中国保险网7月29日讯 近年来，提供预付费模式享受美容院等服务的商家越来越多；并且随着时间的发展，一些商家恶意诱导消费者购买预付费物品。虽然消费者每次接受服务如果花钱购买此类服务可以享受各种折扣；然而，消费者因为经营不善、老板“带钱跑路”而赔钱的情况并不少见。近日，有网友在江西省新余市发帖，曝光了一名美发师带钱出走的事件。该网友称，2020年8月去了当地一家“米兰美发店”。当时觉得对方服务不错，就花了2000元买了商家提供的4.5折会员卡。但在今年4月底，该网友突然发现该店已经关门，并在没有任何预兆的情况下逃跑了。而且当时预付卡连发票都没开，预付的钱也收不回来。这不是唯一的类似事件。
从这个事件可以看出，这个美发店是典型的“卡还在，店没了”的圈钱商家。从保护消费者权益的角度来看，专家认为预付卡具有明显的消费合同属性。双方打算建立一种合同关系，由消费者购买商家提供的服务。预付卡作为一种购买方式，表面上有商家和消费者双赢的优势，但本质上也让消费者单方面承担了很多不利的风险。这是预付卡纠纷维权的铺垫。解决这一隐患的唯一办法就是预付卡履约保证保险。商家免费为消费者的预付卡投保，不用担心商家跑路的问题。
7月28日，南通市美容美发行业单用途预付卡履约保证保险试点活动正式启动，市美容美发业商会与紫金保险南通公司签署《南通市美容美发行业单用途预付卡保证保险合作协议》，崇川区大生美容美发中心、崇川区蒋伟发型社等17家美容美发店成为首批履约保证保险试点商家。此次活动旨在保障单用途预付卡持卡消费者资金安全和合法权益，促进我市美容美发行业规范合法经营、建立信用体系、形成示范效应，以金融创新手段为支撑，积极对冲疫情影响、促进服务消费升级，为美容美发行业“保居民就业、保基本民生、保市场主体”发挥积极作用。
近年来，预付卡受到商家和消费者的广泛使用。但由于监管不严、违反财经纪律、缺乏风险防范机制、消耗公款、收受贿赂等问题，市场秩序往往受到严重扰乱。因此，各地纷纷出台政策支持，将履约责任保险引入预付卡管理。在监管方面，发卡企业采用保险备案。与资金存管备案相比，较低的保费可以释放企业资金存管的压力。同时，保险不同于存管基金，存管基金被列为一般债权，使得持卡人利益难以得到有效覆盖保护；然而，履约责任保险侧重于保护持卡人的利益。当预付卡发卡企业发生“跑路”风险事故时，保险公司可以直接为持卡人理赔，发挥保险参与预付卡消费安全社会化管理的作用。
随着社会的发展，预付卡的消费模式使用越来越频繁，对拉动消费、促进服务业快速发展起到了积极作用。预付卡已经成为社会经济生活中不可或缺的市场载体。预付消费本质上是基于商家信用的消费。商家可以通过预付消费卡进行资金回笼，对自身发展很有帮助。但目前，预付费消费卡的管理存在诸多困难。针对预付费消费卡存在的问题，运营商可以采取履约保证保险的方式，冲抵全部或部分存管资金。这一措施可以进一步限制企业收取预付卡资金，从而从源头上降低持卡人的风险。
金融要回归本源，保险要回归保障。这是大政方针，也是市场需要。就保险而言，其基因中的保障功能和社会管理功能在预付卡管理机制的运行中发挥着不可替代的作用。近期，各地政府出台的预付卡管理办法及其实施细则，均在引导和支持发卡企业或商户无一例外投保预付卡履约保证保险。比如保险公司成为预付卡管理机制的一部分，预付卡运营的市场效率会大大提高：商家售卡成本降低，购卡者体验优化，售卡购卡形成良性循环，最终降低预付卡的履约风险。通过介入预付卡管理，保险公司可以与各种消费场景连接融合，轻松进入新的细分市场，开拓新的业务领域，赢得有吸引力的业务延伸机会，回归保险保障原点。为什么不呢？
