中国保险网8月17日讯 近年来,我国对外贸易、航运、港口等行业发展迅速。与外贸、航运、港口等行业的快速发展相比,我国航运保险行业的发展仍然与当前需求不匹配,甚至还没有完全发挥出为航运业承保的作用。但是,在当前对外开放的大趋势下,这个“短板”无疑更加明显。数据显示,自2010年以来,我国航运保险市场的费率一直在下降,航运保险市场的平均费率从0.46%下降到0.2%,而货运保险市场的平均费率从0.048%下降到0.035%。由于国际航运业的萧条,国际航运保险市场的平均费率也面临着恶化的趋势,在赔付率上甚至比国内市场还要差。保险费率下降的直接后果是航运保险市场整体保费充足性较低,航运保险公司普遍面临赔付压力。任何重大灾难都可能使全年的生意全部亏损。
近年来,上海银保监局指导上海航运保险协会(以下简称“协会”)积极支持国家重大战略,深度服务“一带一路”和上海国际航运中心建设,深化改革创新、提升服务能级、加强国际交流合作,在推进上海航运保险中心建设、提升我国航运保险全球影响力方面取得显著成效。8月17日,记者从协会获悉,截至2021年6月30日,共有6313个航运保险产品完成有效注册,持续激发市场自主创新活力,航运保险产品的国际化水平和市场化程度显著提升。
目前,船舶保险主要存在两个问题。一方面,由于船舶商业保险风险高、费率低、事故率高,船舶商业保险无利可图,甚至遭受严重损失,导致商业保险公司无法更新产品、改进服务;另一方面,由于被保险人缺乏航运保险知识,对航运保险产品选择不当,导致事故损失无法得到有效赔偿。上述因素的叠加使得商业保险所涉及的各方存在诸多矛盾,无法有效保障航运金融的繁荣和风险,极大违背了商业保险的初衷。
在我国对外开放新格局下,进出口贸易都将得到进一步发展,带来的是对航运需求的进一步扩大。航运保险作为贸易和航运的派生服务产业,也必将迎来更好的发展机遇。我国航运保险市场多集聚在对外开放程度较高的沿海区域,而我国大陆沿海的省、自治区和直辖市均设立了自由贸易试验区。同时,这些自贸试验区的发展和建设都是以实现贸易和投资的便利化为核心目标的,且都明确提出将现代物流或港航服务产业作为发展重点。各个自贸区的设立自然会使区内聚集大量贸易、物流、航运、仓储等中外资企业,给航运保险市场带来很大的业务潜力。航运保险作为港航物流企业进行风险管理的专业性工具,也将能享受到自贸区的各项优惠和便利政策。
此外,航运保险作为现代保险业的鼻祖,已经历了几百年的发展,形成了赔偿责任限制、共同海损、保赔协会等具有航运特色的保险制度,并发展成了以英国劳合社、国际承保人协会等为中心的国际航运保险服务网络。第四次科技革命已经席卷各行各业,保险业也必将搭乘科技的快车,向高质量发展。遗憾的是,航运保险似乎并没有跟上步伐,行业能称之为“新东西”的恐怕不多,唯有航运大数据、区块链等概念层面的探讨。区块链的应用并没有取得突破性的进展,航运大数据的应用还没落地到保险业务中。市场主体仍将主要精力放在打造专业销售队伍、两核人才等方面。
业内人士认为,一方面,航运保险企业应与航运科技企业深度合作,利用其在承保和理赔中积累的保险数据,为航运科技企业提供科学的应用场景,实现共赢。另一方面,要打造自己的核心技术团队,培养“航运保险技术”复合型人才,避免被科技企业牵着鼻子走,失去主动权。此外,航运保险主体要充分认识到数字化转型迫在眉睫,旧的玩法效率低下,无法解决当前行业面临的共性问题。只有紧跟时代潮流,才能更好地生存和发展。