为切实提升社会公众金融素养,有效防范化解金融风险,营造和谐健康金融环境,国家金融监管总局、中国人民银行、中国证监会、国家网信办联合开展了2023年“金融消费者权益保护教育宣传月”活动。中信保诚人寿扎实推进金融消费者权益保护工作,聚焦重点“新市民”群体,贴近人民群众需求,普及“代理维权”金融风险的相关知识,传播金融正能量,积极引导“新市民”树立理性的投资观念。
随着我国城市化进程的快速推进,数以亿计的人口逐渐离开原籍,融入新的城镇,成为城市建设的主力军和生力军,他们就是“新市民”群体。但随着新市民群体在金融领域越来越活跃,一些打着“帮消费者维权”幌子,实则牟取非法收益、侵害消费者权益的非法组织或个人也慢慢盯上了他们。为帮助新市民群体树立正确金融消费观念,增强金融风险防范意识,中信保诚人寿特别制作了金融消费锦囊,帮助消费者识别“代理维权”风险,更安心地在金融蓝海中遨游。
锦囊一:慧眼识金,认清代理维权风险
非法代理维权组织或个人通过网络平台发布“代您维权,可全额退保”等信息,怂恿甚至诱骗保险消费者委托其办理退保等业务,以“维权”之名行“诈骗”之实,扰乱金融市场秩序,也侵害了消费者合法权益。代理维权可能会导致消费者面临如下的三大风险:
一是失去保险保障。这些不法分子不会站在消费者保险保障需求的角度出发,而为了牟取非法收益,通过煽动消费者情绪、歪曲事实和诋毁保险公司等手段,让消费者相信可以全额退保。但消费者可能不会考虑到后续再投保时,会因为年龄、健康情况等原因付出更多的保费,甚至可能出现因超过投保年龄、不诚信行为等情况造成投保失败的结果,得不偿失。
二是泄露个人信息。这些不法分子取得保险消费者信任后,会以处理全额退保等业务需要为由让消费者提供身份信息、家庭住址、银行账户等重要隐私资料,这些个人敏感信息存在被恶意使用或违法转卖的风险,很可能陷入更严重的诈骗困扰中。
三是可能违规违法。这些不法分子为了达到全额退保目的,会诱骗消费者编造理由、伪造证据甚至到营业厅缠访缠诉,干扰社会经济生活秩序,存在违规违法风险。
锦囊二:明察秋毫,警惕代理维权套路
非法代理维权已经形成金融黑灰产业链,但在这些不法分子花里胡哨的做法背后,其实就是靠着四大套路。
套路一是假冒身份。有的不法分子冒充保险公司客服、专业律师、监管机构工作人员等身份,利用网络平台开展虚假宣传。
套路二是谎话连篇。很多不法分子接触消费者时,编造保险公司存在欺诈、永远无法获赔等谎言,甚至以保险公司要倒闭等虚假理由怂恿消费者向保险公司投诉。
套路三是引诱代理。这些不法分子以帮消费者全额退保为诱,让消费者主动提供个人身份及保单等敏感信息,并伪造证据,同时引导消费者签署高额手续费率的代理协议。
套路四是施压要挟。不法分子获得消费者“授权”后,便切断保险公司与消费者之间的联系,怂恿甚至代替消费者缠访缠诉、以维权名义反复向监管部门举报等,通过这些方式向保险公司施压以达到非法牟利目的。
锦囊三:依法维权,不留代理维权余地
消费者购买保险后,对于保险机构的产品或服务有异议时,可以先与保险机构进行协商沟通。消费者可以自行拨打官方客服热线或亲临营业网点反馈问题,更直接、快速解决诉求。未能通过协商解决的,消费者还可以直接向行业调解组织申请调解,或向相关监管、司法部门反馈,不要轻信非法代理维权机构或个人的虚假承诺,切勿卷入违背合同约定、提供虚假信息等恶意投诉风波中,通过合法途径解决纠纷,依法维护自身正当权益。
中信保诚人寿始终秉承“聆听所至,信诚所在”的理念,扎实推进金融消费者权益保护工作,持续加强打击非法代理维权力度,传播金融正能量,提振金融消费信心,切实增强广大金融消费者的获得感与满意度。
