曾经风靡一时的P2P平合在时代的长河中落幕，而业务的清退阶段仿佛是一面“照妖镜”，不少公司立马现出原形。
近日，记者收到来自王先生（化姓）的投诉，控诉宜人贷涉嫌高额“砍头息”、诱导用户进行二次借款。王先生称，自己于2017年7月17日在宜人贷进行了一笔贷款交易，合同金额7.38万元，而实际到账却只有6.5万元。9个月后，在工作人员的“诱导”下进行了二次借款，用于偿还之前未偿还的借款。
2020年底，宜人金科将宜人贷剥离，开启清退阶段。从年报数据上来看， 2018年宜人金科的经营业绩达到了上市以来的“顶峰”之后，便开始走下坡路。
针对高额“砍头息”、诱导借款等问题，记者联系了宜信公司方面，该公司工作人员对部分问题予以了回复。
诱导二次借款“以贷还贷”？
2012年2月正式上线的宜人贷，随着P2P平台的“暴雷”，于2020年底也落下帷幕。宜信的工作人员曾告诉记者，宜人贷已经从宜人金科体系中剥离，宜人贷转为存量业务清退阶段，不再有新增业务。
但历史遗留问题仿佛一团乱麻，剪不断理还乱，宜人贷对于清退中出现的种种似乎并未处理清楚。
近日，记者收到用户王先生的投诉反馈，表示自己于2017年7月17日，在宜人贷完成一笔借款交易。该笔借款合同金额为7.38万元，分36期归还。但实际到账金额为6.5万元，“缺失”的0.88万元以“信息咨询服务费”为由直接扣除。
9个月之后，宜人贷工作人员联系王先生表示，王先生每期按时还款，信用良好，可以进行二次借款。完成借款后，王先生才反应过来，是“借新还旧”的套路。
根据王先生出具的图片信息，2018年4月26日，王先生申请了第二笔借款，合同金额81294.12元，其中包含“信息咨询服务费”12194.12元，实际到账9910.42元，而“消失”的59189.58元是用于扣除第一笔贷款的剩余部分。
时间来到今年1月9日，王先生的银行卡因逾期被冻结，随后向相关部门致电。王先生提出疑问，根据合同，借款纠纷应由北京仲裁委员会负责，为何会牵涉河北的法院？
对方表示仲裁委与法院不同，王先生接着询问其是按照什么标准来立案时电话却被挂断。
而王先生所述情况是否属实？宜人贷在借款前是否有向借款人明确贷前服务费？而服务费的收取是用于何处？
对此，宜信方面的工作人员并未予以正面回应，表示宜人贷始终坚持合法合规的业务模式和业务运营，业务开展期间均符合法律、法规及监管规定。
而王先生与宜人贷皆不属于河北辖区，又为何由河北的法院出面？
该工作人员称，经核实，该客户于 2017 年和 2018 年先后通过宜人贷平台自主申请共计两笔借款，目前已经连续多期逾期，属于借款不还 状态，已严重侵犯债权人及该公司的合法权益。目前，该争议已提交至有管辖权的人民法院，通过诉讼的方式来维护债权人及公司的合法权益。并表示：“我们呼吁争议各 方通过合法渠道在法律框架内解决争端。我们期望法院可以依法作出公证判决，也希望当事各方充分尊重法院判决结果。”
整体经营状况不乐观
公开资料显示，宜人金科隶属于宜信，是宜信控股子公司，总部位于中国北京，法定代表人为唐宁。于2015年12月18日成功登陆美国纽交所。2019年7月11日，宜人贷成功完成与宜信部分业务的重组，并将进行全新品牌升级，新品牌名为“宜人金科”（Yiren Digital）。
作为中国赴美上市的互金“第一股”，宜人金科似乎并不被大众看好。上市当日，宜人金科股价由每股8.22美元，下跌至每股7.32美元，当天最高价达到了8.61美元，最低价为6.57美元。而截至美东时间2022年2月22日，宜人金科收盘价为每股2.72美元。
对于宜人金科的成功上市，曾有人戏称其“夺嫡”成功，而宜信惠民或将是宜人金科背后的“试金石”。
天眼查信息显示，宜人金科CEO唐宁任职企业达131家，而与宜信相关联的公司数不胜数，多数均为实际控制人。
其中，早在2002年12月9日成立的宜信惠民投资管理（北京）有限公司，便是将零散数据结构化后，高效转化为个体信用，实现商通贷。将申请流程全部线上完成，实现更加快捷的借款。但是否是有宜信惠民在前方探路，让宜人贷在P2P平台中迅速“领头”，目前还未可知。
从历年财报来看，宜人金科在上市后仅过了三年“安逸”生活，业绩便开始走下坡路。
数据显示，宜人金科2016年-2020年分别实现净收入33.38亿元、55.43亿元、112.44亿元、86.18亿元、39.62亿元；分别实现净利润11.16亿元、13.72亿元、15.8亿元、11.56亿元，其中2020年亏损6.93亿元。
与此同时，2020年宜人金科面临着资产负债双“缩水”的境况，截至2020年12月31日，宜人金科总资产为67.02亿元，较上年末的96.44亿元，下滑31%；总负债为29.25亿元，较上年末的51.54亿元，下滑43%，几近“腰斩”。
除业绩水平下滑外，2019年的拖欠率也有所上升。截至2016年末，宜人金科逾期15-29天、30-59天、60-89天的贷款拖欠率分别为0.4%、0.7%、0.6%，直到2019年末，分别增长至1.2%、2.0%、1.7%。而根据其最新发布的2021年三季报，该公司拖欠率分别降至0.7%、0.9%、0.8%。
