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2020年保险业健康险保费同比增长13.4%至7059亿元 在人身险业务三大险种中遥遥领先

[ 2021-02-04 20:28 ]   来源:[ 中国保险网 ]    双击自动滚频 
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  中国保险网2月4日讯 后疫情时代,人们的健康意义不断增强,健康保险受到更多关注。健康保险市场方兴未艾,也在随着变化而发展。近日,一路跑来的短期健康保险迎来了新规定的要求,出台了规范性文件,以问题为导向,加强了规范操作。据业内人士分析,短期内市场会受到一定程度的冲击,竞争会变得激烈。部分财产保险公司会根据新规定进行调整,迭代符合要求的新版短期健康险产品,可能会有一些价格变动。同时,考虑到长期保险可以有效解决短期健康保险因客户健康状况变化而导致的暂停销售、拒保等问题,会加快其发展。

  1月29日,中国银保监会发布了2020年保险业经营数据,人身险公司年原保险保费收入31674亿元,同比增长6.9%。其中,寿险、健康险和意外险分别为23982亿元、7059亿元和633亿元,同比分别增长5.4%、13.4%和-2.5%。可以发现,人身险业务三大险种中,健康险增速遥遥领先。

  疫情期间,许多保险公司采用“线上+线下”的业务模式,进一步增强保险公司参与健康管理的能力。为了弥补基础数据的不足,保险公司正在利用人工智能、大数据等手段,如智能可穿戴设备、物联网等,收集更高频率的健康数据。海量健康数据的智能分析可以克服健康保险基础数据的不足,建立健康数据库,为保险公司开发个性化健康保险产品和精细定价提供依据。依靠保险技术创新,健康保险领域存在长期医疗保险产品较少、精算数据不足、保险公司风险控制能力有限、产品同质化严重等问题。这些问题正在逐步解决。保险加技术会加速健康保险的发展。

  在传统健康保险服务层面,由于信息不对称、医疗成本控制能力弱等因素,保险公司在医疗服务的管理和成本控制方面几乎没有发言权,其主要作用仅体现在理赔方面。目前,我国医疗保险理赔案件每年超过一百万件,因此理赔调整需要花费大量的时间和精力审核账单数据,单个案件需要录入100多项信息。如果科学技术为健康保险提供个性化的OCR识别技术服务,将大大提升保险公司的业务效率。借助保险技术赋能,将健康管理等服务放在首位,保持与客户的长期高频沟通,探索“保险医疗健康管理”的综合服务链,成为解决健康保险上述问题的重要途径。

  中国健康保险市场具有巨大的发展空间,是保险公司未来利润增长的主要来源之一。我国仍处于人均收入稳步增长阶段,保险产品需求仍处于储蓄需求向保障需求的过渡时期。长期重疾保险目前的储蓄功能大于满足消费者需求的保障功能。在我国健康保险市场,目前重疾险保费占比最高,达到60%以上,其中主要是具有回报属性的终身重疾,储蓄属性强,保障属性弱。长期重疾保险产品规模迅速扩大的主要原因是我国保险业处于初级发展阶段,消费者储蓄率偏高,消费率偏低。所以纯消费导向的安全产品认知度有限,接受度较低,而投资理财产品的理解接受度较高。

  商业健康保险的另一个增长空间在于,目前的医疗保险制度不能很好地满足人们对更好的医疗服务消费升级的需求。近年来,保险公司针对这种市场环境,开发了更多创新的医疗健康保险产品。例如,新华保险推出了额外的心脑血管疾病重疾保险产品,健康险公司在数百万种医疗产品中增加了质子再照射治疗的成本,并开发了可选购买的附加责任,受到市场的普遍欢迎。没有商业健康保险制度的有益补充,现行医疗保险制度的保障能力长期存在隐患。健康保险管理措施实施后,有望弥补长期健康保险产品的供给缺口。

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