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科技赋能险企完善碎屏险风控管理 赔付率从200%降至合理水平

[ 2021-09-13 09:52 ]   来源:[ 国际金融报 ]    双击自动滚频 
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  曾经亏到哭着卖的碎屏险,终于赚到钱可以笑着卖了。

  这是怎么做到的?

  近日,蚂蚁保碎屏险业务负责人李晓瑞在接受《国际金融报》记者采访时透露:“此前亏损的核心问题在骗保多。比如投保时是A手机,理赔时却是B手机,碎屏后再投保的带病投保情况也很多。”

  据他介绍,此前支付宝平台和众安保险合作推出的碎屏险赔付率大多达200%,最高甚至达到3000%。

  自2020年开始,随着AI识别、智能风控等技术发展,蚂蚁保基于风控模型、产业特点、过往碎屏险痛点等数据进行联合建模,并利用一百多个维度字段进行大数据风控,于去年7月与众安保险打造了定制款碎屏险,让保险公司的赔付率从200%降到合理的水平。

  赔付率从200%降至合理水平

  据了解,智能手机为防止碎屏风险,除可以选择官方保修以外,还可以通过支付宝、京东、天猫、苏宁等平台购买碎屏险服务,价格从几十到几百元不等,其中支付宝销量最多。

  记者通过支付宝平台搜索碎屏险,即进入到手机碎屏险投保页面,该产品由蚂蚁保和众安保险联合推出,众安保险承保,保障范围为碎屏免费换新1次,保障期限1年,保费从69元/年到399元/年不等。

  保障手机囊括苹果、OPPO、VIVO、华为、荣耀、小米等主流品牌、型号,屏幕维修类型可选择原厂屏幕,也可选择严选屏幕,原厂屏幕价格会高于严选屏幕。

  “从去年7月上线至今,投保数量已超过350万,保费达数亿元,且赔付率保持非常健康的水平,并实现盈利。”李晓瑞说,几年前,碎屏险的保费要比现在贵一倍,且赔付率达200%,亏得一塌糊涂。

  据他回忆,早在2014年,支付宝第一次联合华泰保险推出碎屏险。随后,众多保险公司开始跟进碎屏险,但由于无法识别手机屏幕在投保时是否完整,所以被部分黑灰产所利用,那时候保险公司的碎屏险业务普遍处于亏损状态,使得多家保险公司一度放弃碎屏险业务。

  2020年开始,随着AI识别、智能风控等技术的发展,蚂蚁保基于风控模型、产业特点、过往碎屏险痛点等数据进行联合建模,并利用一百多个维度字段进行大数据风控,与众安保险打造了定制款碎屏险,让保险公司的赔付率从200%降到合理的水平。

  降价空间还很大

  应用了蚂蚁保技术的碎屏险产品,不仅降低了保险公司的赔付率,更是对手机维修产业链的全生态进行联动,为生态链上的不同角色带去了更多的发展机会。

  例如,保险公司因碎屏险获得盈利,维修服务商依靠碎屏险提升了30%的订单量。对于消费者而言,不再只能在新机时投保,可以随时随地购买,并能用性价比更高的价格购买。

  据众安保险碎屏险产品负责人杨雪峰介绍,2017年3月成立的马上修,是一家手机维修平台,前身是众安的孵化公司,专门为众安做碎屏险服务。目前,马上修的维修网点已覆盖全国90多座城市,共有170多个合作网点。每个月,碎屏险为马上修带来的订单量大约在1万单左右,占该公司维修量的六成以上。

  在碎屏险的产业链中,马上修除了提供维修外,还承担了一部分对客服务的功能,此外还会将维修中发现的风险点,比如某个时期某地套屏现象激增,反馈给平台和保险公司,帮助进一步完善碎屏险的风控。

  在李晓瑞看来,碎屏险降价空间还很大,如果投保率能达到20%-30%,保费价格可从目前的150元/年降至20-30元/年。“支付宝平台的愿景是能将销量做到三四千万,并努力提升售后服务能力”。

  根据工信部最新数据,2020年我国手机用户规模达到15.94亿,不仅实现了深度覆盖,很多用户还手持两台甚至多台手机。

  据透露,蚂蚁保还会将碎屏险的智能风控技术开放给更多保险公司,华泰、人保、太保都在系统对接中,并将在9月份陆续上线。

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