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泰康在线上线智能核保机器人2.0版本 科技加持扩大非标体人群承保

[ 2021-09-14 11:35 ]   来源:[ 中国财经网 ]    双击自动滚频 
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  世界卫生组织一项全球性调查结果表明,全球健康人群仅占人口总数的5%,如何满足患病人群和亚健康人群的健康保障需求,已成为当下各险企重点探索的方向。为此,泰康在线以知识图谱、NER(命名实体识别)、多轮会话等核心技术为抓手,推出智能核保机器人2.0,不仅扩大了非标体人群承保,而且实现80%非标体人群自动化承保,推动核保服务走进智能时代。

  扩大非标体人群承保泰康在线上线智能核保机器人2.0

  随着社会迈入长寿时代,人类正处于从应对急性疾病到慢性病的流行病学转变中,且随着社会竞争压力不断变大,亚健康人群也越来越多,更多已病人群和亚健康人群将长期在“非健康”状态下生存。

  世界卫生组织公布的一项全球性调查结果显示,全球健康人群仅占人口总数的5%,已病人群占20%,亚健康人群占75%。也就是说“非标体”(即非健康体)人群占全球总人数的95%。

  这类“非标体”人群往往是最需要健康保险保障的人群。然而,由于过去行业的核保方式为智能核保问卷,问卷包含的病种有限,如果用户所患疾病未在问卷中,则会在理赔时被拒之门外,影响客户的保险理赔体验。

  在此背景下,互联网保险公司泰康在线在“保险+科技”、“保险+服务”模式引领下,充分利用自身互联网基因,结合创新科技应用,推出智能核保机器人2.0,通过建立更为庞大的知识库,覆盖804种疾病及528种手术名称、15条产品线,可出具3种核保结论(标准承保、除外承保、拒保),进一步扩大了非标体承保人群。

  例如,以往患有甲状腺结节的客户往往难以获得健康保险的保障。而现在,通过咨询智能核保机器人,较轻病症的患者有可能直接按照标准体进行承保;未进行手术且超声检查结果符合一定条件的客户,可以通过选择除外承保或者加费承保的方式获得健康保障;结节情况较严重的患者如果不能投保当前保险产品,机器人也会第一时间推荐其他符合投保条件的产品,最大化满足用户的保障需求。

  科技加持 80%非标体人群自动化承保

  泰康在线智能核保机器人2.0的上线,不仅有效扩大非标体承保人群,更借助创新科技的应用,提升了非标体人群的投保体验和投保效率。

  首先,用户咨询路径得到大幅优化。过去,用户需要筛选保险产品并进入投保流程后,才能借助健康告知和智能核保问卷,了解自己是否符合投保条件。若不符合投保条件,需要重复“找产品-进入投保流程-咨询”的循环,费时费力。智能核保机器人2.0上线后,用户可在投保前直接在泰康在线APP通过机器人开展一对一个性化咨询。该机器人通过NER和多轮会话技术,与用户进行一对一互动问答,自动识别客户特征、健康状况及咨询险种,并返回相应核保结论和产品链接。

  其次,用户咨询时效得到显著提升。过去,如果用户需要进行更为具体的投保咨询,需要借助人工,从客服收录用户问题到核保专员提供回复往往需要1-2天时间,一方面导致核保时间长、用户体验不佳,另一方面人工回答缺乏标准化和统一性。智能核保机器人2.0上线后,借助人工智能技术,可与用户实时进行交互问答与智能评估,人工替代率达95%,个案流转时间缩短至秒级。据悉,目前约80%的核保咨询可通过智能核保机器人获得答复,累计使用已超过25万人次。

  最后,用户咨询数据的可回溯性得到提升,便于服务质量监控与产品优化迭代。在纯人工咨询情况下,难以体系化、结构化地整理用户咨询数据,不便于查找、跟踪。智能化系统的应用可长期留存用户咨询记录,还可通过多维度的数据统计报表对咨询内容进行深入分析,例如疾病与产品咨询频率与占比、服务次数与效率、客户特征等,有利于监控服务质量与产品优化迭代。

  泰康在线CEO刘大为表示,“进入长寿时代后,健康险已经从保‘健康人’向保‘人健康’发生转变,险企需要站在消费者的角度,研究如何扩大保障人群覆盖面,如何全面涵盖健康人群、中老年、带病人群。要做到这一点,科技应用是最核心的能力之一。泰康在线将始终以用户为中心,通过科技手段不断强化健康险普惠特点、更大范围地触达更广泛的客户群体,让人人都有保可依。”

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