气象灾害是国家因自然灾害而引起的经济损失方面最主要的因素。因此，做好灾害预防及评估工作尤为重要。
　　回顾我国历史上出现的比较严重的气象灾害，干旱、暴雨洪涝以及热带气旋导致的台风是我国最为常见、危害程度最为严重的灾害种类。
　　但是在气象灾害中，干旱是我国影响面最大、最为严重的灾害。

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　　我国是自然灾害多发、频发的国家，几乎每年都发生洪水、台风等自然灾害，造成巨额的经济损失。到目前为止，我国还没有对灾害进行统一协调管理，我国大灾之后损失的恢复基本上是靠国家财政和民间 捐助。然而国家财力和民间捐助非常有限，对损害的补偿也只能是低层次和小范围、的。其他手段，特别是保险手段的使用非常有限，与其他国家相比，我国的灾害损失与保险损失严重不匹配，‘巨灾保险需求缺口很大。由于巨灾所造成的损失巨大和损失的不可预测性，巨灾风险是不完全商业可保风险。尤其是由于居民家庭保险费支付能力有限，保险机构能够收取的保费与其所承担的风险不对称，一般的商业性保险机构是很难对巨灾风险进行商业性承保。

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　　今年以来，云南省先后发生了干旱、地震、雪灾、风雹、低温冷冻、泥石流等自然灾害，其中雪灾尤为严重。3月2日至12日，云南省大部分地区出现突降大雪和强降温天气，气温普遍下降摄氏12度至22度，全省除西双版纳傣族自治州外，15个州市均不同程度受灾，是云南省历史上少见的灾情极为严重的一次倒春寒。
　　据不完全统计，此次灾害共造成36人死亡，导致云南省850余万人受灾、13万余人被困、13万余间房屋倒损、近55万公顷农作物受灾，交通、通讯、水利、教育、卫生等基础设施不同程度受损，因灾造成的直接经济损失高达23．3亿元。

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　　地处我国东南沿海的福建厦门市是一个台风高发地区。因此，厦门的保险公司最大风险就是台风。那么保险公司是如何防范台风的侵袭呢？对此，人保财险厦门分公司的副总经理王秀芳介绍说，依靠的是一个立体防灾防损体系。据她介绍，这个体系由三个层面组成。
　　第一， 厦门人保财险是厦门市政府下属安全监督委员会的成员单位，每年5——10月台风汛期期间，安委会都会召开会议，布置安全防范工作。从信息的沟通、防范措施的实施以及安委会或消防部门组织的安全检查活动，厦门人保财险都会全程参与。
　　第二， 厦门人保财险和厦门市的专业气象台建立了固定的联系，通过与气象台的信息联网，每年厦门人保财险都会在第一时间获得关于灾害季节、台风预报等信息。收到这些信息后，厦门人保财险一方面立即给客户下发灾害通知书，另一方面则派人到现场监督检查客户的预防措施是否到位，尤其是码头、在建工程等承保项目。
　　“即使所有的预防措施都到位了，但台风真正发生以后并不能完全避免损失。在这种情况下，第三个层面就是启动我们的内部大灾预案，有组织、有计划到全部铺开，派出查勘组，进行现场查勘定损。”王秀芳说。而按照预案，所有的查勘组必须在第一时间内部到位。

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产品开发充分考虑灾害影响
——访人保财险承保管理部副总经理张辉

2004年是全球保险业因自然灾害而进行理赔最多的一年。根据瑞士再保险公司《Sigma》杂志做出的2004年因自然灾害和人为事故造成的直接损失就达到1230亿美元，其中财产保险损失为500亿美元。

• 5月23日，法国戴高乐机场候机大厅倒塌，造成6人死亡。作为该项建筑的唯一承保商——法国安盛保险公司将支付1000万欧元的赔偿。此外，再保险巨头慕尼黑再保险预计赔偿5000万欧元的保险金。
  
• 8月12日至9月20日，4个飓风先后登陆美国佛罗里达州，造成上百人死亡，保险理赔损失270亿美元。此后，“桑达”、“蝎虎”台风的财产保险赔偿分别高达25亿美元和8亿美元。
  
• 10月23日，日本新中越发生6.8级强烈地震。保险公司预计支付理赔金为138亿日元，仅次于历史上阪神地震时的783亿日元和技艺余地震中的169亿日元。
  
• 11月8日，兰德公民公司协会透露，“9.11”恐怖袭击受害者赔偿金额高达381亿美元，其中保险公司支付51%。
  
• 12月6日，纽约州法院裁定“9.11”事件中，世贸大楼遭受了两次灾害，保险公司应根据两次灾害进行赔偿，即从原先赔偿的11亿美元增加到22亿美元。

• 2月15日，吉林市中百商厦发生火灾，保险公司支付赔款总计165万多元。
  
• 4月16日凌晨，重庆天原化工厂氯气外泄，爆炸共造成9人死亡或失踪，另外有3人重伤，15万人撤离。设计国寿团体终身保险、鸿泰两全保险、企财险等险种，理赔金额约为32万元左右。
  
• 5月27日，在湖北恩施市城郊的清江大龙潭水电站18人被洪水卷走，只有两人投保了人身保险，理赔金额86000元。
  
• 6月5日，重庆市万盛区万东镇新华村发生的山体滑坡事件，14户村民房屋被掩埋，死亡21人，3人受伤，涉及保险理赔金额58000元。
  
• 8月12日20时，台风“云娜”在浙江温岭市石塘镇登陆，1299万人受灾，64人死亡，直接经济损失181.28亿元。
  
• 8月25日，台风“艾利”在福建福清市高山镇登陆，造成经济损失21亿元。
  
• 9月4日开始，重庆市西部、东部的17个区县118万人历史上200年一遇的特大暴雨洪灾袭击，共造成直接经济损失7.8亿元。
  
• 11月21日，东航包头发生空难，55人遇难，47名乘客中有25人购买了航意险，每份保单理赔金40万元。中国人保全额支付了2300万，美元机身一切险赔款。中国人保云南分公司还承保了此次空难的航空承运人法定责任险，保额达14亿美元，约86%的保险责任已分保到境内外再保险公司。此外，还包括实世纪同祥附加意外险产品、康宁终身、国寿烘瑞等其他十几个险种的理赔约156.9万元。
  
• 11月28日，陕西陈家山煤矿发生瓦斯爆炸，293名矿工被困，166人遇难。仅死难者赔偿费一项就达到740余万元。涉及康宁终身险、雇主责任险等险种，理赔金额约156万元。