原标题：保额300万的惠民保险来了！不受年龄限制、可带病投保，医保目录外用药也能报销
患病住院，医保目录内用药有医保能报，医保外用药咋办？记者了解到，近日，惠民保险产品““i龙惠保”推出并在哈市正式发售。据不完全统计，目前，此类惠民保项目已落地全国18个省份。记者了解到，投保该产品不受职业、年龄限制，可带病投保，产品不仅能报销医保目录内住院医疗费用，也可报销医保目录外住院医疗费用和15种特药费用，产品保费为89元/年，最高保额300万元。
日前，在省医保局的指导下，由大地财险黑龙江分公司、平安财险黑龙江分公司、阳光财险黑龙江省分公司、华安财险黑龙江分公司、大家保险黑龙江分公司为共保体，共同推出了惠民保险产品““i龙惠保”。至2020年11月30日，黑龙江省直医保、哈尔滨市城乡居民医保、城镇职工医保、哈尔滨铁路医保的参保人员，不限年龄，不限职业，无需体检可投保该保险产品。据阳光财险黑龙江分公司相关负责人介绍，“i龙惠保”是专为哈尔滨市民定制、惠及百姓的普惠型商业补充医疗保险，紧密衔接哈尔滨市民基本医疗保险。
“i龙惠保”保什么？
首先，该产品可衔接医保。保险期间内，被保险人因意外伤害事故或因疾病必须在符合本保险合同释义的医院（“释义医院”）住院治疗的，对于其实际支出的按照当地社会医疗保险或其他公费医疗主管部门规定可报销的、必要、合理的各项医保目录内住院医疗费用（除约定的5类既往症外），按照年累计2万元免赔后75%比例赔付；
其次，该产品对于目录外住院也可保。保险期间内，被保险人因意外伤害事故或因疾病在释义医院诊断必须住院接受治疗的，对该被保险人住院实际发生的、符合当地基本医疗保险规定的目录范围外的合理且医学必需的住院医疗自费费用（除约定的5类既往症外），按照年累计3万元免赔后60%比例赔付；
第三，产品可报销15种特药费用。保险期间内，被保险人经释义医院初次确诊罹患本保险合同约定的特定疾病种类（无论一种或多种），对于治疗该恶性肿瘤发生的且同时满足既往症约定条件的特定药品费用。符合附录可报销疾病及对应15种特药种类的费用，按照0免赔后100%比例赔付。
记者了解到，“i龙惠保”是我省医疗保障领域一项重要的惠民利民工程，打破了传统商业保险的年龄限制、差异化定价等常规惯例，突出重特大疾病医疗保障，实现医保目录外医疗费用赔付，让参保人都能看得起病，提升参保人员医疗保障水平，是黑龙江省建立多层次医疗保障体系的有益尝试。
小问答
A.哪些人可以参保？
黑龙江省直医保、哈尔滨市城乡居民医保、城镇职工医保、哈尔滨铁路医保的参保人员都可参保。
不限年龄，上至100岁以上的老人，下至刚出生的婴儿（满28天）；
不限职业，包括公务员、企业职工，退休人员、自由职业、学生等；
不限健康条件，参保免体检，免健康告知，适合全家人一起参保。
B.怎样参保？
关注“i龙惠保”微信公众号，至11月30日，点击公众号首页，底部菜单栏“立即投保”，即可办理参保缴费业务。也可直接为家人办理参保缴费业务。
保障时间：2020年12月1日-2021年11月30日。
C.参保需要体检吗，患病可以参保吗？
本产品无需体检，无需健康告知，“i龙惠保”作为哈尔滨市普惠型商业健康保险，为惠及更多哈尔滨市民，只要是黑龙江省省直职工基本医疗保险及哈尔滨市社会医疗保险参保人，不论既往是否有疾病，也不论是何种疾病都可以参保“i龙惠保”，五类重大既往症不承担赔付责任，新发疾病任然属于理赔责任。
D.患病后（有既往症）参保如何理赔？
在投保前患有以下5类重大既往症，在保单生效后因这5类既往症以及并发症产生的医疗费用不能赔付，但其他病症产生的医疗费用均可按照保险责任进行赔付。具体重大既往症包含：
①肿瘤：恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤)；
②肝肾疾病：肾功能不全；肝硬化、肝功能不全；
③心脑血管、糖脂代谢疾病：缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能三级及以上)；脑血管疾病(脑梗死、脑出血)；高血压病(III期)；糖尿病且伴有并发症；
④肺部疾病：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；
⑤其他疾病：系统性红斑狼疮；瘫痪；再生障碍性贫血；溃疡性结肠炎。
既往病症详情请关注i龙惠保公众号，首页左下角“在线客服”查询。
E．意外住院可以报销吗？
因意外和疾病住院，只要达到理赔标准都可以申请报销。
F.免赔额是什么意思？
2万元免赔额是年累计免赔额，其它商业保险（不含政府补贴）理赔的金额可以冲抵i龙惠保的免赔额。
G．“i龙惠保”与其它商业保险有冲突吗？
没有冲突。被保险人发生的医疗费用可以先后向不同的保险产品申请理赔，但多次理赔的总金额不会超过被保险人的医疗总花费。i龙惠保的保障范围和其它商业健康保险的保障是互补关系，而且其它商业保险理赔的金额可以冲抵龙惠保的免赔额。
H.今年保险期间内首次确诊罹患5类既往症中的一种，明年续保是否属于既往症免责范围？
只要首年投保时无5类既往症，即使在上一保障年度内确证罹患5类疾病，续保也不属于免责范围。
I.什么是特药？
特药是指治疗恶性肿瘤、罕见病等重特大疾病需要使用的一些费用较高、疗效确切且无其他治疗方案可替代的特殊治疗药品，有明确的适应症和临床诊疗规范。目前，仍有很多特药不在医保目录范围内，为缓解患者特药费用支付压力，本产品甄选医保目录范围外的15种特药，为患者提供更高质量的服务。
在保险期间内，被保险人经定点医院专科医生诊断需使用《i龙惠保特定自费药品目录》内15种高额药品并在指定药房购买该药支付的费用，按照0元免赔额后按100%比例赔付。
