随着人们生活水平和保险意识的提高，人寿保险被很多人当成风险管理和理财的首选。但面对众多的保险品种，消费者该如何正确选择呢？
人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的，以被保险人的生存和死亡为给付条件的保险产品。
“和所有保险产品一样，人寿保险也是被保险人将风险转嫁给保险公司，但与其他保险产品不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存所需或死亡风险。”中国平安人寿保险股份有限公司新疆分公司区拓本部五星级导师高莉解释说，“通俗来讲，人寿保险既管生存所需，也管身故赔偿，但部分产品不包括伤残造成的损失赔付。”
高莉指出，人寿保险投保范围涵盖出生28天到60岁甚至80岁（不同产品，年龄上限不同）的人群，且不区分成人和儿童。但购买人寿保险时，保险公司需要做职业类别审核，根据审核结果确定是否能顺利投保。
高莉介绍说，根据保险责任，人寿保险分为定期人寿保险产品、终身人寿保险产品、生死两全保险产品和养老保险产品等。
“定期人寿保险产品的保险责任是被保险人在保险约定期间身故，受益人可领取相应保额的保险金；如未身故，保险公司无需支付保险金也不返还保险费。此类保险大多是为被保险人在短期内从事较危险的工作提供保障。”高莉对比说，“终身人寿保险产品的保险责任是从保险合同生效一直到被保险人身故为止，保险金最终要支付给受益人。由于终身人寿保险产品期限长，因此费率要高于定期保险，并有储蓄功能。”
“生死两全保险产品是指若被保险人在保险约定期间身故，受益人可领取约定的身故保险金；若被保险人生存至保险约定期满，被保险人可领取约定的生存金或满期金。这类保险是目前市场上最常见的商业人寿保险。”高莉还对比了生死两全保险产品和养老保险产品的区别，“养老保险产品是生死两全保险的特殊形式。被保险人不论在保险期内死亡或生存到保险期满，均可领取约定赔付保险金，既可为家属排除因被保险人身故带来的经济压力，又可让被保险人在保险期结束时获得一笔资金养老。”
高莉建议：“保险是用来转移风险的金融工具，因此要先买重大疾病保险和意外伤害保险；再买人寿保险和理财类保险。此外，尽量选有高度残疾保障条款的人寿保险。在购买人寿保险时，要根据自身需求和经济条件选择相应的人寿保险类型。”
“刚工作的人群，要购买意外保险和重大疾病保险；上有老下有小的人群，既要提高意外保险和重大疾病保险的保额，还要补充购买定期人寿保险；35岁以上家庭稳定、职业稳定的人群还要增加如生死两全保险等‘多合一保险’。”就购买人寿保险的原则，高莉给出了中肯的建议，“先给成人购买人寿保险，再给孩子购买；先给家庭中经济支柱购买人寿保险，再给配偶和孩子购买。”
