资本市场波动加剧，资产增值需求进一步延伸，金融三驾马车之一的保险在资产配置中如何运用才能发挥其真正价值？近日，交银人寿总裁（拟任）高军做客交通银行(601328,股吧)手机银行“大咖说”栏目，通过视频直播方式深入解读了保险配置价值之道，吸引了超35万人次观看。
“大咖说”是交通银行手机银行王牌直播栏目，以行业大咖视角解读金融趋势，广受客户欢迎。本次分享同样干货满满，下面小编再为大家划个重点。
1、资本市场未来的发展趋势
“资本市场未来的发展趋势受很多因素影响，上个月交通银行金融研究中心发布了《2021年下半年宏观经济金融形势的展望》报告，报告主题是‘静待水落石出’，其蕴含的深意就是‘不确定性’，预计下半年资本市场的走势应该不会出现长熊或者长牛的态势，将呈现风格轮动、均值回归的风格。”高军认为。
2、面对资本市场不确定性的应对方法
“对于资本市场的不确定性，让不确定性变为确定，其实最重要的手段之一就是资产配置。”高军说。
参考标准普尔家庭资产象限图，手中的钱可以分为四类，“要花的钱”“生钱的钱”“保命的钱”和“保本升值的钱”。
在金融工具的选择上，高军建议：“‘保命的钱’以健康险为主，‘保值的钱’以年金险为主，而‘生钱的钱’可以主打增额终身寿险产品。它的优点在于一方面随着投保时间的增长，有效保险金额是在不断增加的，另一方面产品的有效保额复利增长是写到合同里的，切实保障了客户的利益。以交银人寿‘私享三号’产品为例，今年已经有将近400位客户选择购买了这款产品，平均每张保单的金额达到了160万，证明相关产品已逐步受到市场认可。”
3、保险产品在财富管理上的功能性优势
“除了‘保值’作用外，在财富传承方面，保险金信托也有其独特的优势。”高军说。
“‘保险金+信托’强强联合，可以帮助我们的委托人实现他的意愿，在保险金发放的时候指定他所希望的人，并且在领取的方式上，也可以按照他的意愿去分步领取，防止领取保险金的后辈随意挥霍。这就真正做到了以客户为中心，按照客户的意愿为客户创造价值。”高军表示。
4、交银人寿在专业能力和服务上的特色
高军在直播中还向大家介绍了交银人寿的专业服务团队，“我们有一支专属服务于高端客户的100人专业队伍，学历都是本科以上，或研究生/硕士，同时有8年以上的保险从业经验，具有AFP、、RFP等专业证书。他们可以根据客户在不同生命周期中的需求，为其量身定制专业的保险规划方案。”
谈及公司特色服务方面，高军表示“交银人寿始终积极打造高效可靠的理赔服务体系，今年上半年理赔案件已有27,470件，理赔金额达到1.75亿元，客户获赔率接近97%，这证明了我们在‘能不能赔’方面有很大的优势。另外公司目前的出险支付时效是在46.61天，这个数据在行业中相对而言也是处于领先地位的。在最近一次发布的全国保险公司服务评价结果中，近90家参评寿险公司中仅有三家获评等级最高的AA级，交银人寿就位列其一。”
“多年来我们坚持打造良好的客户服务体验，不仅在理赔服务上做深做细，更在增值服务方面不断完善，目前已初步建成覆盖高中低客户的‘睿康家园’健康管理服务体系，极大满足了不同客户人群健康管理的品质需求。”高军说。
5、交银人寿未来发力的方向
除了健康管理和财富传承的领域之外，交银人寿也在关注一个社会共同的发展需求，那就是养老。
高军表示，“我国在养老照护方面，特别是在‘十一五’期间，多地相关部门提出了‘9073’格局，即90%左右的老年人选择居家养老，7%左右的老年人依托社区支持养老，3%的老年人入住机构养老。目前以很多保险公司为代表提供的是3%机构提供的养老服务，它的特点是门槛高，相对西方化。而交银人寿期望凭借外方股东的优势资源，在家庭养老照护方面做进一步的探索，例如老年人短期照护及夜间上门照护等一些特色服务，致力于为客户提供高质量的养老照护服务。”
