中国保险网3月9日讯 如今，人们的收入水平不断提高，拥有汽车的人数也在逐渐增加。车和人都需要保险来规避相关风险。近年来，国际保险业稳步发展，机动车辆保险在我国财产险保费中占比最大，以千亿元计。而且由于我国汽车保有量的不断增加以及相关车险政策的出台，保险覆盖率也呈现出持续上升的趋势。
近日，银保监会公布2021年1月份保费成绩单。数据显示，1月保险业实现原保费收入1.01万亿元，同比增长11.16%。其中，财产险原保费收入1278亿元。按照公司来看，1月财险公司原保费收入1579亿元，同比增长0.13%。而2020年同期增速为4.58%。从4.58%下降至0.13%，超4个百分点的收缩幅度，如此开年，着实让财险公司捏了一把汗。尤其是曾经顶起财险市场大半边天的车险，出现12.82%的下滑，车险在财险中的占比也缩小至46.93%。占据半壁江山的“神话”被打破了。根据公开数据显示，2021年1月，车险保费收入741亿元，较2020年同期下降了12.82%，且在财险公司保费中占比为46.93%，跌破了50%。
在传统的国际保险销售形式中，车主通常通过保险代理人购买汽车保险，而4S商店在销售汽车的同时也提供汽车保险代理业务，这也是代理的一种。还有一个本地车主，不经过两个代理的渠道，直接去保险公司柜台给车投保。自2007年以来，汽车保险销售的专业产品出现在公众的视野中，新的国际保险渠道业务发展迅速，随之而来的是网上销售的逐步发展。加上销售，这两个新的保险渠道业务很快占据了国际车险市场的一定份额。
电话销售是指保险营销人员通过电话直接用C端销售保险业务，省略了购买车险的中间环节。这种模式打破了保险中介销售车险的垄断局面。但由于开发时间短，政策限制，资源准确率低，电话沟通场景有限，开发速度相对较慢。为了提高对市场的控制力，电话营销将是各大保险公司蓬勃发展的方向。
互联网车险是最有潜力的发展方式，具有简化保险产品交易流程、提高效率、不受时空限制、边际成本低的优势。目前互联网车险市场的角色和形式很多，APP是目前比较适合的方式，保险公司、保险中介、互联网科技公司、平台公司都有涉足。如果和小B对接或者直接服务C端，赚服务费的空间很大。但是目前市场上的产品只有单一的车险购买功能，对C端车主没有吸引力。使用频率太低，产品技术不成熟，体验不好。只涉及核保，服务体系没有很好的延伸，缺乏有效的流量入口、难以获得信任等诸多因素，导致很多车险应用推广困难。目前只能在代理圈流通使用。
车险是人们常买的保险类型之一。一直以来，它一直是财产保险领域最大的业务，为保险公司贡献了大量保费。根据中国保监会的数据，2019年，我国车险覆盖机动车辆2.6亿辆，保费收入8189亿元，占财产险保费的63%。这么大的保费市场，早就被虚高定价、无序竞争等顽疾所困扰，被车主诟病。2020年9月19日，以“降价、增保、提质”为目标的车险综合改革正式实施。这次车险全面改革，真刀真枪解决了问题。
我国机动车保险费率由政府主管部门统一制定，各大保险公司严格按照规定费率执行。但是，其实这种一刀切的保费模式有很多弊端。为了改善这些统一规定带来的弊端，汽车保险业的改革迫在眉睫，汽车保险费率市场化是历史发展的必然。全面车险改革的目标是让车险消费者受益，强调以客户为中心。
车险全面改革后，车险的平均保费价格和费用价差降低，由于不同公司报价不同，车险报价工作量增加了三四倍。以前的低成本运营模式已经不可持续，甚至公司已经规定不再接受未经批准的订单。最重要的是保险公司现在支持电销外包的合作模式，这种合作模式给出的自治系数低于几代人或者几代人给出的自治系数，往往会让线下业务员无法做车险业务，可能会造成一些尴尬。
在现有的车险场景中，车主是保险环节中对车险认知差异最大的群体。虽然每年都定期购买车险，但由于车险信息不透明，车险购买渠道和方式不稳定，车主很难对车险有一个完整客观的了解和信任。参加过事故损失认定、理赔、维修的车主会有更多不确定的经历，损失认定金额不明确，范围比较广。最终赔偿金额根据定损人员对事故的反馈和车主的博弈能力确定。比如车主死亡可能会增加赔偿金额，导致大部分车主对保险购买和理赔产生长期的疑虑。调查显示，我国车险行业虽然存在各种缺陷，但发展趋势良好，发展前景可以预测。相信在不久的将来可以为车主提供更好的服务。
