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新华保险未来如何走?“稳”中求进, 创新突“破”

[ 2022-03-31 10:49 ]   来源:[ 网络 ]    双击自动滚频 
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  “新华人善作为,肯担当”,这是新华保险总裁李全在2021年年底庆祝新华保险上市十周年致辞时的一句表述,包含了肯定与希望。

  2021年,对于新华保险而言,意义更为特殊。这一年,新华保险迎来建司25周年,亦迎来了A+H股上市的第十个年头。

  都说十年磨一剑,作为前进路上的关键节点,这一年对新华保险来讲非常关键。毕竟,带着对下一个十年的憧憬,带着“十四五”规划目标任务的制定,2021年需要“起好头,开好步”。如今,随着各家上市险企2021年年报的发布,新华保险在这一年里收获了哪些,新的25年又将如何“跑起来”?

  3月30日,在新华保险召开的2021年业绩发布会上,李全给出了一些答案。

  2021年,新华保险资产规模达到11277.21亿元 ,较上年末增长12.3 %;营业收入2224亿元,同比增长7.7%;总保费收入1634.7亿元,同比增长2.5%;内含价值为2588.24亿元,同比增长7.6%;归属于母公司股东的净利润为149.47亿元,同比增长4.6%;总投资收益率5.9%,同比提升0.4个百分点;新业务价值为59.8亿元,同比下降34.9%。

  从大方向看,2021年新华保险稳中有进。尤其是面对不稳定的发展环境,叠加行业的转型调整,这一成绩,实属不易。就像李全所说:“虽然2.5%的保费增长相较此前的增速有很大差距,但在2021年的环境下,这一增长仍然是非常珍贵的,来之不易的。”

  不过,面向未来,面对更加复杂的内外部经济环境,新华保险还有哪些方面要做出改变?将以怎样的方式迎战未来?在这次业绩发布中,新华保险给出了一些答案。

  “面对新形势,我们深深意识到,保险业粗放式高速增长阶段已然过去,在新时代必须贯彻落实高质量发展新理念,将公司发展融入民族复兴的奋斗与拼搏浪潮,以服务实体经济、 服务人民生活为本,找准服务重点,实现新旧动能的深层次转换。”在致股东函中,李全如是表示。

  业务,保险公司体现价值的前提要素,亦在一定程度上展示了转型的成果。从2021年年报看,新华保险总保费收入近1635亿元,同比增长2.5%,可以说并没有辜负市场的期待。

  不过,新时代,保险业唯保费论英雄已成为过去式,相反,高价值业务的积淀,更能凸显险企的成长性和发展质量。这一点早已在各家险企高喊的“高质量”发展中体现出来。

  对于新华保险来讲,同样也在经历向高质量发展的转变。

  数据显示,2021年,新华保险续期保费约1169亿元,同比增长3.5%,占总保费的比例保持在71.5%,较2020年提升了0.7个百分点,依旧是拉动规模增长的“压舱石”。长期险首年保费方面,2021年实现了409.62亿元的保费收入,同比增长2.5%,且长期险首年期交保费占长期险首年保费的比例为53.1%。

  从整体看,新华保险的可持续性增长依旧具有一定优势。不过,需要注意的是,在向高质量发展转变过程中,新华保险同样存在一定“缺口”。

  从渠道保费看,2021年新华保险个险渠道的长期险首年保费为154.38亿元,同比下降3%;银保渠道的长期险首年保费为252.06亿元,同比增长9.5%。且从占比看,银保渠道的长期险首年保费占整个长期险首年保费的61.5%,这一占比并不小。

  对此,李全解释,对银保渠道的投入是战略性的投入,2021年在疫情冲击下,公司着眼于未来发展,加强了对银保渠道的管理与投入,但在疫情得到进一步缓解后,公司将会进一步加强对个险的管理。

  “个代渠道问题是当前寿险业最突出的问题,从2020年开始,个代转型受到巨大的压力。”在此次发布会上,新华保险副总裁李源这样描述寿险业的发展情况。而分析背后的原因,除了外部来自疫情反复等因素的影响外,还包括30年个人营销体制中所积累下的问题进一步凸显等。

  其实,说到个人代理人问题,最大的关注点仍然是人力队伍。作为曾经各大头部险企“打天下”的重要“利器”,代理人是最重要的基础所在。不过,随着寿险业的转型,一场关于代理人的清虚行动拉开序幕。缩减人力队伍,提高代理人质量成为当前寿险业的一大趋势。

  而新华保险在这场改革中,同样剔除了大批量的代理人。

  数据显示,截至2021年年底,新华保险规模人力为38.9万人,较2020年同期下降了35.8%,缩减了20多万人。同时,在人力缩减的同时,新华保险的月均合格人力、月均合格率也在下降。具体来看,2021年,新华保险月均合格人力为9.1万人,同比下降28.9%;月均合格率为19.1%,较2020年下降了4.7个百分点。

  对于这样的变化,新华保险称,这是行业的大趋势。不过,新华保险透露,未来会通过“老城改造”及“新城打造”两大方式对人力队伍进行调整。而且,通过一系列的变革,近期新华保险的队伍会稳定在40万左右。

  李源解释称,“老城改造”不是用新的替代旧的,而是基于37万左右的“老代理人”打造“优计划”,来提高绩优能力。同时,新华保险还提出了六个“优标准”,即优新增、优培训、优客服、优活动、优科技、优政策。

  “新城打造”则是打造营销新生态,通过科技的手段线上获客、线上养客、线上管理来对接新的队伍。在新华保险看来,这个队伍是新兴的队伍,是扁平化的队伍,是绩优的队伍。

  当然,面对未来,新华保险在年报中称,将持续练就一支新时代的铁军队伍。一方面,迭代队伍管理逻辑,以年轻化、专业化、城市化为指引,提升队伍质量 ;另一方面,以营销员产能和收入提升为突破口,协同康养、财富管理资源,打造队伍发展新动能。

  “今年不仅有压力,而且压力山大。”对于当下的投资市场,李全如是回答。

  谈及2021年的保险业发展,总有些许无奈与遗憾。新冠疫情的持续蔓延,叠加国际金融市场的震荡,让整个保险业发展处于一种紧张与压力之下。尤其是寿险业,自年初的“开门红”红过之后,再度走入“寒冬期”。

  销售人力持续缩减、新单保费增长承压、行业竞争显著分化、新业务价值持续下跌,2021年的巨大转变堪称寿险业发展史上的重要“拐点”。基于这样的环境,各家寿险公司开始了自己的转型之旅,而“高质量”的标准成为这场转型的共同目标。

  对于新华保险来讲,“转型”之路再熟悉不过。无论是早前的“砍银保,压缩趸缴”,还是后来的“以趸促期,期趸结合”,亦或是当下的“资产负债双轮驱动、规模价值全面发展”,时代在变,新华保险的应对之策亦在变。

  “在‘十四五’规划中我们会进一步打造财富管理生态,充分发挥资产负债两端产品优势互补特点,积极探索传统寿险、养老保险和康养产业协同三个条线上,为寿险客户,特别是高净值客户提供定制化的理财产品和服务,通过财富管理业务支持负债业务的发展。”

  需要注意的是,在未来的规划中,康养产业逐渐提升至更重要的层面,这其实与行业当下的发展趋势一致,“保险+康养”的组合形式,正在保险圈掀起风潮。

  据悉,在新华保险的战略规划中,康养产业就是一个非常重要的“支撑体”。在“1+2+1”战略中,推进以寿险业务为主体,以财富管理、康养服务为两翼,以科技赋能为支撑的“一体两翼+科技赋能”布局。

  如今,随着新华保险在健康、养老方面的布局,当下已初见成效。

  据新华保险副总裁张泓介绍,截至2021年年底,新华保险的养老社区入驻资格签署达到4000份,对应累计应收保费近60亿元。在养老社区布局的同时,新华保险还加大康复医院的建设、布局,同时推进寿险与养老加深合作力度。

  “新华的康养产业虽然有点晚,但未来前景可期。”同时,张泓还透露新华保险正在筹划组建康养产业投资运营管理平台,把目前已有的康养资源,加上未来想推动和建设的康养项目都统筹管理起来,以专业化来运营管理。

  结  语

  恰逢“十四五”规划布局谋篇之际,新华保险一手业务求“稳”, 一手创新求“破”。正如李全所说,“新华保险以刀刃向内的勇气,打破对原有发展模式的路径依赖,清晰了发展方向”。

  对于未来怎样走,李全这样阐述:

  2022年的竞争环境将更加纷繁复杂,我们将继续保持专注寿险的战略定力,继续发扬敢打硬仗、敢为人先的新华精神,继续凝聚全体新华人的智慧与力量,以“稳”的举措、“破”的勇气、“追”的梦想、“实”的行动,脚踏实地、 苦练内功,用奋斗者的姿态让新华“跑起来”!

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