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自然灾害频发,农业保险为何无大作为

    我国从1982年起就有农业保险这个项目,一直以来都是中国人民保险公司和中华联合财产保险公司经营着少量的业务。2004年9月,我国第一家专业性股份制农业保险公司———上海安信农业保险公司开业,从而开启了我国农业保险试点的新篇章。随后,又有吉林安华农业保险公司、阳光农业相互保险公司等陆续通过保监会的批准开始筹建。
    理论上讲,农业保险公司的出现应该是解决问题的转折点,农民的利益可以从这里得到保护。可是问题很快接踵而至,农业保险如何制定保、赔标准出现了两难的状况:如果按商业化操作的要求制订保险费率,农民根本保不起;如果按农民可以接受的标准制订保险费率,则保险公司赔不起。
    吉林省安华农业保险股份有限公司的负责人指出,七大因素制约了农业保险的发展。
    首先就是农民收入水平太低。农民收入水平是农业保险发展中致命的因素,农民手中没有钱,参加农业保险的就少。农民首要解决的是吃、穿,孩子上学和看病,除去这些,农民剩下的可支配资金就微乎其微了,这就造成很多农民拿不起保费。
    其次是传统农业比重太大,农业经济组织化程度低。对于保险公司来说,一家一户做农业保险投入的人力和物力太大,只能通过龙头企业和互助合作组织发展入保户。这使农业保险的发展存在很大的局限性。
    第三是国家支持力度小,没有相应的一系列政策。由于农业保险目前还处在试点阶段,国家还没有相应的政策倾斜和支持。一些农业保险公司曾坦言,如果国家没有补贴,一旦遇到大灾之年,保险公司根本赔付不起。
    第四是农业保险法律缺位。农业保险需要法律的规范和帮助,而目前没有农业保险方面的法律,因此保险双方的合法权利很难得到保护。
    第五是农业保险宣传不到位。目前一些农民对农业保险的认识不够,一提到加入农业保险就认为“如果没有灾害我的钱就白交了”,因此加强宣传还是十分必要的。
    另外,保险覆盖面小,保险水平低也是一个问题。由于现在农业保险国家扶持的力度小,只能选择试点进行,因此不能够大面积的覆盖。以吉林省为例,吉林省有鹅400万只,而参保的不到20万只;奶牛30万头,入保的一只没有,参保的比例十分低,保险公司很难运作,由此也产生了赔付率低的情况。比如每头猪的实际成本是700—800元,保险公司只能保500元;一公顷烟叶成本是6000元,只能保3000元。这又反过来影响了农民入保的积极性。
    最后,农业保险的人才太少也是制约农业保险的一个很大的问题。这类人要求既懂农业,又懂保险;既要领会农业保险的政策,还要善于宣传;既要知道保险的内容和条款,还要了解农村的现状和农民的心理。而这样的人才现在是少而又少。

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