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中国人保探索中国特色巨灾保险保障新路径 向社会发布“守护保”和“综治保”方案

[ 2021-07-30 17:54 ]   来源:[ 中国保险网 ]    双击自动滚频 
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  中国保险网7月30日讯 目前全国很多地方相继进入汛期,暴雨不断。保险公司也在积极应对汛期、台风多发季节灾害意外险的应急处理和理赔服务。严重的自然灾害,如强降水、冰雹、龙卷风等。给许多地区的人民生命财产安全造成了不同程度的损失。消费者应主动树立防灾减灾意识,了解和掌握避灾救灾相关知识,接受救灾技能培训,积极运用保险工具提高风险保障水平。家庭财产保险、企业财产保险、人寿保险和农业保险可以在减少损失和提高防灾减灾能力方面发挥很好的作用。

  最近几年来,伴随全世界的生态环境的改变,气候有所变暖,故而频繁出现极端天气事件,防汛抗旱减灾挑战加剧。因此,专家认为,有可能探索国家自然灾害救助预案和管理措施与气象灾害风险交易市场发展的有机结合,推动气象部门与相关证券交易机构合作,探索天气衍生品和气象巨灾证券上市的政策保障等问题,推动市场参与灾后重建。我国是世界上受灾害影响最严重的国家之一,面临着除火山喷发以外的几乎所有自然灾害风险,而且灾害发生的频率相当高,因此我国的人身和财产安全一直处于灾害风险之下。如何应对灾害造成的损失是一个难题。毕竟,面对灾难,政府的援助和捐赠远远不够。事实上,利用保险转移风险的意识在应对灾害风险时也是适用的,巨灾保险是转移灾害风险的有效方式。

  记者获悉,为更充分地发挥保险在国家应急管理体系中的重要作用,助力统筹发展和安全,中国人保向社会发布“守护保”和“综治保”方案。据介绍,该方案具有六大特点:以灾因为切入点,保障更聚焦;针对不同灾因,提高单项补偿额;人身、财产两套保障方案,可供灵活选择;临时安置费用可以以实物赔付;紧急救援费用可以以服务赔付;人身伤亡损失限额可叠加赔付。中国人保表示,针对极端天气灾害在内的各种自然灾害,公司将通过搭建多层次保障体系、打造立体式营销体系、建设科技化服务体系、提升全方位响应体系、构建高水平支持体系,不断夯实巨灾风险管理能力,聚合行业力量,共同探索中国特色巨灾保险保障新路径,彰显行业价值和责任担当。

  由于各国经济发展水平和巨灾风险发生概率存在较大差异,因此各国的巨灾风险管理水平和体系也存在较大差异。一般来说,经济水平高、巨灾发生频率高的国家巨灾风险管理水平较高,如美国、日本、新西兰等国家的风险管理体系相对完善。应急管理体系和应急管理能力建设是国家治理体系和治理能力现代化的重要组成部分。保险是市场化的风险管理手段和机制,有助于降低社会整体风险暴露,发挥风险降低管理的服务作用。

  在传统保险产品的运营中,各国都根据不同的当地情况设计合适的保险产品。从购买保险产品的选择来看,英国规定将包括洪水在内的各类自然灾害风险捆绑成一份保单,车主购买住宅保险才能获得抵押担保;新西兰居民在为保险公司及其房屋或房屋内财产投保时,将被要求为家庭财产投保地震强制保险,家庭财产的地震强制保险不足部分和其他对象的地震风险将被自愿投保。此外,一些国家采取了“强有力的指导”措施来提高保险覆盖率。比如日本居民购买住宅火险,除非被保险人明确声明不附加地震险并签字确认,否则保险公司原则上会自动附加地震险;美国加州要求经营居民保险的保险公司向投保人发出地震保险邀请函,否则不允许经营居民保险,以确保居民能够获得地震保险产品。

  防洪救灾,不管是事前预防还是事后重建,都需要大量的时间准备,这关系到抵御灾害的速度、精度和力度。碰巧的是,跨越地域和空间的科学技术是提高防洪救灾速度和精度的最重要武器。灾前预警是尽量减少灾害损失的有效手段。灾后重建是关系到祖国恢复、人民美好生活延续和六保六稳大局的重要举措。对于保险机构来说,深入挖掘灾后重建过程中政府、企业和人民群众的痛点和实际需求,确保救灾和理赔资金及时到位,发挥金融力量优势,稳定市场主体,稳定就业,保障民生,是重建的基础。

  近年来,我国政府出台了一系列应急管理重点领域政策文件,明确要求保险特别是责任保险,加强风险防控服务,参与应急管理。保险服务应急管理体系和能力现代化的主要方向是发挥风险降低管理的服务作用,降低社会整体风险暴露。随着我国应急管理体系的不断完善和金融科技应用的不断深入,将涌现出大量新业态、新模式,保险在服务应急管理领域的基础理论探索和实践模式创新将更加活跃。保险业需要以可持续发展的眼光和更加开放的胸怀看待保险与科技的融合,加强前瞻性研究和创新性探索,在积极助力应急管理体系和能力现代化的过程中充分展示行业价值。

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