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“独立代理人制度”兴起是保险行业成熟标志 打破个人保险代理人金字塔式利益格局

[ 2021-04-08 18:04 ]   来源:[ 中国保险网 ]    双击自动滚频 
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  中国保险网4月8日讯 20世纪90年代以来,中国保险业进入了一个快速发展的时期,这主要是由于国内寿险领域引入了“个人保险代理人”制度。但需要注意的是,国内人身保险代理人制度依附于保险公司,缺乏独立性;同时,由于实施“数量扩张”的发展模式,保险公司“重绩效轻管理”,导致个人代理制度发展中出现一些市场混乱,不利于保险中介市场的规范管理和保险业的发展。因此,近年来,我国开始探索“更客观、更独立的保险定位”、“更规范、更专业的市场业务”的独立人身保险代理人制度。“独立个人保险代理人”一直是市场高度期待的,很多保险销售人员甚至都很期待。

  业内人士普遍认为,独立代理人制度的推出确实是解决个人代理人体系顽疾的“破冰之举”,更标志着我国保险业逐步走向成熟。但是与国外相比,目前我国独立代理人制度尚处于起步阶段,而打破个人保险代理人金字塔式利益格局更是不易。其中有人强调:“政策的持续推动是解决这一问题的关键。”我国现行的独立代理人制度作为一个舶来品,与国外制度相比有许多不同之处。从发展阶段上看,与许多发达国家成熟保险市场相比,我国独立代理人制度尚处起步阶段。总体来看,独立代理人的兴起是行业发展走向成熟的标志之一。

  去年,银保监会发布了关于发展独立个人保险代理人事项的通知,鼓励保险公司发展独立保险代理人。独立代理人与传统代理人之间的最大区别在于,他们不允许建立团队,领导和发展等级利益。如此之多的从业人员都期望甚至渴望独立的个人保险代理人的概念的原因是因为这种“独立”的特征。独立的个人保险代理人不再受制于保险公司的强大约束,不再受制于多层次的组织结构,不再只能根据保险公司的产品策略进行“以产品为导向”的销售,而不再是工人 ; 并可以根据自己的优势和偏好制定行动计划和业务策略,可以根据客户需求选择合适的保险公司产品,并且自己能够成为老板。

  既然没有等级利益,没有剥削,第一年80%的提成可以给到个人。这样,代理人的收入可能会增加。以后可能卖一个保单,顶前面两个保单。但独立代理人,不是想当就能当的。首先,要求大专以上学历,从事保险工作5年以上的,可以放宽到高中学历。其次,行为良好,未被判处刑罚,未被国家有关单位认定为失信共同处罚对象,最近三年未被金融监管机构行政处罚。就门槛而言,目前市场上独立代理的质量远远超过传统代理。独立代理的发展,一次实现三个目标,会是一件好事。第一,代理人可以一心一意卖保险,收入比以前高,不用担心怎么招,怎么管;二是对于消费者来说,代理商素质高,销售误导少;第三,对于保险公司来说,忽视层级利益和海派战术,发展“精英”销售路线,有利于节约成本,树立保险公司的声誉和品牌。

  独立保险代理人系统很特殊,在美国,独立保险代理人在数量和业绩方面占一半以上,这与主要在兼职渠道工作的国内保险代理人不同。成熟保险市场的独立性主要体现在两个方面。一种是没有层次关系的独立业务开发;另一种是独立的业务开发。 另一个是能够担任多家保险公司的代理人的能力。在此所谓的“独立发展”,一方面不需要发展金字塔团队,依靠剥削和强迫团队成员获取收入,另一方面,也意味着代理商与企业之间的关系。保险公司比较讨人喜欢,并且没有从属关系。代理人的控制力很弱,其权力和责任也更加明确。

  中国目前有900多万个人保险代理人,其中大部分属于保险公司,特别是几家大型保险公司,也就是说,这些个人保险代理人目前只能代理一家保险公司的产品,他们必须接受保险公司的管理和多层次的组织结构。如果实行独立的个体保险代理人,很多个体保险代理人,尤其是业绩优秀的个体保险代理人,可能会离开现在的公司,这必然会对现在的市场结构,尤其是保险公司产生很大的影响。

  中国独立保险代理人未来的出路在哪里?这项政策更像是一种尝试,同时也和很多传统保险公司的改革相匹配。自1992年友邦保险将个人保险代理人制度引入中国以来,代理团队发展迅速,成为保费收入最重要的渠道。截至目前,代理团队已达900万人,为促进保险业的快速发展和保险知识的普及提供了巨大的推动。但是到现在代理制度的弊端越来越明显~行业信誉、产能问题,保险公司输不起的问题(影响保险公司的创新和互联网)等等。越来越多的传统保险公司开始尝试新的发展方向。无论是保险公司的产品暂时放在安的一个平台上,还是国家最近和经济渠道签约,都是一种考验。虽然最后还是输了,但是形势已经箭在弦上了。

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