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保险中介机构陆续撤离新三板 这是发生什么事了

[ 2022-08-24 07:37 ]   来源:[ 网络 ]    双击自动滚频 
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  8月23日,在新三板挂牌的保险中介公司润华保险披露2022年中报业绩。而原本将在同日披露中报的润生保险则在晚间发布延期披露2022年半年报的提示性公告,对于延期原因,润生保险解释称因半年报编制工作尚未完成,将延期至8月30日披露。

  目前,除润生保险、富怡保险、中衡股份、一正保险、民太安尚等5家未披露中报业绩外,其余7家在新三板挂牌的保险中介公司均已披露了今年上半年经营业绩。整体来看,保险中介公司净利润普遍承压。

  首都经贸大学保险系副主任李文中在接受《华夏时报》记者采访时表示:“新冠疫情的反复和国际局势对经济的影响令保险特别是寿险需求受到抑制,同时,车险综合改革进一步压缩了保险公司的利润空间和保险中介佣金水平。这些都使得保险中介公司经营面临的外部环境变得困难,公司业绩受到挤压。”

  在经营压力之下,保险中介公司频频“出逃”新三板,年内已有两家机构离场。在高峰时期,新三板挂牌保险中介机构有30多家,目前仅剩12家,超过半数保险中介机构已从新三板撤离。

  挂牌机构业绩整体承压

  在新三板挂牌上市的保险中介公司共有12家,分别为中衡股份、民太安、昌宏保险、华凯保险、同昌保险、润华保险、新一站保险、诚安达、创悦股份、一正保险、润生保险、怡富保险。目前有7家披露了2022年中报业绩。

  具体来看,润华保险今年上半年实现营业收入4122万元,同比增幅达到193.48%,但实现净利润193万元,较去年同期的929万元,下滑了79.24%。润华保险解释称,主要原因是一方面为保险代理业务综合代理费率同比下滑幅度较大,同时受上半年疫情影响,新保规模同比下降幅度较大;另一方面,全资子公司山东乾友二手车经销公司2022年投入运营,营业收入与营业成本金额偏大,二手车业务毛利率偏低。

  以保险产品的销售及服务的提供为基础,聚焦汽车后市场的昌宏保险,上半年实现营业收入29.23万元,同比下降73.87%。其在半年报中解释称,受经济环境下行和新冠疫情的双重影响,今年年上半年投保保费188.98万元,保单件数1618件,比去年同期投保保费减少765.95万元,保单件数减少6481单,业务规模大幅减少,造成营业收入减少。

  更为悲催的是,今年上半年,昌宏保险净亏损48.94万元,大于营收数据。而亏损原因则在于营业外收入减少,营业外支出增加成本减少,管理费用减少,信用减值损失增加所致。

  昌宏保险半年报还透露,该公司上半年内部“节衣缩食”,实施费用管控,人员结构调整减少工资及社保费用39.41万元,今年2月还将总部的经营职场租赁面积由原来的318平米缩小到60平米。

  而陷入股权争斗已久的华凯保险今年上半年实现营业收入8614.66万元,同比下滑30.5%,归母净利润也由盈转亏,半年净亏损263.98万元。诚安达今年上半年营业收入2.28亿,同比微降1.21%,但亏损进一步加剧,上半年净利润为-189.9万元,同比降幅62.49%。

  最早披露中报业绩的新一站保险,今年上半年实现营业收入5935.34万元,同比下滑44.42%。该公司解释称,主要系报告期内公司调整业务结构,淘汰了部分利润率低、业务质量不稳定的保险业务,佣金随之下降所致。同样,受公司调整业务结构,主营收入降幅较大影响,上半年,新一站净亏损926万元。

  创悦股份上半年实现营收7889.77万元,同比增长19.54%,对于增长原因,其在中报中表示,系因疫情影响因素减少,公司营业收入在逐步恢复。但该公司依然亏损,上半年归属于股东的净利润为-119.6万元。

  扎根于云南的同昌保险则实现了营收和净利润的双增长。今年上半年该公司实现营收2500万元,同比增长13.66%,归母净利润也由亏转盈,上半年净利润达到12.25万元。营收增加的原因系报告期内分支机构业务规模有所增长,净利润增长则是因营业利润增加和捐赠减少所致。

  年内两家保险中介机构摘牌

  因经营状况不佳,今年以来已有大生泰丰和鼎宏保险两家保险中介公司从新三板摘牌。

  今年7月26日,大生泰丰向全国股转公司报送终止挂牌的申请材料,8月10日,全国股转公司出具了同意终止挂牌的函,大生泰丰自8月12日起终止在新三板挂牌。

  对于摘牌原因,大生泰丰表示,是基于长期发展战略要求以及自身业务发展方向需要,为更好地提高公司经营管理能力,降低公司营运成本,提高决策效率。同时,大生泰丰承诺,将持续加强经营管理能力以及专业技术水平,提高公司主营业务的市场竞争力以及扩大公司市场规模。

  从2019年11月获批于新三板挂牌,到2022年8月摘牌,大生泰丰的挂牌时间不足3年。挂牌后的2020年,大生泰丰实现营业收入2188.57万元,同比增长10.28%,实现归属于挂牌公司股东的净利润142.99万元,同比增长93.70%。但到了2021年,大生泰丰的营业收入下降三成,缩减至1509.42万元,归属于挂牌公司股东的净利润缩减至-345.86万元,由盈转亏。对此,大生泰丰表示,主要是受疫情影响,2021年初石家庄处在疫情中心封城一段时期,对业务获取影响较大导致收入下降。同时,公司战略调整,在合规基础上提高佣金政策导致利润下降。

  今年5月,鼎宏保险也公告称,经慎重考虑,向全国股转公司提出申请公司股票终止挂牌。

  鼎宏保险成立于2012年3月,于2015年11月正式在新三板挂牌。挂牌之后的四年时间里,该公司营业收入与净利润齐头并进,营业收入从2015年的1.27亿元,增至2016年的2.68亿元,又在随后两年分别增至3.12亿元、3.85亿元。归母净利润也在这四年间保持在千万元以上,分别为1042万元、1367万元、1665万元、1414万元。

  但从2019年开始,鼎宏保险的业绩开始走下坡路,营业收入方面,2019年-2021年分别为2.72亿元、2.44亿元、1.23亿元。同期该公司净利润分别为635.7万元、517.9万元、160万元。

  也是在这样的背景下,鼎宏保险提出摘牌方案称,根据公司长期发展战略规划及降低企业运营管理成本、提升资本运营效率等多方面需要。经慎重考虑,拟向全国中小企业股份转让系统有限责任公司提出申请公司股票终止挂牌。目前,新三板已无法搜索到鼎宏保险。

  需要指出的是,近年来,从新三板摘牌的保险中介公司不在少数。根据新三板数据,在高峰时期,新三板挂牌保险中介机构有30多家,目前仅剩12家,超过半数公司已离场。

  在清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究总监朱俊生看来,保险中介机构离开新三板是一个市场选择。他曾告诉《华夏时报》记者,一方面与新三板本身交易不够活跃有关,比如一些中介机构想通过新三板筹资的目的没有达到预期,又要承担上市所必须付出的成本。另一方面则与公司经营状况有关,除了保费规模占比较小,盈利也面临较大压力,尤其是车险综合费改之后。

  李文中亦向《华夏时报》记者表示:“首先,新三板本身交易不活跃难以实现筹资的目的,而且根据北交所的定位‘专精特新’的创新型企业来看,保险中介公司想能够通过新三板转板到北交所上市的难度比较大。其次,保险中介公司在新三板上市意味着需要遵循新三板上市公司的监管规则,为此企业需要付出额外的成本。正是从这些方面考虑,一些保险中介公司主动撤离新三板。”

  李文中认为,一直保持传统业务模式的保险中介公司,未来撤离新三板的可能性都比较大,而科技型保险中介公司因为有转板北交所的希望,继续留在新三板的意愿会强一些。

  违规减资、未支付督导费等问题频出

  实际上,目前一些留在新三板的保险中介机构也已稍显“佛系”。从近日多家机构披露的风险提示就可窥得一二。

  8月19日,诚安达发布可能触发降层情形的风险提示公告称,截至8月18日,公司已连续30个交易日,股票每日收盘价均低于每股面值,根据新三板分层管理办法,若公司连续60个交易日收盘价均低于每股面值,则将从创新层降为基础层。

  同日,同昌保险发布公告,截至年中,同昌保险未经审计的未分配利润累计为-1943.37万元,未弥补亏损-1943.37万元,达到并超过股本总额5000万元的三分之一。亏损的原因在于,2020年,同昌保险承接的多条高速公路保险经纪项目,受疫情影响,高速公路未能正常开工,导致未能按进度收取经纪佣金。

  8月16日,润生保险公告称,因累计两年未按持续督导协议约定支付督导费用,根据相关约定,督导券商恒泰长财证券向润生保险进行第一次催告。若催告三次后仍未足额缴款,且距首次催告之日达三个月,则存在被单方解除持续督导协议的风险,由此,也将触发摘牌风险。

  怡富保险则因未能及时披露2021年年报在今年5月被强制停牌,但因至今仍未披露年报,也并未向主办券商提供相关资料,面临摘牌风险。

  不仅如此,怡富保险还擅自减资,将注册资本由5000万元变更为2000万元,但该动作并未履行法定程序,也未及时披露。怡富保险的主办券商称,在日常持续督导过程中,已多次督导提示怡富保险应及时履行信息披露义务,怡富保险始终不配合券商工作。由此,全国股转公司对怡富保险采取出具警示函的自律监管措施。

  “这两年保险业处于转型之中,保险中介也面临着很大的发展压力,经营同时也会面临更多的困难与问题,导致新三板部分保险中介公司的股票交易低迷,年报披露困难。一些保险中介公司本身已经萌生去意,因此也就会放松要求,遵循新三板上市规则的意愿减弱。”李文中向《华夏时报》记者说道。

  在李文中看来,在整个大环境不利的情况下,首先,保险中介机构需要转变业务发展思路,不断提升业务的技术含量与质量,从简单撮合保险交易逐渐将业务范围向两端拓展延伸,向上加强同保险公司合作介入保险产品开发和风险管理服务。

  具体而言,一方面帮助保险公司设计更多针对性更强的、个性保险产品以满足消费者的不同风险保障需求。另一方面帮助保险公司加强风险管理,提高防灾防损能力,做好售后服务;向下做好消费者的风险管理顾问与专家,帮助消费者做好包括保险在内的综合性风险管理方案。其次,中介机构要加强自身的业务管理,开源的同时也需要节流,提高工作效力,降低业务成本。

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