中国保险网8月10日讯 相信大家都对车险熟悉。中国有4亿车主，一定都买了车险。然而，许多人对汽车保险感觉不太好。比如4S门店的捆绑销售，以及每年续约前接到的大量电话，真的很让人困扰。2020年7月9日，中国银行业监督管理委员会大动作，发布《车险综合改革指导意见》(征求意见稿)。9月19日，这项政策正式落地。价格基本只降不升，保障基本增不减，服务基本优不差。此次改革的目的是让商业车险的条款更加细化，让广大车主在投保后享受更多权益，鼓励和引导车主养成安全驾驶习惯。
近日，上海银保监局召开2021年年中工作座谈会暨纪检工作座谈会，会议披露，上海车险件均保费较改革前下降超过300元，交强险平均保额提升60%，商业三者险平均保额提升40%。 会议强调，下半年将结合上海大都市经济特点，引导辖内银行保险机构加大对上海城市数字化转型、科技创新、养老服务等重点领域的支持力度，继续拓展大都市型普惠金融，加强对机构服务实体经济的督导评价考核。
车险新时代正式来临。从各地城市保险公司实际签约保费变化来看，各公司商业车险保费价格受基准保费调整影响较大，大部分车型单笔平均保费价格呈现同比下降趋势，保险公司整体车险保费收入短期内势必下降。根据车险综合改革的指导方向，降价、增保、提质是车险综合改革的必由之路。如果车险综合改革的“底价”以自主定价系数0.65的下限计算，部分地区的车险保费价格也将“减半”。
面对车险综合改革的冲击，财险业尤其是中小险企该如何应对？商业车险基准费率的调整主要表现在以下三个方面：地域、风险、使用性质。从区域基准费率的调整来看，相对而言，在商业保险利润率较高的地区，基准费率下调幅度较大。如河北、湖南、吉林、内蒙古、黑龙江、江西、新疆、四川、青岛、湖北等10个地区，商业车险基准下调幅度明显高于其他地区，超过45%。在西藏、宁波、北京、青海、陕西、北京、上海、浙江、贵州、广西、江苏等10个地区，商业车险基准下调幅度低于其他地区，均低于35%。因此，受车险综合改革影响较大的第一类公司是一些比较注重上述领域组织布局的中小公司。其中，内蒙古、吉林、黑龙江、新疆、河北业务占比高的公司受影响最大。相对而言，长三角地区受车险综合改革影响可能较小。
车险综合改革将整个车险行业从“监管定价和费用竞争”阶段推向了“风险定价和风险甄别”的新阶段。这就要求保险公司更加重视车险精细化管理，做好车险业务入口风险的甄别。从理赔角度来看，车险综合改革后，行业内车险理赔实务的调整，要求保险公司充分利用快赔、互赔、远程操作等模式，加快车险客户理赔效率，做好客户理赔服务。特别是对于第三人的赔偿，要求保险公司在代位求偿时能够缓冲，如果不能，就要想办法缓冲。
据了解，自车险综改以来，我国车险手续费大幅下降。根据当地监管部门给出的指导意见，手续费水平各不相同，最高降幅部分地区为25%，大部分地区在10%左右。以浙江为例，根据当地不同公司的市场份额不同，监管部门给出的指导意见是：综合改革前，按照新旧车，新车在25%-30%之间，旧车在20%-25%之间；全面改革后，新旧车不再区分，但仍按份额划分，手续费降至7%-11%。随着车险成本空间被大幅挤压，保险公司的成本竞争空间萎缩。过去车险市场存在价格混乱、违规返利等乱象。全面改革后实行公开透明报价，保险公司不再有返佣打价格战环节。
