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合众人寿偿付能力不达标且信用等级遭下调 屡次被罚背后内部管理存在纰漏

[ 2021-09-03 16:59 ]   来源:[ 投资时报 ]    双击自动滚频 
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  作为保险企业的“生命线”,偿付能力的重要性不言而喻。近日,合众人寿保险股份有限公司(下称合众人寿)因偿付能力不达标,吸引了众多目光。

  今年上半年,合众人寿连续两个季度因“最近一期风险综合评级为C类”,而被列为“偿付能力不达标”公司。

  业绩上,今年二季度,该公司实现净利润3.45亿元,出现大幅回升,但保险业务收入却呈下降态势。

  除此之外,联合资信评估股份有限公司(下称联合资信)发布了2021年合众人寿的信用评级公告,确定下调合众人寿主体长期信用等级为 AA- ,下调“21合众人寿”信用等级为 A+。

  合众人寿还面临着处罚、投诉问题,今年来多次遭到监管层点名。

  就偿付能力不达标、信用等级下调、业绩下滑、罚单等问题,《投资时报》向合众人寿发送了沟通函,但截至发稿尚未收到回复。

  偿付能力不达标

  合众人寿2021年二季度偿付能力报告显示,今年二季度,该公司净利润出现回升,但保险业务收入下滑。具体来看,二季度该公司实现净利润3.45亿元,比一季度增长166.47%,同比增长179%;保险业务收入为44.98亿元,环比下降57.90%,同比降6.41%。

  根据各季度偿付能力报告,2020年四季度末,合众人寿的核心偿付能力充足率为133.31%,同比下滑10.85个百分点,综合偿付能力充足率为159.16%,同比下滑15.92个百分点。

  2021年一季度,该公司偿付能力充足率延续下滑态势,当季末核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为128.10%、151.64%。至二季度末,该公司偿付能力充足率有所回升,分别上升0.71个百分点、14.99个百分点,达到128.81%和166.63%,这主要得益于合众人寿在4月27日成功发行20亿元的资本补充债券,对公司偿付能力有一定改善。但至今年二季度末,该公司核心偿付能力充足率仍然低于2020年四季度末水平。

  值得一提的是,《投资时报》研究员通过梳理年度信息披露报告发现,近两年来,合众人寿的偿付能力充足率在持续走低。

  进一步引起《投资时报》研究员注意的是,据偿付能力季度报告显示,合众人寿2021年一季度和二季度的最近一期的风险综合评级均为C。根据银保监会发布的《保险公司偿付能力管理规定》,偿付能力达标公司需满足以下三个条件:核心偿付能力充足率不低于50%;综合偿付能力充足率不低于100%;风险综合评级在B类及以上。由此可见,合众人寿已经连续两个季度处于偿付能力不达标状态。

  通过梳理近两年偿付能力季度报告,《投资时报》研究员发现,合众人寿的风险评级在不断滑坡。2020年一季度,合众人寿在银保监会分类监管评价中被评定为A类;在第二、第三季度分类监管评价中被评定为B类;在2020年第四季度和2021年一季度,监管评级被持续下调至C类。

  2018年—2020年合众人寿偿付能力充足率趋势

数据来源:公司年度信息披露报告

  信用等级遭下调

  除了风险综合评级降低外,合众人寿的信用等级也遭到下调。

  7月末,联合资信发布信用评级公告,确定下调合众人寿主体长期信用等级为AA-,下调“21合众人寿”信用等级为A+,评级展望为稳定。

  该评级报告指出,合众人寿监事会成员存在空缺,对公司业务经营稳定性的影响有待观察,公司治理机制有待完善;公司投资资产中投向于商业地产和不动产项目的投资规模较大,客户和行业集中度均较高,部分非标投资已出现违约,投资资产质量的管理压力较大;因操作风险得分较低,监管评级被下调为C,风险管理水平有待提升。

  据2020年年度信息披露报告显示,合众人寿资产中投资性房地产余额为104.20亿元,同比增长12.99%,规模首次超过百亿。2016年末—2020年末,合众人寿投资性房地产额度分别为99.72亿元、99.77亿元、98.82亿元、92.22亿元和104.2亿元,占总资产的比例分别为12.2%、12%、11.7%、9.02%和8.58%。

  值得一提的是,由于合众人寿部分非标投资发生违约,且 2020 年对部分违约非标投资进行了处置,导致2020年合众人寿资产减值损失为8.36亿元,出现大幅增长,同比增长100.64%。

  此外,上述评级报告指出,合众人寿的股权稳定性也值得关注。据悉,作为合众人寿第一、第二大股东的中发实业(集团)有限公司和斯迈特投资有限责任公司将部分所持股份对外质押,截至 2021 年 3 月末,质押出资额分别为2.93亿元和2.48亿元,分别占其所持公司股份的14.85%和31.34%,上述质押股权合计占全部股份的12.63%。

  业务管理存漏洞?

  此外,合众人寿频频遭到监管层处罚,业务管理上或存不足。

  8月11日,中国银保监会新疆监管局对合众人寿开出三张罚单(新银保监罚决字〔2021〕55号、65号和67号文件),合众人寿新疆分公司因编制虚假资料、新型产品超犹豫期回访等违法违规事由,被予以警告并罚款11万元,对两名责任人分别处以警告和罚款一万元。

  7月,合众人寿福建分公司因唆使、诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动被罚款6000元,相关责任人被罚1万元。

  此前,合众人寿也曾多次因编制虚假资料被行政处罚。2021年6月3日,中国银保监会新疆监管局信息披露显示,合众人寿阿克苏中心支公司因编制虚假资料被罚款15万元,两位负责人分别被予以警告并罚款2万元;2020年12月4日,合众人寿山东分公司因编制虚假的财务、业务资料,被罚款10万元,相关负责人被予以警告并罚款1万元;2020年8月25日,合众人寿公司山西分公司虚构非实际发生的经济事项套取资金的违规行为罚款10万元,相关责任人被罚款1万元。

  屡次被罚是否意味着内部管理存在纰漏?如何加强内控管理?对于《投资时报》研究员的疑问,合众人寿并未予以解答。

  除罚单外,合众人寿还因发展激进、投诉量过高等被点名。

  7月5日,银保监会官网发布《关于加强规范管理促进人身保险公司年度业务平稳发展的通知》落实情况的通报,披露了合众人寿“开门红”期间实际销售情况大幅高于报告的业务发展计划,激进发展模式仍然存在。

  4月1日,中国银保监会在官网公布了《2020年第四季度保险消费投诉情况通报》。通报显示,2020年第四季度,人身保险公司亿元保费投诉量中位数为2.01件/亿元,其中合众人寿投诉量为7.03件/亿元,位列人身保险公司的第五名。

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