中国保险网2月26日讯 近些年,人们保险意识不断的加强,保险业的发展如火如荼,各种类型的保险公司如雨后春笋般涌现,包括一些年轻的互联网寿险公司。弘康人寿就是其中之一。成立8年,成为国内小保险公司中的佼佼者。
近日,弘康人寿发布了2020年第四季度偿付能力报告,该公司全年业绩也随之浮出水面。2020年全年弘康人寿实现保险业务收入82.58亿元,同比下滑超过3成;净利润也由2019年同期的1.75亿元下滑至0.22亿元。不过,其最新的核心和综合偿付能力充足率较上一季度有所上升,均为157.41%。
值得关注的是,弘康人寿保费收入下降可能与银监会对分红保险的监管有关。分红保险是弘康人寿近几年保费收入的主要来源。年报显示,2019年,弘康人寿保费收入前五名的保险产品中,前四名为分红型保险产品,原保费总收入114.35亿元,占公司原保费收入的90.17%。对于像弘康人寿这样以分红产品为主的保险公司来说,公司的收入大多是由投资驱动的。受疫情影响,今年以来银行线下网点展览业受到限制,通过银行保险渠道销售的分红产品也受到较大影响。
去年2月,保监会发布《关于强化人身保险精算监管有关事项的通知》,严格调整分红保险的分红。明确要求2020年7月1日起分红保险利率上限,统一分红比例至70%。据公开资料显示,在此之前,保险公司在分红保险利益论证和分红方面有很大的自我调整空间,但也造成了分红保险分配不透明、示范利益夸大等问题。但是随着政策的出台,以后的分红产品销售会更加困难。
随着投资连结保险和分红保险的大幅扩张,弘康人寿的偿付能力一直在严重下降,2016年仅为167%,2017年再次降至123.63%。弘康人寿早就注意到公司偿债能力的不足,提出了2016年增资计划。2016年8月,弘康人寿宣布拟增发2亿股,引进大族控股集团、卓尔发展(现更名为卓尔智联)等新股东,将注册资本由10亿元增加至12亿元。但2018年底,弘康人寿增资计划第四次修改。原计划增资5500万股的汉口北商贸有限公司退出增资,美年大健康和三宝科技继续增资5440万股和3400万股。但截至目前,弘康人寿此次增资并未提及下文。
出人意料的是,增资受阻时,公司管理层进行了一轮变动。偿付能力报告显示,公司董事桑立伟、韦学礼退出,增加董事方宇、苏媛;前法定代表人卢德之下台,周航宇接任法定代表人。对此,专业人士表示,弘康人寿的增资扩股计划被推迟或与公司内部治理和股东关系有关。自身问题不解决,监管不会批准增资计划。最近弘康人寿的法人和董事纷纷更换,不排除公司增资计划有新进展。