中国保险网8月6日讯 众所周知，教育、医疗和养老是每个人生中的三大主题。自从中国养老元年开始，“养老”似乎被时代的浪潮推上了一个朝阳产业。养老产业、养老事业、养老企业、养老产业、老龄产业、医疗保健产业、医疗保健产业，各种资本蜂拥而至。在养老产业发展的金融支持中，保险业因其与养老产业天然的融合优势，成为养老产品和服务的重要提供者。随着健康养老服务业的兴起和保险服务链条的延伸，不少保险公司正在向养老服务全链条渗透，成为养老基础设施的重要投资力量，形成了“保险+康养”的多元化养老服务模式。
7月28日，河北三河燕达实业集团与太平人寿保险有限公司签署战略合作协议，双方将在医疗健康产业等方面进行深度合作，打造“保险金融+康养服务”融合创新合作模式，推动养老服务的进一步发展。随着中国社会老龄化的迅速发展，预计到2025年，60岁以上老年人口将突破3亿。燕达实业集团名下的燕达金色年华健康养护中心是全国规模最大的养老机构。在燕达实业集团有限公司与太平人寿保险有限公司签署的战略合作协议中，双方将在养老服务、养老保险、适老化设计、医养结合等方面，通过投融资、产业孵化、公共服务三位一体建设，加快推动落实养老服务升级，应对人口老龄化。双方将依托各自资源优势，在养老、医疗、康复、金融、保险等领域开展精诚合作，围绕保险行业的应用场景，开拓康养产品的服务供给。
值得一提的是，如今保险公司推出的养老社区项目大多属于高端产品线，消费者只有购买相应保险产品即可入住，但入住门槛在百万元以上。对此，某保险公司产品经理坦言，公司推出的高端养老社区主要面向公司现有高端客户。据了解，大型保险公司经过多年经营积累了大量高净值客户。现在可以直接将高端客户引入养老社区，为他们提供更多的附加服务，更好地发挥保险主业与养老社区的协同效应。
从众多保险公司推出的产品来看，保险公司切入养老产业，为消费者定制各种康复专项治疗，包括私人医生和绿色转诊渠道，旨在有效匹配客户全生命周期的投资和保障需求，实现养老社区收入增加与保单数量和规模增加的统一。不难看出，投资养老社区建设的保险公司并不是简单地将保险资金分配给养老机构，更重要的是将保险的风险管理功能与客户的财富管理需求、医疗服务的缺口深度融合。从保险公司打造的产业链来看，养老社区可以将养老保险、医疗保险、护理保险等产品链接起来，而下游可以带动护理服务、老年大学等产业，极大地延伸和拓展了寿险产业链，将保险产品与养老实体有机结合，助力解决我国人口老龄化进程中的养老问题。
目前，保险公司进入养老产业在中国还处于起步阶段。服务质量能否吸引老年人长期居住，运营成本能否持续优化，至关重要。有专家认为，目前养老社区对于保险公司的成本相对较高。事实上，高端和低端养老机构并行发展，可以促进市场细分，规范养老服务质量。为了更好地实现保险业和医疗保健服务业的融合，专家建议，应建立由政府主导、专业运营、全民参保的护理保险，即长期护理保险和儿童护理保险，作为继养老、医疗、失业、工伤和生育五大基本保险之后的第六大基本社会保障保险。例如，北京市分别在海淀区和石景山区开展了商业性和政策性长期护理保险试点，探索建立长期护理保险的政策体系、标准体系、服务体系和运行管理机制。
老龄化社会背景下既有风险也有机遇，银行、保险、公募基金等金融机构纷纷进入养老市场服务老年客户。以泰康、何忠、中国人寿为代表的保险公司，将养老产业与保险产品相结合，不断深化。泰康人寿与子公司泰康之家联合推出“幸福生活养老计划”，成为首家将保险产品与养老社区相结合的综合性养老产品。后来，其他保险基金也涉足养老行业，甚至基于其庞大稳定的资金流，开始收购海外养老标的，如联合人寿、中国太平保险、安邦保险等。并通过保险养老模式将服务打包到后端支付中，为其高端客户群体提供国际化养老服务和产品体验。虽然保险金融与人口老龄化相关联，但养老保险金融业发展还不充分。因此，养老保险金融产品应根据老年人的需求，以更具前瞻性的方式进行规划设计，提升保险机构的服务保障能力。
保险业与医疗健康产业的融合发展，开拓康养产品的服务供给，以保险养老社区为核心，与退休财富管理、投资基金等其他养老保险金融服务衔接，向下延伸至养老健康、医疗、生活照料、养老设施等相关领域，进一步拓展保险服务产业链。同时，“在养老保险市场发展过程中，在法律监管和监管监管的基础上，要重点做好市场培育和扶持。
