孩子是上天赐予父母的礼物，也承载了整个家庭的未来和希望。所以很多父母在孩子出生之后，便会着手选购保险，希望能够让其未来更有保障。友邦健康保险背靠大品牌，多年来凭借着卓越的产品和贴心的服务，也收获了无数客户的认可，口碑卓越。不过近些年来在与家长们的沟通过程中，友邦发现不少家长在给孩子购买配置保险时，存在着很多思维上的误区。下面就来具体和大家聊聊，购买保险之前，有哪些坑不能踩。
父母对孩子的爱总是最无私的，前来咨询友邦健康保险的父母中，不少都是在孩子出生后，即使生活压力再大，都希望给孩子购买一套完备的保险保障。自己却“裸奔”着在这个高压的时代奋力厮杀。
但事实上，购买保险最基础的原则之一就是优先为家庭的经济支柱设立保障。
保险的本质是将经济损失的风险转移给保险公司，而父母和孩子是命运共同体，一起承担风险带来的影响。试想如果孩子不幸遭遇意外，他们还有父母这个最大的依靠。但如果家庭经济支柱遭遇不测，孩子的些许保费可能都难以为继。对家庭的影响孰轻孰重，一目了然了。
所以，给孩子配置友邦健康保险之前，也别忘了给自己选择合适的友邦健康保险。
误区1
意外险、医疗险保费不返还
还是教育年金保险最实在
在这个“人才是第一生产力”的时代，越来越多父母为孩子的教育倾其所有。甚至孩子刚出生，就开始筹划出国留学的打算，所以相比消费型的意外险、医疗险，教育年金保险就成为了“香饽饽”。
但也正因其强制财富累积的属性，需要长期稳定且大额的资金投入，对于上有老、下有小的家庭支柱而言，一旦意外发生，可能带来更为沉重的双重负担。
相比之下，意外险、医疗险等保障型保险虽然属于消费型保险，但是它们可以以极低的保费撬动极高的保险保障，更适合用于家庭的风险转移。 购买保险最基础的原则之二，就是先保障人，再保障钱。
误区2
保额越高，赔的越多
保额买多少，最后赔多少，是所有人买保险时最关心的问题之一。“买的越多，赔的越多”，这件事是真的吗？
为保护未成年人的合法权益，根据《中华人民共和国保险法》第三十三条规定：
对于父母为其未成年子女投保的人身保险,在被保险人成年之前,各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和按以下限额执行：
（一）对于被保险人不满10周岁的,不得超过人民币20万元。
（二）对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的,不得超过人民币50万元。
举例说，一个6岁的孩子，父母为他同时购买了意外险、医疗险和重疾险，身故保险金总额达到100万，期间因疾病或意外产生任何的医疗费用，会按照相应条款进行理赔，但不幸意外身故的话，保险公司最高也只针对身故责任赔付20万。备注：投资连结保险、万能保险的现金价值、航空意外、 重大自然灾害意外情况除外。
解答 · 建议
所以，孩子的保险到底应该
怎么买？买多少？
根据保险的性价比和功能，通常推荐的保障顺序依次为：
国家少儿医保
花小钱，办大事
作为国家的惠民政策，少儿医保尽管报销额度不及成人医保，但性价比可谓非常高的，能帮我们做到真正的“花小钱，办大事”。以2021 年一线城市的少儿医保缴费标准为例：上海仅需180元，而北京是325 元。
除此之外，通常商业保险都需要在孩子出生后7-30天才可以投保，而国家少儿医保，只要在出生三个月内前往当地医保服务中心办理，期间三个月的费用也均可报销。
最重要的是，无论孩子在出生时是否早产或患有先天性的疾病，即使商业保险会被拒保，但少儿医保依旧可以购买并报销一定的费用。
所以，孩子一出生，最优先配置的就应该是少儿医保。
意外险
覆盖最高发的意外场景
根据世卫出版的《世界预防儿童伤害报告》显示：意外已经成为18岁以下孩子第一大死亡原因，全世界每天有2000 多个家庭，会因为非故意伤害或者“意外事故“而失去孩子。而北京青少年法律援助与研究中心发布的相关报告则显示我国2-8岁儿童意外发生占比高达50.4%。
考虑意外情况的高发，及意外险相对其他险种较为低廉的价格，意外险也成为排名第二配置的保险产品。
在选购意外险时，需要特别注意产品是否包含免赔额，同时建议选择覆盖意外医药医疗补偿的产品，因为很多时候，意外险在一定程度上可以覆盖医疗险的免赔额。除此之外，报销比例、可保障的医院范围也都是需要关注的点。
医疗险
小年龄孩子优先考虑
根据2017 年发布的《儿童保险大数据报告》来看。在0至14岁儿童的住院医疗险理赔案件中，有61.5%的理赔案件集中在0~6岁的低龄儿童。首当其冲的理赔原因是支气管炎和肺炎，其次手足口病、口腔性疱疹、发烧、肠胃炎也是儿童导致生病住院的风险因素。在孩子刚出生的一段时间内，免疫力都相对比较差，哪怕是一次小小的发烧，都可能对孩子造成非常大的伤害。
因此，在有余力的情况下，一份友邦健康保险可以帮助覆盖医保无法赔付的部分，减少因为孩子就医带来的经济负担。
选购时，同样需要注意产品的免赔额、报销比例及可保障医院等信息。
重疾险
有条件的话，越早买越好
豆瓣高分9.5纪录片神作《人间世2》剧中，一位患有急性淋巴细胞白血病的小女孩儿杜可萌说：“我算过，得这种病的概率，只有百万分之三，相当于连续抛22次硬币，都是正面”。
三个月的治疗加上手术，一下就花了 30 多万，这只是第一期的治疗费用。
关于重疾险对孩子的重要性，可以点击《儿童第一大非意外死亡原因，却几乎没被父母关注》 查看往期专题。
之所以重疾险成为非最先需要配备的报销，最主要原因还是费用相对更高！每年几千、上万元的保费对于正承受巨大经济负担的父母而言，压力着实不小。
但是条件允许的话，重疾险还是应当能早买，则早买。一方面可以覆盖更久的保障时间，一方面可以提前占有投保资格。毕竟一旦罹患某些疾病，就可能导致保单被延期、除外责任、加费甚至拒保。最后非常重要的是，真的越早买越便宜啊。
给孩子选购重疾险时，保额可以设置在家庭经济支柱2-3年的收入总额，因为通常孩子罹患重疾，无论生理抑或心理，都很可能需要父母中的一位辞职进行照顾。如果选购保障终身的产品，建议优先考虑信誉更好的大品牌，毕竟重疾险要跟着你一辈子。
众所周知，父母的爱是伟大而无私的，友邦健康保险不管是以前，现在，还是未来，都将始终站在广大父母的身旁，帮助他们呵护宝贝健康成长，同时友邦健康保险也将凭借自身的努力，让整个家庭无论遇到什么困境，都能始终保持安稳与宁静。如果有购买友邦健康保险需求的话，都可以随时咨询，友邦专业负责的营销员，将随时随地为您和您的家人，提供专属保险方案。
