北京市密云区冯家峪镇，坐落于密云区西北部，这里山场面积27万亩，自然资源丰富，蜜源植物（指花蜜多、分布广且能生产商品蜜的植物）达上千种，是十分难得的蜜源基地。
每年花开时节，都能看到上万只蜜蜂在花间飞舞。作为冯家峪蜜芝耘合作社的技术指导，崔士贵已经在冯家峪生活了六十多年。
看着祖传的养蜂事业逐渐产业化，并成为中华蜂自然保护区核心区域，崔士贵干劲一年更比一年足。但在2023年夏天，崔士贵有点烦。因为高温加干旱，不少蜜源植物没有开花，不但蜂蜜绝收，蜜蜂的成活都是个问题。对于蜂农来说，还要购买花粉、白糖来喂养中华蜂，以防其飞走。
在崔士贵和蜂农们一筹莫展之际，中国人民财产保险股份有限公司北京市分公司（下称“人保财险北京分公司”）的工作人员打来电话，由于监测到5月至7月之间，冯家峪镇基本没有降水，推定采蜜量小于目标采蜜量，将对购买保险的蜂农给予赔付。
带给蜂农希望的正是人保财险北京分公司开办的地方财政补贴性蜂业气象指数保险（下称“蜂业气象指数保险”）。2014年开始，人保财险北京分公司与北京市财政局、农业农村局、园林绿化局、气象局等部门针对蜂业产业需求，推出蜂业气象指数保险，这也是气象指数在北京市内首次被引入到农业保险领域。
高温困扰密云“蜜事”
密云地处北京市东北部，是燕山山地与华北平原衔接之处，自古以来就是“甜蜜”之地，人们利用特有的自然环境养殖中华蜜蜂发展养蜂产业，已有300年的历史。
中华蜂是中国独有的蜜蜂品种，其善于采集零星蜜源，不需要饲养，酿造的蜜营养更为丰富。近年来，密云区委、区政府紧紧围绕“保水、富民、强区”的绿色发展主题，把推进农业产业富民融入到实实在在的行动中，融入到惠民利民的细节上。而作为其中的主打产业，养蜂产业在密云农业产业大发展的背景下，取得了长足的进步，成为了新兴的生态产业和朝阳产业，成为了加快农民增收致富步伐的重要途径，成为了密云区的新名片。
目前，密云共有蜂群11.5万余群，蜂农2072户，蜂产品公司2家，养蜂专业合作社25家，从业人员4000余人。蜂群数量占全市总量的44%，为“北京市养蜂第一大区”。并于2016年3月申报成功建设“中国蜜蜂之乡”。
崔士贵工作的养蜂合作社位于密云区冯家峪镇。由于当地蜂农一直坚守本土蜂种保护，这里的蜂农们用8年时间将北京地区的中华蜂数量由不足40群扩大到2万群。
多年来一直甜蜜的养蜂事业在今年迎来了很大的困扰。
“老话说‘大旱不过五月十三（农历）’，今年到五月二十多都没有下雨，干旱加上高温，除水边少量的植物开花外，山上不少的植被叶子都枯黄了，更不要说开花，特别是主要的蜜源植物荆条，在既定的花期没有开花，不但蜂蜜绝收，蜜蜂自己也断了粮。”崔士贵表示，今年是其记事以来较为特殊的年份，蜂蜜近乎绝收。
据气象部门报道，今夏北京高温天气持续了一个多月，7月1日北京打破了气温观测史最高的41.3度，7月4、5、6日更是有记录以来气温最高的三天。
山上植被不开花，蜜蜂因无花粉和蜜源将会面临断粮而饿死，不少蜂群出现蜜蜂飞走现象。据崔士贵介绍，蜜蜂从排卵到幼虫阶段，要吃蜂王浆长大，但是没有花粉和蜂蜜的产生，也就没有蜂王浆，蜂群的延续也成了问题。
气象指数保险解决蜂业定损难题
崔士贵的困扰被人保财险北京密云支公司的工作人员看在眼里。
由于保险期间内在几个约定气象站未发现降雨记录，进而推定保险期间内约定气象站的降雨量计算的推定采蜜量小于目标采蜜量，工作人员便主动联系养蜂合作社给予赔偿。
据崔士贵介绍，参与保险的蜂农们每群蜂可得420元赔偿，在其所任职合作社的100多户参与保险的蜂农中，最大的养蜂数量为300多群，一旦赔款到账，将解决蜂农的很大问题。
“蜂农心里都挺高兴的，虽然今年气候条件比较特殊，蜂蜜绝收，但是保险赔付也给了大家底气，有了赔款加之近月来的降雨，维持蜂群的存续不再是难题。今年蜜蜂度个命，明年再到花期就可以重新再来了。”崔士贵告诉记者。
养蜂产业不占耕地，不污染环境，不浪费生态资源，还能够为农作物授粉，投入也较低，是增加农民收入的最佳途径之一。近年来密云区加大对养蜂产业的政策资金扶持力度，鼓励、支持密云养蜂事业的发展，但也面临着一定风险。
养蜂业自古至今是靠天气吃饭，气候因素对蜂群的繁殖、出勤采集等有着直接的影响。在气候各因素中,以光照、温度、湿度、空气雨量和风速等对蜜蜂的影响最为突出。
2018 年以来受气候影响，养蜂业一度受到巨大挫折。例如，春季大范围遇冷，一场“倒春寒”可能会直接导致大部分油菜花蜜减产或绝产。如果大部分槐树受冻，槐花虽然开的不错，但是花蜜产量也微乎其微。而6、7月是树蜜的主产季节，如果逢雨季连续降雨，整体产量也是极差。而荆条蜜花期如果遇到干旱基本会绝产。
此外，蜜蜂个体小，散布性强，无法准确点清数量，蜜蜂保险一直是行业的大难题。
也正是看到养蜂产业面临着诸多不确定性，人保财险北京分公司于2014年7月开始政策性蜂业气象指数保险试点工作。
在北京市财政局、市农业局、市园林绿化局支持下，人保财险北京分公司与北京市气象局、市园林绿化局蜂业管理站、密云区气象局、密云区园林绿化局通力合作，针对养蜂产业需求，将建国以来的蜂蜜产量数据和区域气象数据综合建模，发现荆条流蜜量和降水量之间存在直接关系。于是，气象指数被引入到农业保险中。
根据保险条款，将专业组织带动的饲养户所饲养蜜蜂的蜂群作为保险保障对象，位于密云区域内，且进行蜂群定点养殖的养蜂主体可以参保。每群保险蜂群的保费为60元，其中市财政补贴30元，区财政补贴18元，蜂农仅需自缴12元。
在保险期间内， 按照保险期间内约定气象站的降雨量计算的推定采蜜量小于目标采蜜量的，保险公司按照保险合同约定负责赔偿，目标采蜜量为 80斤/群，降雨量越少，推定采蜜量越低。
据人保财险北京分公司相关负责人介绍，尽管气象指数保险定损理赔看起来很简单，但产品开发起来并不简单。在数据模型搭建环节，保险公司联合气象部门和蜂农对气象数据（主要是降雨量）、荆条花开花情况和蜜产量进行分析，搭建出一个庞大的数据模型，再依据大数法则制定理赔条件。但数据的获取并不容易，一方面产品开发对气象数据的颗粒度有一定要求，需要对夏季每天的降雨量进行统计分析；另一方面需要对蜂农的蜜产量进行统计，蜂蜜产量统计属于对初级农产品数量进行统计，难度非常大。
2023年，由于极端天气情况导致蜂蜜产量急剧下降，近乎绝产。对此，人保财险北京分公司按照条款向423位投保人共计赔偿3216.49万元。
人保财险多措并举服务乡村振兴
保险作为风险管理的重要工具，在乡村振兴领域大有作为。一直以来，人保财险持续认真落实党中央、国务院关于乡村振兴工作的部署要求，成立了由公司主要负责人担任主任的乡村振兴工作委员会，上下同心、广泛动员，立足农险、依托农网，在大力发展传统优势业务基础上，继续创新产品、加强保障、优化服务，全面助力乡村振兴。
人保财险北京分公司紧紧围绕市委市政府关于推进乡村振兴战略实施的系列决策部署，充分发挥行业主力军作用，全面提升保险服务“五大振兴”的供给能力，在金融监管局的监管和指导下将保险产品服务与“三农”政策密切结合，为北京市全面推进乡村振兴重点工作贡献保险力量。
围绕服务“产业振兴”的主责主业，人保财险北京分公司为北京市种植、养殖、林业三大农业品类提供多元化的保险产品体系。如2022年该分公司共推出70个产品，为北京“三农”风险提供保险保障功能，覆盖气象指数保险、遥感指数保险、价格（+期货）保险、收入保险、种业保险、高效设施保险等新兴领域，2023年还新推出了覆盖了小麦、玉米种植附加完全成本补充等保险品类，基本做到了“人民有需求，产品有供给，风险有保障”。
在横向提供多种类产品保障的基础上，人保财险北京分公司还构建了多层次的风险保障网。为强健农业产业韧性，该分公司坚持守正创新，持续推动保险保障从“保成本”向“保价格、保收入、保品牌”等升级迭代；同时以政商融合模式为抓手，通过开办补充型及普惠型农业保险，持续拓宽“三农”保险保障服务外延，逐步构筑起了多层次的风险保障体系。
在渠道上，该分公司充分发挥全方位业务覆盖的优势，脚踏实地地为农企农户提供资金融通、产品销售、风险保障等服务，通过“保险＋资金融通”“保险＋助农销售”等搭建保险服务实体经济的桥梁，为农户农企提供产品销售渠道和资金支持，促进农业产业与资本、流量的对接，做好护航农业发展的“稳定器”和“压舱石”。
此外，在织密保险服务网络方面，人保财险北京分公司持续打造农村地区保险服务网络，设立由分公司、区支公司、中心乡镇三农营销服务部、一般乡镇服务站和村级服务点构成的五级综合服务网络，共有270余名农村保险基层服务人员，为全市105个乡镇提供保险服务，切实把政府的强民惠民富民政策送到了老百姓的田间炕头上。
