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英大长安全面落实保险中介机构信息化工作监管办法 抓住保险业向数字化转型过程中新机遇

[ 2021-03-31 10:38 ]   来源:[ 中国保险网 ]    双击自动滚频 
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  中国保险网3月30日讯 最近几年来,保险中介公司的规模不断提高,但是,公司的经营管理水平相对落后。一些保险中介机构存在信息治理不完善,信息系统建设不当,信息安全机制不完善等问题。它已成为影响保险中介人合规运作和健康发展的缺陷。保险专业中介机构的信息化系统具有一定的知名度,但当兼职中介机构规模较小,分散时,信息系统的普及度就很低。 这导致相关机构与保险公司之间的信息交流不畅,效率低下,影响了保险业的发展。但是,上信息系统也不是一件容易的事情。对于中小型保险专业人士和兼职机构而言,数万至数十万的成本实在难以承受。 随着监管对保险中介的加强,确保消费者通过互联网平台购买的保险产品在保障中可以发挥更好的作用。

  为加强保险中介监管,提高保险中介机构信息化工作与经营管理水平,构建新型保险中介市场体系,推动保险中介行业高质量发展,监管机构于2021年1月12日印发了《保险中介机构信息化工作监管办法》(以下简称《办法》),从信息化治理、信息系统建设、信息安全机制、分支机构管理等方面对保险中介机构信息化工作提出了全面要求。从《办法》的制定和实施,不难看出,保险中介机构信息化建设已成为保险中介行业发展的重点工作之一,信息化建设能力较弱的保险中介机构将经受严峻考验,甚至被淘汰。

  英大长安保险经纪有限公司(以下简称“英大长安”),作为监管机构批准设立的国内首批保险经纪公司之一,经过多年的不断发展,已经建成了“三平台、两中心”的信息化体系。先后建成了业务管理系统、国网保险管理信息系统、长安一家电子商务平台、ERP财务系统、人力资源系统等支撑公司业务发展的系统群。信息化已全面渗透到英大长安各个管理领域和业务环节,为业务的合规快速发展提供了有效支撑。

  一是制度落实方面。英大长安严格执行国家及上级单位信息化相关制度,并制定了英大长安《信息化工作管理办法》、《数据管理实施细则》等制度,形成了完善的信息化管理机制。二是业务处理方面。英大长安于2011年即建成了业务管理系统(即“合规管控中心”)。该系统以“工作制度化、制度表单化、表单信息化”为总体思路,以提升管控能力、优化业务处理流程为建设目标,实现了业务的全流程管理,打通了业务数据与财务数据、人力资源数据的全链条,满足了英大长安对经营全过程的“垂直管理、全面监管、动态监管”的管理要求。通过经营决策大数据分析中心,可实现各业务系统数据的集中采集和数据分析,为数据统计分析提供重要的信息化支撑。三是合规控制方面。英大长安始终秉持对消费者负责的态度,利用技术优势,在长安一家电子商务平台上实现线上可追溯留痕,以合规、安全为前提,通过技术手段记录保险服务的关键环节,并长期存储在英大长安自有数据库内,确保服务可回溯留痕,让服务过程更加透明,切实维护消费者的合法权益。四是信息安全方面。英大长安已经形成了完善的信息安全检测、内控和监督机制,持续开展信息系统等保测评、安全加固、安全意识培训等工作,保障了信息系统安全稳定运行,提高了风险防范水平。五是在新技术应用方面。英大长安积极引入新技术,利用OCR图像识别技术,实现保单信息智能准确录入,不断提升数据质量。引入智能语义理解、智能语音处理两项AI能力,实现报案电话语义分析和自动填单,以人工智能提高服务效率。六是在支撑业务开拓和客户服务方面。英大长安开发的国网保险管理信息系统(即“股东客户营销服务平台”)纳入国家电网公司财务集约化管理范畴,为资产保险管理工作提供信息化支撑,可实现资产从投保到索赔的全过程信息化管理,是国家电网公司财产保险投保和索赔管理的专有业务系统。长安e保(即“市场化企业营销服务平台”)主要为市场化的企业提供服务。长安一家电子商务平台(即“市场化个人营销服务平台”)主要提供个人保险保障类产品和服务。

  在服务实体经济、服务主业、助力脱贫攻坚等方面,英大长安也在发挥信息化技术优势,不断探索提升,彰显英大长安价值和担当。

  一是在服务实体经济方面。英大长安利用金融科技技术,建成了保证保险互联网投保平台,该平台具备高安全性、稳定性,集产品、交易、宣传、投标供应商服务、业务合作方服务等功能为一体,为投标供应商提供便捷、一站式的服务,确保了大量小额业务通过线上投保方式实时落地。通过与保险公司系统对接,解决了银行保函真伪验证难的问题。为保证保险业务在短时间内取得良好成效提供了技术保证,更提高了服务实体经济的效率。二是在服务主业方面。英大长安立足投保主业单位核心需求,协同浙江电力,综合资产设备与保险案件核心数据,辅以外部气象、灾害信息,应用大数据算法建立综合分析模型,打造网格化风险云地图、保险数据矩阵等核心应用,构建起完整、智能、动态、可视化、具有国网产融协同特色的电网资产风险预警防控与综合评价体系,为主业风险管理策略提升提供合理化建议,有效强化浙江电力风险感知能力、深化金融科技赋能,科学化解潜在损失因素、全面升级产融协同手段。三是在助力脱贫攻坚方面。英大长安充分利用自身渠道和技术优势,在旗下电子商务平台设立了“爱心扶贫专区”,构建了消费扶贫线上线下一体化供应链,实现了扶贫农产品线上展示和销售。四是在疫情防控方面。在新冠肺炎疫情最为严重之时,英大长安助力社会各界共克时艰。在自营的长安一家电子商务平台,快速推出7×24小时免费在线问诊咨询服务、新冠肺炎居家在线测试筛查服务,累计服务用户超过319.5万人次。

  今后,英大长安将深入贯彻《办法》精神,严格落实监管要求,抓住保险业向数字化转型过程中的新机遇,坚持以客户和业务为本、架构和技术为要、科技赋能和创新驱动为支撑。不断夯实数字化转型基础,聚焦核心能力建设,发挥专业优势,坚持服务实体经济,当好客户的“风险管理专家和保险管家”,持续推动国内一流风险管理公司建设,更好的服务经济社会发展。

  在最严格的监督下,合规操作对于保险中介人尤为重要。这就要求保险中介公司确保财务,合规,业务管理,人事,行政和客户服务等部门可以完全理解监管和国家法律法规,这是保险中介行业的主要痛点。大多数保险中介公司不熟悉监管法律和法规,并且在不断创新的政策和法规的情况下无法正确理解和实施它们。这为公司的未来运营带来了巨大的隐患。由于非保险产品的销售缺乏专业性,并且无法正确回答用户的问题,因此团队经常给销售带来许多不可控制的风险。另一方面,对监管机构的严格监督也对市场保护起到了很好的作用。除了进一步加强机构的专业性之外,它还使每个人都能更公平地竞争。

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