中国保险网8月30日讯 每个人都有生病的危险。虽然医疗保险可以报销大部分的医疗费用，但是医疗保险的范围是有限的。如果你患了重病，会对整个家庭产生巨大的影响。而且，除了医疗费用之外，家庭成员生病造成的时间损失、护理费用和营养费用的数额也非常吓人。因此，购买商业健康保险可以避免疾病带来的风险，减少家庭的损失。很多人都有社保，医保可以报销基本医保药品、基本医保治疗项目、基本医疗服务设施的费用。社会保障对普通疾病来说已经足够了。但是，如果有重大疾病，那么社保也帮不上治疗重大疾病的高额费用。这个时候需要大病保险和百万医疗险。此外，癌症的治疗有时需要一些特定的药物和购买的药物才能获得更好的治疗效果。社保一般不报销这些昂贵的药品，而百万医疗险中的一些产品可以报销特定的药品和购买的药品。
中国商业健康保险的市场规模究竟有多大？这是一个所有人都关心的问题。中国商业健康保险市场规模由2016年的4042亿元增至2020年的8173亿元，复合年增长率为19.2%%。展望未来，对于重大疾病医疗开支而言，商业健康保险有望成为越来越重要的医疗支付解决方案，服务于不同的人群。预计2021年其市场规模将进一步达到9795亿元。
有了如此巨大的市场红利和健康行业的逆周期特征，包括医疗保健和社会资本在内的保险行业正在蓄势待发。很多公司甚至将其作为“转型武器”或“救命稻草”，纷纷开始追风。市场有一段时间极度繁忙，似乎风来了，他们就能乘风而行。然而，商业健康保险的经营管理是商业保险业务中最复杂的，涉及政府、监管、医疗服务、消费者等多主体。从发展趋势来看，可以从政策、法律、法规等方面进一步加强对专业健康保险公司的支持，逐步将健康保险推上特许经营之路。
中国商业健康保险面临多重挑战和机遇。首先，快速老龄化将导致慢性病的医疗负担大幅增加。老年人身体机能下降，面临的老年疾病更加复杂。首先，大多数老年人患有慢性非传染性疾病；其次，老年人“融入生病”更为常见；第三，老年病存在多种药物及药物副作用，需要多专业医生参与诊疗，多学科团队参与康复护理。二是中青年也面临健康挑战，相关收入损失值得关注。由于巨大的压力和不健康的生活习惯，中青年人也面临着巨大的健康挑战。第三，目前我国商业健康保险产品同质化严重。保险公司设计多样化和有吸引力的商业健康保险产品的能力来自于综合医疗服务，通常以全科医生和专家网络、药物福利管理和健康管理服务的形式。然而，中国传统商业保险公司通常不具备提供健康管理服务的渠道和专业知识，导致商业健康保险产品同质化。
伴随中国人口老龄化进程的加快，以及人们对健康需求的上涨，商业健康保险市场将继续呈现良好的发展势头。目前，我国商业健康保险的发展与其政策定位仍存在一定差距，尚未达到“新医改”中商业健康保险的定位要求，难以充分满足群众对多层次医疗市场的需求。一是目前商业健康险还处于发展初期，4000多种产品之间相似度较高。二是医疗费用控制能力较弱，商业保险公司难以建立能够影响医院医疗行为和医疗费用的深度合作机制。三是健康管理服务发展不足。许多保险公司对开发新型托管医疗产品和长期护理产品感兴趣，但实施条件不足，观望多，实践少。
对于普通人来说，没有人能保证自己不会生病，我们每个人都会面临患病的风险。我们可以应对这些小病，比如发烧、感冒，但如果不幸患上了大病，治疗费用从几十万到几百万不等，对于普通人来说是天文数字。而且，有些人有老人要养，有孩子要养，还有房贷和车贷。这些负担很重。这个时候，健康保险非常重要，它可以帮助我们报销昂贵的医疗费用，偿还债务。一方面，人们对健康的重视相对较高，而对安全的重视相对较弱。另一方面，中国人没有安全意识。虽然他们相对愿意买保险，但动力不够。面对人口老龄化的快速发展和全面建设小康社会的紧迫任务，商业健康保险无论从需求端还是供给端都有很大的提升空间。
