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永安保险内控频频失守:董事长陶光强被调查 去年保险收入和净利润双降

[ 2021-09-13 10:27 ]   来源:[ 发现网 ]    双击自动滚频 
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  公司董事长被调查,年内多次因违法违规行为收罚单,永安保险的内控频频失守。同时,受车险业务的拖累,永安保险业绩波动下降。

  近段时间,永安财产保险股份有限公司(以下简称:永安保险)内控频频失守。8月初,公司董事长被调查;截至8月31日(行政处罚时间)永安保险及其分支机构收到19张罚单;今年一季度,永安保险的保证保险业务现纠纷投诉。

  业绩上,永安保险去年保险业务收入和净利润双降。穿透年报发现,公司业绩下降是受车险业务的影响,同时去年永安保险的核心和综合偿付能力充足率也有所下降。对此,发现网就上述业绩和内控等情况向永安保险发送采访函请求释疑,但截至发稿前,永安保险并未给出合理解释。

  董事长被调查,内控频频失守

  8月5日,中央纪委国家监委网站披露,永安保险党委书记、董事长陶光强涉嫌严重违纪违法,目前正接受纪律审查和监察调查。

  从陶光强的简历看,其先后在陕西省财政厅、西北饭店和陕西延长石油(集团)有限责任公司(以下简称:延长石油集团)任职,2016年2月-11月任永安保险董事长、党委副书记,2016年11月至今任董事长、党委书记。

(图源:中央纪委国家监委网站)

  永安保险二季度偿付能力报告显示,陶光强此前所任职的延长石油集团是永安保险的第一大股东,持有60188.32万股,占总股本的20%;同时永安财险国有法人股占比52.49%,社会法人股占比47.51%。

  值得一提的是,陶光强之前还因违规行为被银保监会处罚。2019年1月4日,银保监会公布的关于永安保险的罚单显示,2017年12月4日下午,检查组在对董事会临时会议不知情的情况下,按照检查流程将现场检查事实确认会时间定为12月6日上午9时并通知永安保险,要求总裁蒋明和统计负责人顾勇参加会议。此后,检查组得知永安保险将于同一时间召开董事会临时会议,并拟解除总裁蒋明的职务。

  12月4日晚,检查组临时变更检查计划,约谈董事会秘书。检查组表示会议时间的冲突和解除蒋明总裁职务的议题将影响检查工作的开展,建议适当调整会议时间。董事会秘书表示无权决定,并将相关建议转告董事长。12月5日下午,检查组约谈董事长陶光强,要求适当延后董事会临时会议。陶光强在无正当理由的情况下,拒绝接受检查组的合理建议。

  12月6日上午,确认会和董事会临时会议同时召开,永安保险董事长和总裁均缺席确认会,影响了检查工作的正常进行。针对拒绝或者妨碍依法监督检查的行为,银保监会对永安保险罚款20万元,对陶光强处以警告并罚款5万元。

(图源:银保监会官网)

  不仅如此,近年来永安保险也成为收监管罚单的“常客”。2021年2月23日,银保监会公布的罚单显示,2019年4月17日至26日,永安保险审计中心对公司2018年度关联交易管理情况专项审计发现存在1827笔未识别保险业务关联交易,保费收入金额416.9万元;在永安保险2019年股权和关联交易专项整治自查工作中存在编制、提供虚假报告的违法行为,对公司以及4名相关负责人共计罚款26万元。

  根据银保监会披露的行政处罚决定书不完全统计,截至8月31日(行政处罚时间),永安保险各分支机构收到各地银保监局和银保监分局开出的18张罚单,共计罚款254万元;涉及锡林郭勒盟中心支公司、晋中中心支公司、山东分公司、大同中心支公司等10家分支机构。

  处罚事由包括给予投保人保险合同约定以外利益,财务数据不真实,虚构保险中介业务套取手续费,编制虚假报表资料,从事不正当竞争扰乱保险市场秩序,违规跨省经营保险业务和拒绝承保摩托车交通事故责任强制保险等。

  8月5日,永安保险在官网发布公司资讯,为强化公司内控合规管理建设,公司积极组织开展了“内控合规管理建设年”活动,持续提升防范化解重大风险能力。9月6日,永安保险发布党建新闻,按照相关工作要求,2021年8月30日至2021年9月3日,驻公司纪检监察组对公司党政领导班子成员及高管人员逐一进行了监督谈话。

  业绩受车险业务拖累,赔付支出逐年增长

  公开资料显示,永安保险成立于1996年9月28日,主要股东为延长石油集团、上海复兴集团、陕西有色集团等,目前注册资本金30.09亿元。成立以来,永安保险的保费持续增长,随着市场环境的变化,永安保险业绩增速波动下降,尤其是在陶光强任职期间净利一度出现三连降。

  年报显示,2016年-2020年,永安保险的保险业务收入分别为91.02亿元、84.86亿元、104.66亿元、118.24亿元和105.81亿元,同比增速分别为11.8%、-6.8%、23.3%、13%和-10.5%;净利润分别为6.43亿元、3.01亿元、1.81亿元、2.89亿元和2.83亿元,同比增速分别为-22.8%、-53.2%、-39.9%、59.7%和-2.1%。

  2016年-2018年永安保险净利润连续三年下降,2019年保险业务收入和净利润短暂回升,到2020年再次双降。2021年一季度和二季度,保险业务收入分别为26.12亿元和54.04亿元,净利润分别为0.45亿元和2.75亿元。

(数据来源:永安保险历年年报,发现网制表)

  穿透年报发现,永安保险业绩下降主要是受车险业务的拖累。2015年永安保险车险保费收入64.99亿元,承保利润3.04亿元;2016年-2018年保费收入分别为73.57亿元、63.25亿元和72.44亿元,承保利润分别为1.49亿元、0.41亿元和-0.88亿元。

  2019年和2020年车险保费收入分别为77.87亿元和66.73亿元,承保利润2.47亿元和0.06亿元。长期以来,车险业务是永安保险的第一大业务,因此车险业绩的下滑直接导致了公司整体业绩的波动。

  此外,2016年-2020年永安财险的赔付支出分别为49.49亿元、54.32亿元、53.34亿元、62.34亿元和63.48亿元,其中车险业务的赔付支出为39.62亿元、42.33亿元、38.51亿元、43.44亿元和43.11亿元。

(数据来源:永安保险历年年报,发现网制表)

  尤为注意的是,作为财险公司的探索领域,信用保证保险近年来发展迅速。因此,2018年保证险业务首次出现在永安保险保费前五的保险产品中,当期实现保费收入3.59亿元,承保利润0.16亿元;2019年保费收入为10.57亿元,承保利润为-0.46亿元。2020年保证险业务成为永安保险的第二大业务,保费收入为18.79亿元,承保利润为0.7亿元。

(图源:永安保险2020年年报)

  永安保险官网披露的信息显示,其保证险是通过互联网进行销售,主要是投标保证保险,合作营销的引流网络平台有安逸花、马上消费金融、中国投标保函网等。

  但保证险业务的开展也给永安保险带来了纠纷投诉。银保监会公布的2021年一季度保险消费投诉情况中,永安保险的保证保险纠纷投诉量11件,同比下降50.00%,位列财险公司第十位。

  另外,2020年永安保险的核心和综合偿付能力充足率较上年末下降13.55个百分点,变动的原因是由于公司最低资本增长幅度大于实际资本增长幅度所致。2021年一季度和二季度公司核心和综合偿付能力充足率分别为216.73%和230.55%。

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