种方式让理赔更简捷,全流程智能化处理理赔案件超690万件,占比超70%,最快理赔秒速到账。同时,通过持续推进商保直付,为客户提供入院即报案,出院即结算的直付理赔服务,提升客户的服务体验,目前已覆盖209个地市,服务客户超345万人次,赔付金额超20亿元。
泰康在线发布的报告显示,上半年共赔付金额14亿元,理赔件数120万件,平均每13秒有一件理赔结案。其中,健康险理赔线上化率达99%、财产险理赔线上化率达90%。小额理赔案件中,93.7%的用户在24小时内完成理赔。报告显示,2021年上半年,泰康在线服务理赔客户近55万人,同比增长135%,在全部理赔案件中,周六日的报案量占一周总量的25%;在一天中,晚7点至上午8点的报案量占一天总量的36%。也就是说,大部分的理赔申请发生在周末和夜间(即非工作时间),这与泰康在线理赔服务线上化率高有关。
众安保险发布的2021年健康险理赔服务半年报显示,众安健康险理赔速度在科技赋能下持续提升,已实现94%理赔线上申请,客户获赔等待时长同比减少55%,通过众安保险“智能理赔”系统,每42秒就有一个理赔结案。同时,众安保险还为万元及以下理赔案件建立专属通道“1日赔”,符合标准的理赔案件中99%都达成24小时快速理赔时效,极大提升理赔效率。
借力科技嬗变
快速响应理赔的背后,离不开科技力量的支持。2021年上半年,哪些保险公司对理赔系统进行了升级改造?
从已经公布的理赔报告来看,众安保险对健康险理赔底层系统再次升级,实现全产品、全渠道、全流程的全智能理赔。所谓全智能理赔,就是在线上理赔基础上,将医疗险全产品、全渠道、全流程的案件均纳入智能理赔范畴,借助人工智能等技术,提升机器学习能力,进一步降低人工参与,最大程度将理赔流程简易化。
保险经纪公司小雨伞发布的报告显示,小雨伞自主研发AICS理算系统,针对出险率较高的1年期保险产品,采取预先垫付理赔款、闪赔服务等措施,使原本需要一周左右的理赔在两个工作日完成。从小雨伞发布的半年理赔数据来看,最快理赔速度甚至达到了两分钟结案。
时至今日,保险理赔的价值已不仅是赔付,投保人在选择保险产品时,除了性价比,更加看重在出险时保险公司能够提供的健康服务。报告显示,截至2021年上半年,众安健康险累计提供住院医疗垫付服务超10000次,为超1000人开启重疾绿色通道。特药支付网络覆盖全国超300个主要城市,客户申请完成最快1.5小时就能领药。
癌症仍是高发险
从健康险的理赔报告来看,恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症是威胁健康的”三大杀手”。
中国人寿的理赔数据显示,重疾理赔占比最高的人群主要集中在41至60周岁。其中,男性在此年龄段患恶性肿瘤的比例达55%,女性在此年龄段患恶性肿瘤的比例达64%。
从五大恶性肿瘤分布看,男性患肺癌的风险最大,占比21%;其次是甲状腺癌和肠癌,占比分别是14%和12%。女性患甲状腺癌的风险最大,占比29%;其次是乳腺癌和肺癌,占比分别为18%和16%。儿童罹患的重大疾病比较分散,其中,白血病占比最高,达6.8%。
作为家庭“顶梁柱”,男性出险概率大于女性吗?
平安人寿的报告显示,从出险性别来看,男性出险申请理赔占大部分,其中41至60岁占比达74%,是女性理赔的近3倍。从赔付件数来看,医疗责任赔付最多,占比达71%。从赔付金额来看,身故责任赔付占比最高,达42%。重疾责任次之。排名前三位的重疾高发疾病为:恶性肿瘤占比65%、急性心肌梗死占比10%、脑中风后遗症6%。保额在10万元以下的理赔件数占比68%,保额在50万元以上的理赔件数仅占比1%。
平安健康险给出的答案则有所不同。在平安健康险的数据中,出险客户中52.5%为女性客户,男性客户则占到47.5%,男性、女性赔付最为高发的重疾类型均为恶性肿瘤,男性赔付排在第二、三位的病种分别为急性心肌梗死与冠心病;女性赔付重疾病种则主要为脑中风后遗症与良性脑肿瘤。
水滴保的理赔服务半年报中显示,男性理赔用户高发疾病分别为恶性肿瘤、外伤、心脏病、脑血管病、肝病;女性理赔用户高发疾病为恶性肿瘤、外伤、子宫肌瘤、心脏病、脑血管病。
泰康在线的理赔报告显示,小额门诊医疗和住院医疗理赔集中在中青年和儿童群体,大额百万医疗理赔集中在40至60岁的中老年人群。疾病类型上,大额百万医疗和重疾的理赔仍然以癌症为首,占比均超过50%;儿童重疾则以白血病为主,占儿童重疾总数的30%;小额医疗聚焦常见病、多发病,儿童以呼吸道疾病为主,成人以亚健康、心脑血管疾病为主。
众安在线报告显示,今年上半年出险用户中女性占比54.44%,乳腺、卵巢等恶性肿瘤都是女性疾病的高发区,高血压、糖尿病、甲状腺疾病也列于赔付原因的前列。