保险，一种基于合同约定之下的保障机制。到现在，我们每个人对保险都已经不陌生了，但是说起买保险，更多的还是从可能发生的事故和因其发生所造成的财产损失赔偿等方面来考虑。储蓄险，你听过吗？
储蓄险是什么
储蓄险，顾名思义其实就是一种既具备储蓄功能，又具备保险功能，两者相结合的保险。
乍一听这个名字可能有人会问：“为什么储蓄还需要保险啊？”
事实上，有很多储蓄型保险我们经常见到。比如说：两全寿险、教育金保险等。这类保险除了基本的保障功能，还兼具了储蓄功能。到达约定的时间后，保险公司会返还一笔钱给保险收益人，类似银行的零存整取，但是收益率一般低于银行定期。
跟我们常见的意外险、医疗险等保障型保险相比，储蓄型保险有很大的区别。
保障型保险的最大特点就是重保障，用低保费提供高保额。
而储蓄型保险的特点是偏向存款，保额较低，有一定的收益。
保障型保险一般买的时候想的是“万一呢？”，到期以后又觉得保费都“打了水漂”，毕竟收益不高。因此有些保险公司还推出了储蓄分红型保险，在收益上进行了优化，成为更受欢迎的储蓄型保险。
储蓄险有何作用
保额比不上保障型保险，收益比不上定期理财，那为什么还要买呢？
01
储蓄险适合长期持有
锁定一个利率之后，储蓄险的收益率可以一直持续到最后，储蓄险一般都比较长期，十年二十年都是很常见的。可能你当下购买的储蓄险利率低于银行存款利率，但随着利率变动，再过几年就未必还处于劣势。锁定利率的同时也是避免了利率风险。
02
安全性很高
《保险法》八十九条、九十二条：
如果保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他保险公司。达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。
储蓄险一般会受到“保险保障基金”保护，不用担心公司破产等因素带来的影响，安全性较高，可以放心长期持有。
由此可见，储蓄险适合哪几类人持有呢？
给孩子储备教育支出的
给退休以后养老做准备的
给子女作为财富传承的
储蓄险有哪些类型
从大类上来说，可以分为两类：有确定收益的普通常规品种，和不确定收益的新兴品种。
在普通品种类最受欢迎的有：
01
年金险
简单来说就是先投到保险公司一笔钱， 到了确定的时候再一笔笔返还。比较常见的有养老年金、教育年金、快返年金等，区别主要在于领取的时间不一样。
在往期金普月漫画中，有一期专门介绍过年金险，没看过的小伙伴可以点击链接查看有人说年金险是骗人的？一张图带你了解年金险！，这里我们就不多做介绍了。
02
增额终身寿险
寿险一般是在身故之后给予赔偿，而增额终身寿险的区别是可以在活着的时候将钱取出，利率一般在3.5%上下，复利计算，随着时间增长价值会随之增长，中途可以减保取部分现金价值。比起年金险要更灵活一些。
新型品种里，比较受欢迎的是分红险。
一般分红险虽然本金不会亏损，但没有保底收益，根据保险公司的经营状况享受分红，有可能是惊喜也有可能是失望，总之分红结果是不确定的。
这几种类型的区别主要是在收益率和灵活性上，根据投保人自己的需求可以选择更适合自己的保险。
购买储蓄险需要注意哪些
1.不要指望通过储蓄险达到高收益的理财目的
无论是普通型储蓄险还是新型储蓄险，本金基本都不会出现损失，无非是收益上有些差距。风险与收益成正比，风险较小就意味着不会出现高收益。储蓄险就像它的名字一样，更适合作为储蓄功能来使用。
2.合同条款要看清楚
很多时候，条款与宣传是两码事，根据条款计算每期可以拿到手的钱有多少才是最实在的。
3.根据实际需求进行选择
这笔钱的用途决定了选择的种类，无论是教育、养老还是财富传承，都有更加适用的保险，清楚自己的用途有助于帮助我们高效率地选择保险。
最后，小金提醒大家，有些新型的储蓄险容易夸大收益，虽然听起来比较诱人，但由于收益不确定，带有侥幸心理购买，最终能够达到预期的少之又少。是求稳还是追求“可能”，要考虑清楚再下手~
