近日，国宝人寿保险股份有限公司（以下简称“国宝人寿”）发布2022年第二季度偿付能力报告。根据报告显示，国宝人寿在2021年实现盈利后，今年上半年再次陷入亏损。同时，今年上半年实现保险业务收入6.3亿元，同比下降幅度达63.6%。
其中，金樽享终身寿险的退保金额达1.1亿元，居季度退保金额产品的第一位。据官网查询，经营的保险产品目录中，名为金樽享的终身寿险共有2款，其中【2018】款已停售，而金樽享A款终身寿险（【2020】款）为在售。对照保险条款来看，后者在41-60周岁的被保险人的身故或全残的给付比例上调低了20个百分点。
今年上半年，国宝人寿股权结构发生调整。川商发展拟将全部所持股份转让给四川金控，占国宝人寿公司总股份的12%。另外，截至2022年二季度末，国宝人寿仍有3家股东股份全部被冻结或被质押；还有1家股东所持股份部分被质押、被冻结。国宝人寿指出，影响公司未来稳定发展的股权问题尚未得到完全解决。
上半年陷入亏损、保险业务收入同比下降六成
根据偿付能力报告统计显示，2022年上半年，国宝人寿净亏损为9876.23万元，而2021年同期及2021全年均实现盈利。今年上半年，也是国宝人寿在2021年实现盈利后，再次陷入亏损境地。
资料显示，国宝人寿于2018年4月正式注册成立。2018年-2020年净利润均表现为亏损，累计亏损约2.07亿元。而2021年转亏为盈，当年实现净利润1564.96万元。
另据偿付能力报告统计显示，国宝人寿今年上半年实现保险业务收入6.3亿元，同比下降幅度达63.6%。而2021全年，国宝人寿保险业务收入则表现为同比增长38.03%。
金樽享终身寿险退保金达1.1亿元
据2022年二季度偿付能力报告披露显示，国宝人寿季度退保金额居前三位的产品分别是金樽享终身寿险、天鑫宝账户养老年金保险（万能型）、智能宝两全保险（分红型），以上三种保险产品累计退保金额为1.3亿元。
值得注意的是，其中金樽享终身寿险的退保金额达1.1亿元，居季度退保金额产品的第一位。另外，该产品的年度退保率为8.98%，同样为季度退保率产品的第二位。
同时，据2022年一季度偿付能力报告披露显示，金樽享终身寿险亦居季度退保金额产品的第一位，同时退保率居首位。
整体来看，国宝人寿今年二季度的综合退保率为2.45%，而一季度为1.37%。金樽享终身寿险的年度退保率远远高于综合退保率。
针对金樽享终身寿险退保金额较高的原因及退保风险预案，中国网财经记者分别向国宝人寿相关方面致电沟通并发送邮件。截至发稿，未收到相关回复。
据了解，金樽享终身寿险的销售渠道覆盖个人代理、专业代理、银邮、保险经纪。据国宝人寿官网查询，经营的保险产品目录中，名为金樽享的终身寿险共有2款，其中【2018】款已停售，而金樽享A款终身寿险（【2020】款）为在售。
对照保险条款来看，二者在41-60周岁的被保险人的身故或全残的给付比例不同。进一步说，在售的金樽享A款终身寿险（【2020】款）将41-60周岁的给付比例调低了20个百分点。具体来看，前者在被保险人未满61周岁时，给付比例为已交保险费的160%，61周岁以上的为120%；而后者为18-40周岁，给付比例为160%；41-60周岁，给付比例为140%；61周岁及以上为120%。
阅读在售的金樽享A款终身寿险（【2020】款）后，资深精算师徐昱琛分析表示，从产品角度来看，这是一款增额终身寿险，每年按照3.6%的比例进行递增。退保率较高，其实更多的是要从销售渠道和销售环节来看，有可能在某一些年度里的现金价值能够达到比较好的情况，那渠道可能就会跟消费者去建议做退保，大多数是这样的情况。
影响未来稳定发展的股权问题尚未得到完全解决
另据公告显示，今年上半年，国宝人寿股权结构发生调整。四川川商发展控股集团有限公司（以下简称“川商发展”）拟将全部所持股份转让给四川金融控股集团有限公司（以下简称“四川金控”），占国宝人寿公司总股份的12%。
据天眼查显示，四川金控33.33%股权由四川发展（控股）有限责任公司（以下简称“四川发展”）持有。而目前，四川发展为国宝人寿的第一大股东，持股比例为20%。由此来看，四川发展直接间接持有国宝人寿共32%股权。
另外，截至2022年二季度末，国宝人寿9家股东中，有3家股东全部被冻结或被质押，比例共27%，其中四川雄飞集团有限责任公司全部所持10%股权被质押，该集团去年已申请破产重组。另外，中金国泰控股集团有限公司所持13.5%股权中，部分被质押、被冻结。
国宝人寿在近期召开的2022年工作推进会上指出，公司资本偏少、规模较小、实力较弱、经营手段单一、管理能力不足、隐性问题较多等问题和困难仍然需要继续克服和用力突破。一方面，寿险行业和市场已经发生深刻变化，我们仍然应对准备不足，行动迟缓、较为被动。另一方面，影响公司未来稳定发展的股权问题尚未得到完全解决。第三，制约高质量发展的人才问题还需大力解决。
