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常见的保险理财产品都有哪些?

[ 2022-11-10 11:53 ]   来源:[ 梧桐保 ]    双击自动滚频 
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  当大家手头有一些闲钱的时候,难免会想着做个理财,让钱去生钱。随着保险被越来越多的人认可,用保险来理财开始被更多的人所接受。

  不过,相对于传统的理财方式,用保险理财算是比较新颖的,还有很多人不知道是怎么回事。在这里,梧桐君就为大家详细介绍一下具体的方法。

  用保险进行理财,其实方法很简单,就是挑选适合自己的,具有理财性质的保险产品。理财保险的特点是安全性很强,但收益往往不会很高,比较适合风险偏好较低的人群。

  常见的理财保险有:年金保险、增额终身寿险、万能险、分红险、投连险。每种理财保险都具有各自的特点,梧桐君给大家逐一做介绍。

  年金保险

  年金保险是投保人按时缴纳保费后,未来可以按年、半年、季或月来领取保险金的理财保险。

  未来在什么生活开始领,能够领多少钱,都会白纸黑字写在合同上面,让投保人在缴费前就弄得清清楚楚。

  以某款养老年金举例,保额30000元,每月交费2328.24元,分15年交清,从55周岁开始领取养老年金,每年领取30000元,一直生存就可以一直领下去。假如领取至85周岁,共领取31年,领取总额为930000元,大约是所交总保费的2.2倍。

  增额终身寿险

  增额终身寿险是具有很强理财性质的寿险产品,不仅保额会随年龄增长而增长,而且现金价值也增长很快。无论是做中长期理财,还是做财富传承,增额终身寿险都能够满足需求。

  以某款增额终身寿险为例,30岁的女性,年交10万,分3年交清,在39岁时现金价值就能够超过保费,金额达到35.03万,在80周岁,现金价值可以达到161.69万,是保费的5.3倍左右。

  当然,还有一些增额终身寿险回本速度可以更快,分3年交清保费,5-7年就可以实现回本。

  万能险

  万能险既可以提供保障功能,还可以提供理财功能。万能险当中有个万能账户,投保人缴纳的部分保费、保险公司给付的保险金等,都可以放在万能账户当中来钱生钱。

  万能险的投资收益具有不确定性,这与传统的理财产品很像。不过,保险公司会给予一个保证利率,年保证利率大多为2.5%或3%。

  也就是说,保险公司会在投保前,会向投保人承诺一个最低收益率,以保证投保人获得一定的财富增值。

  分红险

  分红险是指能够给投保人进行分红的保险产品,所分红利来自于死差益、利差益和费差益。

  和万能险一样,分红险也会给予投保人一个保证利率,以确保一定的收益。至于投资人具体能够得到多少分红,要看保险公司业务经营能力,经营得越好分红就越高,也有可能没有分红。

  因此,分红险的收益率同样具有较高的不确定性。

  投资连结保险

  投资连结保险是将保险和投资结合在一起的产品。保险公司会按照合同约定,将保费的部分或全部分配进入投资账户,用于各种投资。

  投资连结保险一般没有保证利率,收益与投资回报息息相关,收益可高可低,也可能会亏损本金。

  投资连结保险一般没有保证利率,收益与投资回报息息相关,收益可高可低,也可能会亏损本金。

  由于投资连结保险受限较少,投资策略也更灵活,因此有机会获得较高的回报。因此,投资连结保险更适合风险承受能力较高的人投保。

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