自然灾害频发，农业保险为何无大作为

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农业保险需要政府推动

改革开放以来，我国农村经济发生了巨大变化，但由于农业科技相对落后，农民尚未彻底摆脱“靠天吃饭”的状况。我国是世界上自然灾害最为严重的国家之一，历史上旱灾、洪灾、涝灾、火灾、地震、台风、龙卷风、雪灾、雹灾、泥石流等灾害频繁发生；蝗灾、虫灾、瘟疫等灾害也接连不断，给农业、农村、农民造成了巨大的损失。自然灾害、意外事故发生频繁，而个体农民自身抗灾能力又极其有限，因此，利用保险手段是降低农业风险的重要途径之一。

目前，我国尚未真正建立起农业保险机制。由于市场经营主体缺位，导致农业保险有效供给不足。国内保险公司很少涉足农业保险业务，经营的农业保险项目种类只限于种养两业，保险品种、经验、人才都比较缺乏。由于对农业保险的性质和作用缺乏充分的认识，相应的领导部门及责任主体缺位，我国农业保险的发展缺乏实质性的推动力量。相比人寿和财产保险，农业保险还呈现萎缩的趋势。

农业作为基础产业，由于自身的弱质性和生产过程的特殊性，面临着许多风险，包括自然和市场双重风险。如果风险处理得当，农业将获得持续发展；反之，将给“三农”带来灾难性后果。农业保险业在化解自然和市场双重风险方面具有重要作用，它能通过及时充分的保险赔款，使农业生产得以迅速恢复；减少农民收入波动，安定农民生活，增加农村消费；保障农业投资安全；减轻政府在灾后筹措救灾的财政负担，保障灾后损失得到稳定的补偿，增强农业防灾抗损的能力。

发展农业保险，政府应提供必要的财力支持。当前，农民的收入偏低限制了其投保能力和投保积极性，在低收入水平下推行农业保险必须借助政府力量的推动，争取政府的支持，特别是政府对于一些巨灾风险的补贴支持。可以采取政府扶持与农民投保相结合的方式，由低保费、低保障起步，逐步提高保障水平，分散风险，减轻受灾损失，调动和保护农民的生产积极性。

由于农业保险风险较大，技术性较强，容易出现道德风险，对农业保险应以建立政策性保险公司为主、商业性保险公司为辅的经营模式，或建立商业性保险公司经营农业保险，将农业保险单独按政策性保险核算的模式来经营。在经营主体的组织方式上，应结合当地农村的实际，可采取公司制，也可采取合作互助制，成立保险合作社，引导农民增强防范意识，减少道德风险。

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