近日,多家人身险公司先后交出了2023年度理赔成绩单。从整体数据来看,重疾险赔付额高企且发病、理赔年龄年轻化趋势愈发明显。据中信保诚人寿的理赔数据统计,重大疾病和医疗费用是0-18周岁群体理赔的主要原因,占比超九成。随着青少年儿童的身体健康问题越来越受重视,我国保险业在少儿产品和服务创新方面也在不断探索,少儿保险市场有望迎来新的发展。
然而,当前我国少儿保险市场尚处于起步阶段,有特色的少儿保险产品相对不足。针对市场上少儿重疾险存在的痛点,南都记者了解到,中信保诚人寿今年年初推出了中信保诚「贝享惠康」重大疾病保险,为青少儿家庭在面对健康风险时提供多种方案选择。
国内少儿保险市场尚存“短板”,少儿重疾保障存在三大痛点
近年来,青少年儿童的身体健康问题越来越受重视。为预防潜在的风险,很多家长将对于孩子的保障寄托于商业保险,选择为孩子购买商业健康保险,少儿险由此也成为消费者需求较高的保险产品之一。同时,随着生育政策的放开,少儿保险市场有望迎来新的发展。
然而,与旺盛的少儿保险需求不平衡的是,当前国内少儿保险市场尚处于起步阶段,有特色的少儿保险产品相对不足。南都记者查询人身险产品备案发现,备案过的人身险产品有两万多款,但是显示“少儿”的产品仅有850款左右,其中还有部分带有储蓄、理财性质的产品。
业内人士表示,目前市场上的少儿保险以理财型为主,鲜少有针对儿童高发风险特别设置的少儿保险;同时,传统少儿保险多为少儿意外险或重疾险,仅能提供单一保障,难以涵盖儿童成长阶段复杂多样的健康风险。
中信保诚人寿相关人士讲到,市场上主流的少儿重疾保障存在三大痛点:一是保额多是固定的,需要不断购买新保单提升保额;二是疾病发生率不做高低区分,发病率高的疾病没有得到足额保障;三是一旦儿童患病,往往需要父母陪伴,但这一需求却未被关注到。
上述问题也得到了监管机构的关注。2021年10月,原中国银保监会下发《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》明确提出,要提高儿童保障水平,努力围绕儿童生活、教育、医疗等方面实际需求,积极开发有特色的教育年金保险、残障儿童保险、儿童特定疾病保险等产品,加大对儿童先心病、罕见病等的医疗保障。
近年来,我国保险业在少儿产品和服务创新方面不断探索。针对少儿重疾险痛点,中信保诚人寿在今年年初上市了中信保诚「贝享惠康」重大疾病保险,为亲子家庭在面对健康风险时提供多种方案选择与陪伴。据悉,该产品的推出进一步完善了中信保诚人寿在青少儿意外、医疗、重大疾病方面的保障体系,为有娃家庭提供一站式的医疗和经济解决方案。
深挖青少儿保障需求,「贝享惠康」为孩子成长保驾护航
据了解,中信保诚「贝享惠康」重大疾病保险是一款保障终身的重大疾病保险。保险责任丰富,涵盖重大疾病保险金、中症疾病保险金、轻症疾病保险金、少儿重大疾病陪护金、少儿特定重度恶性肿瘤保险金、少儿特定疾病保险金、少儿特定疾病豁免保险费、成人特定重度恶性肿瘤保险金、身故或全残保险金九项保险责任。值得一提的是,该保险还支持为20周岁-40周岁的准妈妈提供胎儿预投保服务。
从婴幼儿时期的疾病隐患到青少年时期的意外隐患,青少年儿童在成长过程中面临着多发且复杂的健康威胁。为应对突如其来的未知风雨,18周岁前,「贝享惠康」对儿童高发恶性肿瘤以及特定重疾提供针对性保障;在18-80周岁期间,对成年人高发重度恶性肿瘤提供针对性保障。「贝享惠康」会帮儿童家庭大大提升防御力,让孩子享受到覆盖全生命周期的周全守护。
此外,「贝享惠康」还解决了少儿重疾险保额不变这一痛点,随孩子的年龄增长,其守护力度逐步增加。在第2-21个保单年度,每年重疾保额额外增加5%,最高增至100%。60周岁前,重疾保障最高可达200%基本保额。并特别设置少儿重疾陪护金,孩子患病家长陪伴,给予家长更多经济支持。
围绕客户在医疗资源、就医及康护陪伴等实际需求,中信保诚人寿还推出了青少儿专属服务方案“贝呵护”。通过与第三方机构合作可提供境内三甲医院就医协助、白血病稀缺医疗资源协调和专家视频医生咨询等服务。投保「贝享惠康」保费达到一定标准可以获得“贝呵护”青少儿专属健康服务。
从「惠康」系列健康组合计划出发到「贝享惠康」,中信保诚人寿积极顺应少儿保险行业市场发展趋势,为青少儿群体的健康与成长提供保险保障,为患儿家庭提供更长久更安心的力量,助力打造少儿保险行业新生态。（ 罗曼瑜）
