中国保险网3月18日讯 2020年，保险公司积极推广线上服务，开通“绿色通道”理赔服务，实现在线零接触理赔，在开展业务时更加依赖网络营销，实现网上承保。数据无疑是保险公司的核心竞争力，保险业的产品设计、定价、营销策略、客户服务、风险控制、反欺诈等都将因数字化而发生深刻变化。但现阶段保险公司对客户需求的判断主要是基于销售数据。用户数据画像是用户画像的一种，以量化数据的形式揭示用户对保险的认知、需求和购买情况。
传统的保险产品和服务逐渐不能满足客户的需求。传统的保险公司有的担心被新技术颠覆，有的只是想以开放的态度创新，迎接新技术，以保证在新技术的冲击下不落后于行业。数字化是未来客户与保险公司互动的主要方式。保险客户期待的是简单明了的产品展示、一键购买体验、24小时在线响应、定制创新产品。保险集团需要从360度客户角度改变原有的产品和服务互动模式，打造人性化、无缝化的客户体验。因此，保险公司一方面希望实现以客户体验为核心的流程再造，另一方面希望实现技术驱动的保险产品创新方案。这两点都离不开人才、技术和创新机制的创新。
作为传统金融企业，可能技术力量不是很强。在推进数字化转型的过程中，保险集团会面临一个共同的问题：虽然企业知道运营过程中遇到的问题可以通过技术手段解决，但是如何找到这些合适的技术呢？很多科技公司也发现自己有很好的行业解决方案，但是缺乏向保险公司推荐的途径。不同的企业正在探索不同的途径来增加自己的技术接触。一些技术基础比较强的企业，往往以内生的方式组建自己的技术团队，比如苏黎世的苏黎世保险的StechHub。更多的企业选择通过合作来补充自己需要的新技术，培养自己的内部技术实力。通过外部合作获得技术支持。技术公司直接向保险客户出口成熟的解决方案，保险集团和技术合作伙伴共同开发系统，或者引进新技术优化自己的业务链，是保险公司数字化转型最常见的模式。
普华永道今日在沪发布的《中国金融科技调研2020》显示，在保险业数字化转型方面，有94%的受访机构相信未来五年客户画像和数据挖掘等技术将帮助获取客户；94%的机构认为未来五年数据模型和分析的复杂度增加，风险可被更好地识别和量化；75%的机构认为未来五年科技将使保险标的的风险状态发生巨大变化，从而改变产品(如车险)；65%的机构认同未来五年，保险科技公司与服务机构将部分核心保险功能(如理赔、核保和服务等)外包。
数字化转型是深化客户关系和获得深入洞察力的好机会。但这本身并不是一个分化因素。脱颖而出的关键是明确竞争优势。从短期来看，优势可能是成本/定价或理赔速度。不仅如此，积极创新风险防范和客户体验，以有商业价值的方式转型也很重要。在下一步中，应该将资源用于能力建设，以实现客户承诺。如果你想靠创新取胜，毫无疑问，创新应该放在业务的中心，而不是把相关成果放在实验室或孵化器。
目前，我国保险市场两极分化现象越来越明显，龙头企业接管了行业的大部分利润，而大多数中小保险企业则处于惨淡的境地，只能在夹缝中生存。另外，中小寿险公司在监管政策的引导下很难再现。在这种情况下，中小保险公司的转型需求更加迫切。近年来，保险技术为整个行业带来了新的发展机遇。领先企业可以通过技术授权降低成本和提高效率，进一步探索利润增长点。中小保险企业可以借助保险技术帮助企业解决经营困难，实现业务创新和差异化发展。
回顾保险业的发展，PC互联网时代的到来开辟了保险在线销售渠道的发展，从而诞生了一批传统的保险电子商务平台；移动互联网时代，互联网保险概念应运而生，情景保险成为行业热点；目前行业正处于数字化转型阶段，大数据等技术正在加速向保险业渗透。很多保险科技企业也在积极利用创新力改变行业格局。随着5G在2019年进入商业时代，L4级自动驾驶日趋成熟，基因检测进入消费者视野，未来将有更多新兴技术融入保险领域，改变行业格局。因此，保险机构需要对技术敏感，以应对科技发展带来的挑战和机遇。
