国华人寿赵岩：低利率时代保险产品定价应更谨慎 健康管理服务提供竞争价值

原标题：国华人寿赵岩：低利率时代险企更需要超前意识和布置

　　2020年11月23日，由《中国经营报》和中经未来主办的“2020中国企业竞争力年会周”盛大开幕。作为财经界具有权威性和前瞻性的盛会，本届年会周汇聚中国商界智库及顶级企业家思想，探寻中国经济与企业的共同发展之路，为政府、企业、中外知名学者搭建思想交锋和智慧分享的平台。

　　国华人寿总裁助理 赵岩在24日举行的“2020卓越竞争力保险峰会”上，国华人寿总裁助理赵岩在圆桌环节指出，当前中国的保险市场环境，是一个从高利率向低利率过渡的时期，这时候保险公司需要有一些超前的意识和布置。产品定价应更谨慎赵岩表示，欧美、日本以及中国台湾的保险市场，都曾经历过因利差损导致的巨大危机，在当前低利率时代，中国险企对寿险长期养老型产品定价时，应更加谨慎。“因为寿险公司卖出去的养老型产品是长期乃至终身的，可能在5年之内，目前行业一些较激进的定价利率在产品的利差损上不会有太大的影响，但是到了10年以后会越来越体现出前期的这种较激进的定价利率，导致对后来的资本运作、资金运作方面形成压力，并带来长期的风险。”赵岩认为，保险公司此时要从长远的角度去看，避免短视行为，在定价上要更加合理、谨慎。对寿险产品进行定价时，赵岩认为应从产品本身的功能性角度出发。“比如长期养老，可以让消费者把平常的零钱聚集起来，使其形成一个长期储蓄的习惯，通过类似的方式去做一个长期的资金蓄水池准备来应对个人养老需求，这也使得险企在确定定价利率时更加谨慎，为客户提供更好的养老保障。”此外，赵岩还提醒道，保险企业要利用好最近3到5年最后的时间窗口，让险企的投资收益率能够提前有所收获。“这样险企能够较好应对低利率时代到来所导致的低利率风险，险企提前储备应对风险的话，对我们长期养老产品的稳健经营非常重要。”赵岩说道。健康管理服务提供竞争价值随着中国家庭财富的不断积累，多样化家庭金融资产配置需求出现，保险行业在实现基本保障功能以外，应如何进一步提升自己的服务价值？赵岩指出，保险产品尤其寿险产品除了长期储蓄功能之外，还要提供养老服务和健康管理。“当前寿险公司都在开发养老设施、养老院、养老地产等板块，并将以上服务融合到养老金产品中，广大客户和群众在购买完这种养老产品后，在他退休以后险企能够给其提供一个比较有尊严的长期养老环境。”赵岩认为，提供养老服务，不仅在于险企给消费者返还多少年金，而是险企能够给消费者养老提供更好的保障体系。在险企提供健康管理方面，赵岩指出，寿险公司往往更多是卖终身重疾类产品或是终身定售类产品，而消费者身体越健康、寿命越长对于保险公司是利好，寿险公司想要做到这一块，就需要拿出一定的利润给客户构建一个长期的健康管理服务体系。“这样寿险公司会在长期保障性产品上获得更好的竞争优势，因为它不光是在前端销售，而是在投保客户的长期健康管理上获得一个更好的价值，这样反过来形成口碑，也会对险企的前台销售形成好处。”赵岩说道。