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中国人保财险赔付率上升7.4个百分点 车险业务提质

[ 2022-03-28 10:08 ]   来源:[ 网络 ]    双击自动滚频 
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  3月25日晚,中国人保(4.460, 0.00, 0.00%)(601319.SH)发布2021年年报。在其最核心业务财险方面,人保财险综合成本率同比抬高0.6个百分点,达到99.5%,自2010年以来首次高于99%,主要是因赔付率增加。2021年,人保财险赔付支出净额为2792亿元,同比增加250亿,增幅9.8%,赔付率同比上升7.4个百分点,主要因车险综合改革后,保险责任加大,加之灾害损失增加所致。

  灾害损失增加影响程度几何?人保财险(2328.HK)在港交所披露,去年综合成本率为99.6%(香港会计准则口径),同比上升0.7个百分点;若剔除7·20河南暴雨及“烟花”台风的影响后,综合成本率同比下降0.3个百分点。也即,这两个大灾对其综合成本率的影响达到1个百分点。

  2021年,中国人保集团实现净利润306.02 亿元,同比增长8.2%;归属于母公司股东净利润216.38亿元,同比增长7.8%。中国人保拟向全体股东派发2021年度现金股利每10股1.47元(含税),加上中期股息,2021年度共向股东派息每10股1.64元,按归母净利润计算,股息支付率为33.5%。

  2021年,人保集团保险业务收入5854.23亿元,同比增长3.9%;期末总资产1.38万亿元,同比增长9.6%。其总投资收益率5.8%,与上年持平,在已披露业绩的上市险企中最高。

  财险赔付率上升7.4个百分点

  人保财险是人保集团的核心子公司,为国内第一大财险公司,在全球也处头部。据中国人保年报,人保财险2021年实现保险业务收入4495.33亿,同比增长3.8%。市场份额为32.8%,保持行业首位。业务增长主要源于意外伤害及健康险、农险、责任险、货运险等业务的增长。净利润225.86亿元,同比增长8.4%。

  财险公司关注的承保效益指标中,人保财险综合成本率为99.5%,同比抬高0.6个百分点。这是该公司自2010年以来综合成本率首次高于99%。

  拆开来看,综合赔付率上升7.4个百分点,达到73.6%,主要是受到车险综合改革以及暴雨、台风等重大灾害事故的影响;其费用率同比下降6.8个百分点,降至25.9%。其承保利润为18.10亿元,同比下降56.4%。

  人保财险各类业务中,车险仍占比过半,车险保费收入2552.75亿元,同比减少3.9%。据年报披露,其汽车商业险和交强险续保率以及承保汽车数量同比都实现提升,但由于费率下降,车均保费同比减少,影响了整体保费。

  不过,车险业务结构和质量持续改善。家庭自用车保险市场份额同比提升1.4个百分点,保费占比同比上升1.0个百分点,为历史同期最高值。

  车险的承保利润为66.72亿元,同比减少24.3%。其综合成本率为97.3%,同比上升0.8个百分点。由于车均保费下降、赔付责任增加以及7·20河南暴雨等因素影响,车险赔付率为70.1%,同比上升12.1个百分点。

  非车险业务方面,原保险保费收入合计1931.09亿元,同比增长16.1%,占比43.1%,同比提高4.6个百分点。据披露,人保财险多个险种2021年综合成本率突破100%。

  人保财险信用保证保险此前受到关注。2021年该业务实现原保险保费收入28.40亿元,同比减少46.2%。人保称,融资性信用保证险业务风险得到有效化解,2021年实现追偿收入25.96亿元。融资性信用保证险业务扭亏为盈,非融资性信用保证险业务保持较好的承保盈利,整体信用保证险综合成本率66.7%,同比下降78.1个百分点;承保利润为17.62亿元,扭亏为盈。

  人保集团还有再保险业务布局。2021年,人保再实现分保费收入68.11亿元,同比增长31.2%,第三方业务占比不断提高;其国内业务领域拓展至产险头部公司;国际化布局迈出新步伐,得到穆迪A3和标普A-国际评级,成为在阿根廷注册的首家中资保险机构。2021年,人保再保净利润同比增长53.0%。

  人保集团人身险业务2021年末内含价值1276.07亿元,同比增长8.8%。该板块主要有两家子公司,即人保寿险和人保健康险。

  其中,人保寿险实现原保险保费收入968.47亿元,同比增长0.7%;净利润为41.45亿元,同比减少8.4%;内含价值平稳增长8.9%,达到1114.31亿元。人保健康实现净利润2.60亿元,同比增长622.2%;新业务价值7.65亿,同比增长8.8%。

  总投资收益率达5.8%,管理第三方规模超6200亿

  投资端,中国人保集团2021年末投资资产规模达1.20万亿元,同比增长9.03%。2021年实现总投资收益630.68亿元,同比增长11.2%;净投资收益522.70亿元,同比增长6.7%;总投资收益率5.8%,与上年基本持平;净投资收益率为4.8%,同比下降0.2个百分点。

  对于投资策略,人保在年报中称,2021年,面对低利率环境和权益市场震荡下行的不利影响,加强市场趋势研判,做好资产配置动态调整,构建战略与战术有效衔接的资产配置框架体系,积极防范投资风险。其中,债券投资抢抓长债配置时机拉长久期,不断缩小资产负债久期缺口;权益投资精选赛道,积极把握结构性投资机会,加强业绩对标和策略对标,同时积极开拓新的收益增长极,投资收益来源更为多元化。

  资产管理业务方面,2021年末人保集团第三方资产管理规模为6211.87亿元,较上年末增长33.6%。其中,在年金与养老金业务方面积极把握发展机遇,管理资产规模较上年末增长54.6%。

  人保集团年报还披露了金融科技板块情况。该集团今年新出资4亿元设立人保科技公司,负责统筹建设集团基础技术平台;开工建设廊坊数据中心,加快佛山数据中心扩容,谋划上海科技园建设,加快核心业务系统改造,提升科技赋能力度;人保金服聚焦为全集团服务的互联网平台战略定位,实现营业收入5.57亿元,服务主业理赔减损19.05亿元。

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