原标题: 5月1日前大批产品将下架百万医疗险何去何从 你的保险还“保险”吗?
“保险公司突然发短信,说我买的百万医疗险4月底前要停售,这是怎么回事?”“短信中还提到让转保,不会是骗人的吧?”
最近,不少消费者接到代理人和保险公司的通知,称其购买的百万医疗险即将停售,而这些保险产品都有一个共同的特点:短期健康险,曾带有“保证续保”条款。
这到底是怎么回事呢?好好的医疗险,怎么就停售了?消费者的保险该怎么办?
微播报
五大上市险企收入放缓
日前,A股五大上市保险公司一季度保费数据全部出炉,中国人寿、中国平安、中国人保、中国太保和新华保险五大上市保险公司共计实现原保险保费收入9731.78亿元,同比增长2.64%。从结构来看,五大上市险企寿险业务增速均有所放缓,而在“车险综改”落地的背景下,险企开始转向重点布置“非车”市场。 (李军)
意外险划定费率上限
日前,银保监会发布通知,剑指意外险手续费畸高乱象,划定费率“天花板”。其中,个人短期意外险业务的平均附加费用率均不得超过35%,个人长期意外险趸交业务不得超过18%;团体方面,短期意外险、长期意外险的期交业务、趸交业务的平均附加费用率依次以25%、15%和8%为上限。
(李军)
债基发行逐月递增
数据显示,4月份新成立基金47只,发行份额为498.3亿份。从基金类型来看,债券型基金越来越受市场追捧,在新成立基金中占比呈现逐月递增的态势。4月份成立的基金中债券型基金占比58.51%,远远高于1月份6.59%和2月10.13%、3月15.93%的占比。同时,4月新成立的基金中,有12只基金发行份额超过10亿元。
(李军)
银行理财产品发行下降
根据最新数据,2021年3月份银行理财产品发行数量为4997只,环比增长27.6%,同比下降39.57%;其中,非结构性理财产品4883只,结构性理财产品114只。3月份净值型理财产品发行量共2588只,环比增长41.89%,同比增长72.88%,再创新高。专家认为,净值型理财产品会成为未来的主流。
(李军)
为什么会批量停售?
前些天收到短信的郑州市民关女士称,她投保的某家险企中端医疗保险将于2021年4月30日24时停止销售。保险公司将按照合同约定继续承担保险责任并提供保单服务,但不再接受该产品的投保申请。保险期届满时,消费者可选择其他保险产品。
据记者了解,近期确实有不少保险公司的多款短期健康险(医疗险、防癌险等)要进行批量停售,多家保险公司还在官网发出了公告。
专家表示,这些保险产品停售的原因,是年初银保监会发布新规,不符合要求的短期健康险产品须在5月1日前停售。
“收到相关通知的消费者不用慌,这说明你之前买的产品不符合监管要求。无论是你转保原保险公司的其他产品,还是到其他公司投保新产品,都是更合规的短期健康险产品。”某寿险公司业务经理对记者说,“而近年很火的百万医疗险产品,在这次新规下会首当其冲。”
你的保险受影响吗?
在这一波百万医保下架的浪潮中,很多消费者都担心手头的百万医疗险是否会下架。
现在可以肯定的是,原本是长期医疗保险的产品基本不会受到影响:条款中写入了“保证续保”的产品,受新规定影响很小;但没有“保证续保”条款的产品会受轻微影响。
相较之下,绝大多数的短期医疗险是这次新规的主要整顿对象。
因为,很多短期医疗险明明只保1年,要一年一买,但条款里却出现了“自动续保”“承诺续保”“终身限额”这些字眼,让人误以为可以一直买下去。
而实际情况是,如果产品不卖了,新老用户都没法买;即使产品在售,用户也需要每年重新健康告知,不符合要求同样买不了。
这就违反了新规的要求:不得把短期百万医疗险,描述变成让人误以为它是长期可保证续保的。同时,新规要求,保险公司停售产品,必须提前30天通知消费者,并提供转保建议。
所以,建议相关消费者近期多关注保险公司信息,以便保险期满后及时选择更换其他保险产品。
保险停售后怎么办?
那么,如果消费者买的医疗险停售了,应该怎么办呢?
对于短期健康险的停售,新规要求保险公司需有事前通知和事后补救措施。如果是保险公司主动停售短期健康险,需要提前15日披露停售具体原因、具体时间以及后续服务等信息;如果是被监管机构叫停,则需要提前3日披露。
当然,保险公司将要停售的产品,对于还在保障期的客户,需要继续理赔,保障期满之后,也要提供转保服务。
据了解,转保服务基本上会给出两种解决方案:
第一,直接转保。就和之前产品到期一样,保险公司提供转保服务直接衔接新产品,不需重新健康告知。
第二,新产品重新投保。到期虽然有新产品衔接,但要重新健康告知。
应该怎样挑选医疗险?
不符合规定的旧产品停售,消费者又该如何选择适合自己的短期健康险产品呢?
对此,银保监会建议消费者在选购健康保险产品时认真阅读产品条款,并重点关注产品的保险期限和保险责任。短期健康保险的特点是期限短,年轻的消费者购买产品的价格会比较便宜;但短期健康险也有自身的局限性,比如,消费者因健康状况变化导致医疗费用风险增加,消费者再次购买产品的价格会升高,同时也会面临产品停售,无法再次购买的情况。因此,消费者在选择健康保险产品时,不仅要关注产品的价格,还要关注产品的长期保障功能和保障水平。
“除了转保或者新购买符合新规要求的短期健康险产品外,也可以考虑将短期医疗险替换为长期医疗险;或者选择购买保障期限长至三四十年甚至终身,保障功能更稳定的重疾险、防癌险等产品,托底作用更强,即使产品停售也不影响合同注明的保险责任。”上述某寿险公司业务经理表示。