原标题：2023年财险业发展目标有哪些？银保监会明确：经营成本明显下降、非车比重提升超10%等
近日，21世纪经济报道记者获悉，银保监会办公厅给各银保监局、财险、再保险公司等下发《关于推动财产保险专业化、精细化、集约化发展的指导意见》（以下简称“《指导意见》”），其提出财产保险业要转变经营发展理念、提升供给专业化水平、强化精细化管理能力、完善机制保障、完善集约化运营体系等七个方面要求。
该《指导意见》指出，财险业要加强宏观经济前沿分析研究，构建差异化发展战略，在支持保障实体经济，特别是战略性新兴产业等新经济方面加大资源投入力度，分享经济高质量发展红利。
同时，要培育健全多层次财产保险市场体系，引导中小公司明确自身定位和专业优势，摒弃过于依赖车险业务和过度铺设机构的贪大求全经营理念，精准选择优势产品、目标市场与业务方向，坚持专业化、差异化发展道路，在细分市场深耕细作，在专业领域积微成著。
值得注意的是，银保监会提出，到2023年底，财险业需基本建成与新发展阶段、新发展理念、新发展格局相适应的财产保险市场体系。
具体来看，行业经营成本明显下降，综合费用率较2020年底降低10个百分点以上；市场业务结构明显优化，非车险业务比重较2020年底提升10个百分点以上;行业经营效益明显改善, 承保盈利公司覆盖面较2020年底提升10个百分点以上；行业运行服务效率明显提高，专业化、精细化、集约化水平有效提升。
工作目标：到2023年底行业经营成本明显下降
从转变经营发展理念方面来看，银保监会要求要突出理念先导，引导保险公司树立正确经营发展观，持续深化财产保险供给侧结构性改革，以专业化供给引导高质量需求，通过精细化、集约化运营管理，优化要素配置，推进结构调整，降低成本、提高效率、防范风险，推动行业由注重规模和增速的外延式增长，向更加注重质量和效益的内涵式增长转变。
其次，要确立基本原则。坚守保障本源，聚焦服务国家重点战略实施、社会治理体系建设和民生综合保障，持续提升财产保险服务经济社会发展能力。深化创新驱动，创新产品服务供给，强化保险科技赋能，通过加大科技应用提高管理效率，降低运营成本。坚持共建共享，拓展行业大数据信息 共享广度和深度，建立健全数据安全管理制度，积极培育健康、有序、透明的行业生态圈。强化人才支撑，打造专业人 才和管理人才均衡发展的人才建设体系，通过人才能力提升 带动行业转型发展。
值得注意的是，银保监会要求要明确工作目标。其指出，到2023年底，需基本建成与新发展阶段、新发展理念、新发展格局相适应的财产保险市场体系。行业经营成本明显下降，综合费用率较2020年底降低10个百分点以上；市场业务结构明显优化，非车险业务比重较2020年底提升10个百分点以上;行业经营效益明显改善, 承保盈利公司覆盖面较2020年底提升10个百分点以上；行业运行服务效率明显提高，专业化、精细化、集约化水平有效提升。
摒弃过度依赖车险及铺设机构贪大求全经营理念
从提升供给专业化水平方面来看，银保监会要求丰富产品供给。鼓励保险公司聚焦新发展格局下经济社会发展演进，挖掘新技术、新经济、新业态带来的保险需求，围绕乡村振兴、智慧交通、健康养老、绿色环保、科技创新、网络安全、社会治理等事关国计民生的重点领域，找准痛点难点，开展产品创新，为经济发展和社会民生提供专业化、差异化、定制化保险产品。
其次，要升级保险服务。支持保险公司立足保险保障本源，创新拓展“保险+科技+服务”的模式内涵与实现形式，链接社会化服务资源，探索服务型保险产品，有效提升增值服务的广度和深度。鼓励保险公司积极运用物联网、人工智能等先进技术，增强风险识别、监测、预警等风险管理专业能力，主动提供防灾减损服务，从源头降低风险损失，推动行业由转移分散为主的风险等量管理模式向风险减量管理服务模式转型。
同时，要优化渠道管理。指导保险公司做好销售服务体系总体设计，强化销售渠道差异化分类管理，提升分渠道需求分析、风险识别、产品定价等专业化水平，根据不同渠道消费者特点匹配差异化保险产品和服务，完善多渠道消费者信息触达方式，优化资源投入，提升销售产能，满足消费者多方位保险保障需求。
另外，要完善市场体系。培育健全多层次财产保险市场体系，引导中小公司明确自身定位和专业优势，摒弃过于依赖车险业务和过度铺设机构的贪大求全经营理念，精准选择优势产品、目标市场与业务方向，坚持专业化、差异化发展道路，在细分市场深耕细作，在专业领域积微成著。
从提升强化精细化管理能力方面来看，银保监会要求提高资源配置效率。重点抓好财务预算管理、销 售渠道管理、运营流程管理等环节的成本管控，科学分解各 环节成本管控任务，做到人、岗、事合理匹配，提高精细化资源配置能力。加强宏观经济前沿分析研究，构建差异化发展战略，在支持保障实体经济，特别是战略性新兴产业等新经济方面加大资源投入力度，分享经济高质量发展红利。
其次，丰富风险防范手段。建立完善分级授权管理动态调整机制，加强分支机构经营活动过程管控，严格管控关键风险环节，密切关注重点领域风险，推动风险管理职能逐步前移。提高风险防范的前瞻性，强化风险识别、风险计量等 关键环节，提升风险识别响应速度，优化风险报告与处置机制，平滑风险事件对公司日常经营的影响。
同时，强化保险科技应用。积极运用科技手段推动内控 管理流程改造升级，不断完善信息系统功能和工作运行流程，实现系统化管理、线上化审批、智能化作业，切实提升内控管理效率。探索利用行业大数据信息资源，建设线上化、智能化风险信息平台，推动承保理赔风险管控模式向精准、协同化方向转变，不断增强风险防范效果。
推动核保核赔、财务管理等核心作业的集中化管理
在完善集约化运营体系方面，银保监会要求推进集约化销售组织管理。科学划分和有效整合销售渠道，系统性改革营销组织管理体系、销售费用管理体系和薪酬绩效激励体系，强化集约管理和合规经营，通过渠道细分和销售运作模式改善，降低销售成本、提升经营质效。鼓励中小公司强化销售渠道垂直管理，缩小管理半径， 合并裁撤低产能分支机构，降低运营成本。
其次，加强集中化运营平台建设。支持保险公司打造集约化、智能化运营平台，提高响应速度和服务效率，推动核保核赔、财务管理等核心作业的集中化管理、平台化运营，实现全流程精细化运营管理。鼓励有条件的公司设立区域运营中心，推进集中运营系统升级与流程再造，建立集约高效的组织架构。
同时，增强线上化运营管理能力。鼓励保险公司加快 数字化、线上化、智能化转型升级步伐，推动线上线下融合发展，为客户提供线上全流程、一站式服务体验。积极推动保险价值链关键环节数字化升级，强化线上化、数字化核保核赔功能，运用人工智能、大数据、图像识别、区块链等技术，实现产品精准定价、远程查勘定损和智能理赔服务。
在加强基础建设方面，银保监会要求推进行业数据标准建设。持续推动完善行业基础数据标准化工作，明确从业人员、承保理赔、财务管理等数据信息的采集报送交互规则，提升财产保险行业基础数据质量。完善保险公司经营核算体系，出台关键成本指标核算标准指引，修订完善防灾减损服务费用列支规则，客观反映保险服务成本。
其次，构建行业数据共享平台。探索建立行业基础数据共享机制，进一步扩展行业纯风险损失率测算工作的险种范围，定期发布财产保险行业基础数据信息。建立行业黑灰名单制度，推动承保、理赔、反欺诈等风险数据信息开放。做好外部数据对接，发挥好中国银保信、上海保交所平台作用，加强与农业农村、公安、交通、气象、医疗、应急、司 法、征信等领域的数据信息合作，推进跨行业、跨地域的数 据信息共享。建立健全数据安全管理制度，严格规范数据使 用，保障国家重要数据安全，保护保险消费者合法权益。
与此同时，加强专业人才队伍建设。坚持高管队伍的专业型人才导向，鼓励保险公司制定与专业化、精细化、集约化发展相适应的人才培养规划，优化人才考核机制，打通专业人才成长路径。支持行业组织开展分级分类培训，加强同业交流与合作，破除人才流动障碍，畅通专业人才流动渠道。搭建与高校、科研院所和行业企业的交流合作平台，促进交流互鉴，提高专业人才培养水平。
探索建立畅通有效的横向监管联动机制
在完善机制保障方面，银保监会要求健全监管工作机制。有效推进机构监管、功能监管和行为监管紧密结合的工作机制，加强财险监管队伍的专业学习、专业研究、专业训练，提升监管专业化水平。探索建立畅通有效的横向监管联动机制，有效实现机构共管、制度共建、信息共享、风险共处，进一步提高监管工作质效。
其次，完善指标评价体系。根据保险公司类型、经营模式特点，研究建立财产保险专业化、精细化、集约化发展专项统计指标和评价体系，将评价结果与监管评价、现场检查、市场准入等事项挂钩，提升财险保险公司转型发展主动性和积极性。
同时，构建创新保护机制。鼓励保险公司建立科学合理的创新考核激励机制，激发基层机构和从业人员创新积极性。探索建立保险产品创新保护机制，针对开发财产保险增量市场且有一定发展潜力的创新产品，设定不低于一年的产品创新保护期，积极维护市场创新主体利益。加强再保险对直保创新发展支持力度，打造合作共赢良好生态。
另外，在抓好组织推进方面，银保监会要求保险行业协会要积极搭建行业平台，凝聚行业共识，聚合行业力量，共同推动发展方式转型。中国保险学会要制定专业化人才培养计划，组织开展现场和在线培训，提升人才培养质效。中国精算师协会要积极发挥精算专业力量，在专业人才建设、创新产品开发等方面协同助力。
同时，中国银保信要加强行业数据信息基础设施建设，强化与市场主体的沟通协作，进一步加大数据信息支持力度。上海保险交易 所要聚焦国际再保险、航运保险、大宗保险、特种风险等领域平台建设，助力市场主体提高交易效率，降低交易成本。
银保监会方面表示，各单位要结合本领域实际，加强组织协调，研究细化工作方案和配套举措，明确任务分工，落实工作责任，确保各项重点工作有序开展，努力推动财产保险实现专业化、精细化、集约化发展。
