2021年5月1日之前，承诺消费者“保证续保”、“自动续保”的短期健康险将正式退出历史舞台。
近日，银保监会《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》(以下简称“《通知》”)，明确规定，严禁保险公司通过把短期健康险“短险长做”来误导消费者。短期健康险作为医保体系的有效补充，在近两年和银保监会的政策中被反复加以肯定。
《通知》规范了些什么?哪些产品需要被进一步规范?新规对你手里的保单有什么影响?短期健康险未来走势如何?笔者带你一文读懂。
新规划重点，这些产品可能“中招”
可能很多读者要问，什么叫短期健康险，这次监管部门给这类产品正了“真身”：“短期健康保险，是指保险公司向个人销售的保险期间为一年及一年以下，且不含有保证续保条款的健康保险。团体保险业务除外。”
简单来说，就是一年期及以下，不保证续保的健康险，新规对此作出了规范。
接着来给《通知》划重点：
本次《通知》里最显眼的一点，无疑是这句“保险公司不得在短期健康保险产品条款、宣传材料中使用“自动续保”“承诺续保”“终身限额”等易与长期健康保险混淆的词句。”打开目前市面上大火的4款短期健康险，不管是支付宝平台上架的好医保 · 防癌医疗险，还是微保上架的微医保 · 百万医疗险，还有平安e生保2020都在投保页面出现了“自动续保”、“终身保证续保”等宣传字样，新规之下，这部分产品大概率面临整改风险。
从左到右依次为：好医保、微医保、平安e生保、众安尊享e生自有平台投保页面，众安保险自有平台暂未发现“自动续保”等字样。
仔细观察近两年来的政策，不难发现无论是还是银保监会，都在持续发布政策引导商业健康保险充当社保体系补充角色。根据艾瑞咨询发布《中国百万医疗险行业发展白皮书》，预测百万医疗险市场将在未来几年保持每年25%-40%的增速，到2025年，全市场保费规模将达到2010亿元。对于不合规的产品，监管督促市场加速调整，改掉这些“小毛小病”，短期健康险依旧是一条好汉。
我买的产品“中招”新规怎么办？
每个规定的推出必然伴随着监管的深思熟虑。
怕停售?《通知》严禁保险公司通过随意停售保险产品，弥补其因激进经营造成的损失，侵害保险消费者利益。监管明确，保险公司必须通过公司官网和即时通讯等方式，公开披露产品的具体停售原因、停售时间，以及后续服务措施等信息。要是你买的产品不巧在本次新规规范之列，你有权利要求保险公司给到后续服务措施。
怕看不懂保险条款?《通知》明确要求保险公司规范投保提示，建立短期健康保险投保提示制度。保险公司销售短期健康保险产品，应当向投保人提供投保须知书，并重点提示保险消费者应当关注的产品重要权益和义务，防止销售人员因误导行为，导致消费者自身利益受损。新规之下，买短期健康险再也不怕看不懂、买不明白了。
短期健康险还能买吗？百万医疗险有话要说
实际上，监管已经在答记者问里已经给出了答案：购买健康保险的目的是年轻时为老年做准备，现在为将来做准备。消费者在选择健康保险产品时，不仅要关注产品的价格，还要关注产品的长期保障功能和保障水平。
对于消费者来说，相较于高端健康险的高昂保费和低端医疗险的局部保障，百万医疗险取二者平衡，以低至几百的价格，让消费者获得一年百万的健康保障。在保障范围上，百万医疗扩充了基础医保报销目录，对一般住院治疗、住院前后门诊急诊、门诊手术、特殊门诊治疗等费用等进行约定比例报销，可以说百万医疗险的出现恰好填补了这一市场空缺。新冠疫情爆发以来，随着国民风险意识不断提高，市场对健康保险需求还将大幅增加。
新规手把手教你选产品
对于消费者来说，选靠谱公司的合规产品才有保障。根据《通知》，笔者给消费者选产品总结了3个小妙招：
· 选续保规范的产品：看到投保页面上带有“自动续保”、“承诺续保”、“终身限额”等易与长期健康保险混淆的词句，那你可要小心啦。
· 选信息披露透明的公司产品：《通知》要求保险机构定期在公司官网披露短期健康保险业务整体综合赔付率，以后消费者所购买的产品状况即可一目了然。
· 选投保提示完善的产品：要是看到投保页面上清楚写着投保须知和产品重要权益和义务，这样的产品，也是好产品。
记得跟着监管政策选产品，总没错!
