国人讳谈生死,即使一代枭雄曹操也未能免俗,为此还发明了“百年之后”这个成语。
但人生无常,“百年之后”并不容易。根据国家统计局的数据,2019年中国死亡人口998万人。其中,非正常死亡人数超过300万。
巨大的死亡人口背后,是巨大的死亡风险保障缺口。早在2017年,这一缺口就高达70万亿美元左右,约450万亿元人民币,这无论对于家庭还是社会都是巨大的风险敞口。尤其当一个家庭的顶梁柱倒塌,一家人的命运也将被改写。
在死亡风险保障方面,我国保险业落下了太多的功课。去年4月末,原中国人保集团董事长缪建民在中国金融四十人论坛演讲时说:“寿险公司偏重发展理财型产品,死亡、健康、养老等保障型业务发展不足。”
目前,我国寿险行业产品结构存在一定程度的失衡。作为规避死亡风险尤其是家庭顶梁柱死亡风险的最好武器,定期寿险在美国人身险市场中占比高达40%,在日本约为15%,而在中国人身险市场占比可能低于1%。
新冠疫情爆发后,一再破记录的死亡人数,让人们意识到原来死亡如此之近,如此残酷,风险保障需求被极大激发,终身寿险、定期寿险、重疾险等高保障型产品成为人们争相选择的产品。
这其中,保费最低、杠杆最大的定期寿险,格外引人瞩目。
根据人口统计数据,目前我国每年约有200万20岁-59岁的人死亡。仅猝死的就超过55万人,且中青年人比例持续上升,男性占比更高。权威数据显示,定期寿险在我国寿险市场的占比低于或大致在千分之一左右,与发达国家相比差距巨大。
基于此,明亚联手中信保诚人寿出击,依托强大的品牌背书,更新的设计理念,更优化的保障利益,更专业的经纪人团队,为这片方兴未艾的市场注入的活力。
9月下旬,中信保诚人寿与明亚保险经纪定制出品“中信保诚明爱定期寿险”面市,这款产品在汲取市场主流定寿产品创新点之余,又进一步优化。明爱定寿不仅精准地满足了人们对生命风险保障的需求,而且还针对人们不同生命周期可能产生的需求开辟了解决通道,彰显出满满的爱心与匠心。
明爱定寿的始作俑者,中信保诚人寿和明亚保险经纪,一个是卓越稳健的知名合资保险公司,一个是深受中高端市场青睐的行业头部经纪公司,强强联手之下,有了高性价比的明爱定寿。
众多因素叠加之下,一个定期寿险的风口似乎正蓄势待发。但解决几百万亿之巨的死亡风险保障敞口,不仅仅是定期寿险的机遇和挑战,更是整个社会、整个保险业要直面的挑战。从监管层到保险公司、再保公司,再到保险经纪人、代理人,都要为之付出不懈努力,从大处着眼,小处着手,铢积寸累,才能积跬步而致千里。