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中国人保加大国债等固定收益投资资产配置 上半年财险过半保费收入来自非机动车辆险

[ 2021-08-24 10:42 ]   来源:[ 长江商报 ]    双击自动滚频 
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  年内A股首份险企半年报释出。投资端的亮眼表现,推动中国人保(601319)(601319.SH、1339.HK)上半年业绩明显回温。

  今年上半年,中国人保实现营业收入3137.25亿元,同比增长1.1%;保险业务收入3441.29亿元,同比增长2.2%;归属于母公司股东的净利润(净利润,下同)168.84亿元,同比增长34%。

  报告期内,中国人保实现总投资收益353.62亿元,同比增长34.9%,年化总投资收益率6.7%,同比上升1.2个百分点。

  长江商报记者注意到,在车险综改的影响下,作为财险老大哥的人保财险继续优化经营结构。上半年,人保财险的机动车辆险原保险保费收入1207.55亿元,同比减少7.8%,但非机动车辆险原保险保费收入占比已经由上年同期的46.67%提升至52.05%。

  人身险板块中,寿险保费负增长趋势延续。上半年,人保寿险推进“大个险”战略大个险渠道(个险+服营)月均有效人力60985人,半年内减少4.08万人,降幅超40%,个人保险渠道原保险保费收入342.15亿元,同比下降4.2%。

  加大国债等固定收益投资资产配置

  今年以来业绩大幅回升,中国人保此前早已进行预告。

  今年上半年,中国人保实现营业收入3137.25亿元,同比增长1.1%;保险业务收入3441.29亿元,同比增长2.2%;净利润168.84亿元,同比增长34%。

  从单季度业绩来看,今年前两个季度,中国人保分别实现营业收入1737.62亿元、1399.63亿元,同比增长2.89%、-1.01%;净利润100.34亿元、68.5亿元,同比增长42.1%、23.62%。其中,第二季度业绩增速环比明显收窄。

  此前,中国人保曾在业绩预告中表示,公司业绩增长主要是因上半年投资收益同比增加和费用支出同比下降。

  中报显示,上半年中国人保总投资收益353.62亿元,同比增长34.9%;净投资收益257.11亿元,同比增长8.5%;年化总投资收益率6.7%,同比上升1.2个百分点;年化净投资收益率4.8%,同比下降0.1个百分点。

  长江商报记者注意到,中国人保的投资资产主要投向固定收益资产、公允价值计量的各类基金及股票投资。

  截至上半年末,中国人保投资资产11081.26亿元,较上年末增长1.77%。固定收益投资占最大比例,为63.8%,且较上年末提升1.3个百分点。其中,中国人保加大了国债的配置力度,期末对于国债的投资金额为1531.5亿元,较上年末提升24.03%,占比由11.3%提升至13.8%。定期存款、企业债的配置比例与上年末基本相当,长期债权投资计划与其他固定收益投资规模有所降低。

  报告期末,中国人保以公允价值计量的各类基金及股票投资金额为1805.22亿元,较上年末增长15.8%,占比提升2个百分点至16.3%。

  其中,中国人保明显加大了对基金和永续债的投资力度,上半年末这两项资产的金额分别为874.05亿元、292.63亿元,较上年末增长15.83%、110.83%,占投资资产的比例分别为7.9%、2.6%。但 同时,中国人保的股票投资金额略有降低,期末为638.54亿元,较上年末减少约27亿元,占比由上年末的6.1%下降至5.8%。

  财险过半保费收入来自非机动车辆险

  车险综合改革的大潮下,财险公司相继通过优化经营模式,改善经营质量,作为财险老大哥的人保财险也不例外。

  中报显示,今年上半年,人保财险实现现保险业务收入2526.26亿元,同比增长2.6%,市场份额34.3%,保持行业首位;承保利润54.21亿元,同比增长2.4%。

  受车险综改影响,上半年人保财险的机动车辆险原保险保费收入1207.55亿元,同比减少7.8%。机动车辆险手续费率7.5%,同比下降7.1个百分点;费用率26.4%,同比下降10.8个百分点。

  非车险中,意外伤害及健康险、农险、责任险、货运险等几大险种快速增长,分别实现原保险保费收入600.36亿元、295.65亿元、188.75亿元、25.29亿元,同比增长20.8%、15.8%、18.5%、25.2%。但其中,意外伤害及健康险承保利润为-5.32亿元,也是人保财险上半年唯一承保利润亏损的险种。

  而随着存量融资性信用保证险业务持续出清,上半年人保财险的信用保证险原保险保费收入11.63亿元,同比减少73.1%。

  从整体上来看,上半年人保财险的非机动车辆险收入占比已由上年同期的46.67%提升至52.05%。

  人身险方面,人保寿险原保险保费收入641.33亿元,同比减少4.6%,净利润44.85亿元,同比增长17.1%。人保寿险的各大险种中,仅普通型寿险原保险保费收入增长7.5%至200.43亿元,分红型及万能型寿险、健康险、意外险的原保险保费收入均为负增长。

  从渠道上来看,个险渠道依旧是人保寿险最主要的收入来源。在“大个险”战略的推动下,今年以来中国人保的个险代理人队伍明显压缩。年报显示,2020年人保寿险月均有效人力101806人,同比增长8.6%,个人保险渠道原保险保费收入为548.17亿元,同比增长7%。

  但今年上半年,人保寿险的大个险渠道(个险+服营)月均有效人力60985人,半年内减少4.08万人,降幅超40%,个人保险渠道原保险保费收入342.15亿元,同比下降4.2%。

  中国人保表示,人保寿险坚定不移地推进“大个险”战略,聚焦专业经营体系建设,加快“磐石计划”落地,有序推进“外勤主导,内勤督导”个险专业经营模式,稳定从业时间较长人员。

  此外,人保寿险来自于银保渠道和团体险渠道的原保险保费收入分别为276.76亿元、22.41亿元,同比减少2.2%、30.1%。

  不过,上半年人保健康业绩表现也可圈可点。报告期内人保健康实现原保险保费收入255.70亿元,同比增长15.3%;实现净利润2.59亿元,同比增长139.8%。

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