从“边缘”到“中心”
多措并举促进共同富裕
2021年两会政府工作报告中首次提及“新市民”一词,在我国全面建设社会主义现代化国家的历史背景下,如何提高新市民社会保障水平、帮助其更好地融入城市生活以实现共同富裕逐渐成为各个领域的关注热点。
普惠金融是提高新市民群体社会保障水平的重要路径,多部门陆续推进通过普惠金融服务惠及新市民群体。如2022年3月,银保监会、中国人民银行印发《关于加强新市民金融服务工作的通知》;人力资源社会保障等七部委联合印发《关于做好快递员群体合法权益保障工作的意见》;河南印发《关于推进河南银行业保险业加强新市民金融服务工作的实施意见》。
此后,各地各部门进一步细化了具体落地措施,金融机构积极推出专属产品,新市民逐渐从金融服务的“边缘”被拉到了金融和保险服务的“中心”。
低收入高风险
新市民健康保障缺乏“托底”
据相关统计,新市民人数已达3亿人,占全国总人口的比例超过20%,遍布城市各个角落。人群的收入和受教育程度通常较低,没有稳定工作,社会关系复杂,具有高流动性、抗风险能力低、疾病或意外等风险抵御能力较弱等特点;与普通市民相比,他们尤其需要普惠型保险产品为其生产生活“托底”。
健康保障无疑是最基础的保障。但从目前的情况来看,新市民群体在健康医疗保障方面有较大的缺口,普遍因缺少医疗保障承担着“高风险”。对于大多数新市民而言,城乡居民医保主要在住院时提供保障,部分企业购买的商业保险也是以意外保障为主,他们日常生活中因常见病和慢性病而带来的门诊保障面临较大缺口。
常见病、慢性病门诊保障不足主要表现在医药服务的可及性不足和医药费用负担重两个方面。首先,新市民群体多从事劳动密集型工作,工作时间长,假期时间少;据国家统计局数据显示,餐饮业劳动者平均每周工作时间长达51.4小时,行业排名第一,依照《劳动法》规定的日8小时标准计算,他们平均每周只能休息一天甚至更少,几乎没有时间看病就诊。其次,常见病、慢性病诊治虽然单次金额不高,但是一年需要多次就诊,路费、误工费、检查和药费等等加起来,也是一笔不小的费用;据调查数据显示,我国企业在职员工每年人均医疗总支出3497元,家庭医疗健康平均支出占全年总收入的11.6%,相对他们的收入而言,门诊负担仍然较重。
那他们的健康保障何去何从?
新市民“心”服务
“一揽子”保险服务应运而生
今年,为进一步满足新市民多层次、多样化的健康保障需求,河南多地印发相关文件鼓励保险机构开发普惠型商业健康保险产品,积极为新市民提供医疗支持保障。海南老白健康科技有限公司(以下简称“老白健康”)积极响应国家政策和属地要求,联同保险代理公司与多家保险公司,为河南部分地区超1万家餐饮企业及员工推出“公众责任+员工雇主/团意+食责险”一揽子保险服务。
该项目在往年保障餐饮行业员工意外风险的基础上,为员工新增了每人120元额度的常慢病门诊保障。其门诊保障部分名为“普惠好药”保障倍增计划,旨在解决常见病、慢性病医疗服务保障不充分的问题。
“普惠好药”保障倍增计划是由老白健康联合保险公司推出的数字化医疗药品保障产品,分为医疗保障和药品保障两个部分。医疗保障通过互联网医院为餐饮企业员工提供线上诊疗服务和费用报销,解决餐饮企业员工医疗服务可及性的问题。药品保障则是在餐饮企业员工线上就诊后为员工进行门诊用药费用报销,降低员工门诊负担。
考虑到餐饮从业人员工作和生活的场景特征,该方案还可灵活组合服务和产品,极大程度上覆盖了餐饮行业用户全方位健康需求。
小服务大保障
惠企惠民开创全新格局
推出“一揽子”服务计划是保障新市民健康的第一步,真真切切落实到每一个投保参保用户上才是关键一步。11月12日,该项目首个线上医药消费产生。首个消费不仅表明首个为餐饮行业从业者量身定制的“一揽子”保险服务正式落地,也标志着新市民健康保障服务标准更上一层楼。
投保签约现场,从重庆来豫创业的火锅店老板李先生签字投保后将手中的宣传折页看了又看,“员工健康关乎企业的正常经营,性价比最高且对员工最实用最有益,就是我选择的标准。”
王姐在一家烧烤店工作,刚开通就迫不及待体验了一下在线诊疗服务,“往年很少用得上,今年在手机上就能找医生看病,看完病还可以开药,刚刚看了下药品品种很全,价格也很公道,我平时吃的药上面都有,费用还可以报销。”现场投保热情高,大家纷纷表示比之前的更方便、更实用了。
保险代理公司韩经理详细为参保店铺老板介绍了方案条款。他表示,做好新市民的健康保障服务是金融机构响应国家号召、担当社会责任的题中之义。一方面,将持续做好项目后续落实和保障工作;另一方面,将继续探索将保险服务嵌入新市民的生活、就业、消费、住房等场景,帮助属地新市民更好融入城市生活。
“我们希望通过为餐饮员工自身健康安全提供保障,进而保障食品卫生安全,最终保障餐饮企业的健康运营。”老白健康河南分公司总经理兼该项目负责人高昊表示,这是老白健康与其他合作伙伴不谋而合的共识。
看见、关注和保障
增强多层次医疗保障服务的可及性与均衡性
事实上,除了掌管“人间烟火”的餐饮从业人员,还有穿梭在大街小巷的外卖小哥、奔走在城市建设工地的建筑工人、“飞檐走壁”的高空作业者、守卫城市底色的环卫人员......新市民,是城市化进程中不可或缺的组成部分,他们的健康需求更应该被看见、被关注、被保障。
如何面向不同新市民团体提供灵活、实惠、便利的健康保险和服务,如何不断为中国式现代化多层次医疗保障服务体系建设添砖加瓦,这是金融需求方、监管方、供给方行业都应持续思考和解决的问题。
“我们掌握了数字化医药福利管理的核心能力,也始终致力于为民谋福、为国解忧”,海南老白健康科技有限公司董事长刘沛昊表示,老白健康与时代同频共振、与人民同呼吸共命运,将持续在新市民群体的健康保障上做积极探索。
据了解,老白健康的数字化医疗药品保障服务还有多个针对新市民的保险项目在全国其他地方推进中,包括餐饮、快递等多个新市民群体,这些项目预计在明年初与大家见面。
