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保险业“优等生”业绩出现下滑 马明哲称平安已经自省自查出四大改革方向

[ 2020-08-28 09:06 ]   来源:[ 券商中国 ]    双击自动滚频 
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  上半年,受到疫情等因素影响,保险业“优等生”的业绩也出现了下滑。

  8月27日,中国平安发布半年报报显示,2020年上半年归母净利润686.83亿元,同比下降29.7%。不过,上半年归母营运利润仍同比增长1.2%至743.1亿元;基本每股营运收益4.2元,同比增长1.9%。

  在解释业绩下滑原因时,中国平安表示,受到疫情冲击,公司经营面临线下业务开展受阻、信用风险上扬、权益市场波动、市场利率下行等不利因素。

  这些因素对保险行业的影响普遍存在。在已发布半年报的上市保险公司中,国寿净利润同比下滑18.8%;新华保险下降22%;太保则减少了12%。

  面对严峻态势,马明哲将重点放在了寿险改革这块硬骨头上。“尽管改革的难度前所未有,改革的深度行业罕见,我们依然充满信心。”他说。

  截至2020年8月27日收盘,中国平安A股为76.54元/股,跌0.34%;H股为83.4港元/股,跌0.89%。

  上半年归母净利润下降29.7%

  受到疫情的影响,平安今年一季度净利下滑4成,半年报净利润下滑幅度收窄至29.7%,这是多年来不曾出现过的情形,业绩改善的压力仍然不小。

  关于业绩下滑原因,中国平安表示,主要是疫情冲击导致公司经营面临线下业务开展受阻,上半年疫情下信用风险上扬,权益市场波动加剧,市场利率下行等对保险业不利的因素。另外,2020年上半年国内外股票市场剧烈波动,整体表现远弱于去年同期,行业分化加剧;且公司执行新金融工具会计准则,公允价值变动损益波动加大,导致投资收益减少。

  保险业务方面,上半年在代理人线下面访受阻、新业务增速下滑、保单继续率波动等影响下,寿险新业务价值同比下降24.4%,内含价值营运回报率也同比下降9.7个点。尽管如此,平安寿险及健康险业务归母营运利润仍然同比正增长6.6%,为511.27亿元。财险方面,上半年营运利润同比下降17.6%,综合成本率上升了1.5个百分点。

  保险投资方面,截至上半年末,公司保险资金投资组合规模达3.44万亿元,较年初增长7.3%,其中17.2%的金融资产分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的资产。2020年上半年,保险资金投资组合年化净投资收益率4.1%,年化总投资收益率4.4%。

  银行业务方面,净利润同比下滑11.2%;信托业务净利润同比下滑11.8%。

  虽然不少业务到受新冠疫情影响,但平安集团的个人客户数量继续增长,截至2020年6月末,集团个人客户数达2.10亿,较年初增长4.6%,同比增长9.9%;客均合同数2.69个,较年初增长1.9%。

  此外,受益于疫情影响下客户纷纷加快线上化转型,平安科技业务上半年总收入427.32亿元,同比增长11.2%。

  值得一提的是,在经济增速短期受到较大冲击的不利环境下,平安加大了股东回报,向股东派发中期股息每股现金0.80元,同比增长6.7%。

  马明哲谈寿险改革:不破不立,破而后立

  平安寿险在集团营运利润池里占比超过6成,今年业绩下滑,与寿险新业务不振有莫大关系。

  去年11月,酝酿了2年有余的寿险改革正式启动,马明哲担任寿险改革小组组长。正在进行的寿险改革能否顺利推进并取得预期效果,对平安来说至关重要。这也是平安集团董事长马明哲重点关注的问题。在半年报董事长致辞里,马明哲就寿险改革的打法进行了详细展开。

  马明哲表示,在新时代背景下,寿险传统模式的健康可持续发展面临巨大挑战,宏观环境、消费者需求、人口红利以及科技应用的飞跃都对保险行业的发展提出了更新、更高的要求。不破不立,破而后立,公司内部在经营管理、产品设计及渠道建设等方向上也亟待调整升级,平安必须进行全面的寿险改革。

  改革首先要明确问题出在哪里。马明哲表示,平安已经自省、自查出四大改革方向:

  一是队伍,销售队伍素质良莠不齐,基础管理和培训效果有待提升;

  二是产品,需要持续完善“ 产品+服务” 体系,运用 “产品+科技”充分赋能销售与运营 ;

  三是管理,需要提升长期规划的前瞻性和精耕细作的耐力;

  四是文化,务要铭记初心,永葆品质为上、勇攀高峰、危机意识及拥抱科技的文化。

  “数百年历史的寿险传统模式正在经历全面升级和迭代,而平安在进行的改革,正是引领世界百年寿险销售和经营的革命。”马明哲站在了很高的位置来看这次改革。

  改革不可能一蹴而就,平安寿险要建立真正长期可持续的健康增长平台,核心是贯彻“渠道+产品”的双轮驱动策略,打造数字寿险。平安的思路是从产品、渠道、数据化经营三个方向,建立长期可持续的健康增长平台。

  据了解,目前改革的各项工作正稳步推进,绝大部分项目已经完成顶层设计,近一半的项目推动机构试点,个别项目已经开始全面推广落地。

  “尽管改革的难度前所未有,改革的深度行业罕见,我们依然充满信心。”马明哲说,“改革就是平安目前最大的历史任务和奋斗方向。”

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