城市普惠医疗险按下快进键 星惠保、湖南全民保等密集上线引起保险从业人员竞相购买

　　49元、59元保1年，保额最高300万……近年来，城市普惠医疗险在多个城市按下快进键，湖南、广东、辽宁、河南、湖北、浙江、山东、安徽等多个地市推出普惠医疗保险，有的地方甚至出现市长带头购买第一单的景象。

　　城市普惠医疗险风起云涌，湖南也不例外。

　　7月1日，长沙“星惠保”上线。

　　9月23日，专为湖南医保参保人定制的普惠型补充医疗保障产品“湖南全民保”发布。

　　9月26日，“益惠保”落地益阳。

　　9月29日，本土保险法人机构、财信金控旗下吉祥人寿在邵阳推出“吉湘保”，并且，后续将在省内其他市州陆续开放。

　　价格低、保障高，还不设置年龄、职业、身体状况，城市普惠险引起了很多人的关注。记者了解到，甚至出现保险从业人员竞相购买竞品公司产品的现象。

　　星惠保、湖南全民保等密集上线

　　普惠医疗险星惠保进入湖南人的视线。

　　今年7月，长沙人的专属补充医保——“星惠保”上市，不限年龄、全民可保、不限医保目录、两百万保额的普惠医疗险第一次进入湖南人的视线。

　　之后，该产品不断扩容。9月23日，打着“湖南人的专属补充医疗保险”——湖南全民保正式上线，并且，在之前200万保额的基础上，增加了100万的特药（恶性肿瘤自费药品费用）保障，累计保障最高达300万元。

　　星惠保和湖南全民保对比。

　　由于险企员工普遍保险意识较强，记者了解到，湖南保险业内就出现为对手保险公司打CALL，买竞品的现象。

　　湖南一位财险公司从业人员告诉记者，他所在的公司同事不少为自己和家人购买了普惠医疗产品，除了价格低廉，不限定被保险人健康状况也是其付诸行动的原因，“可以带病投保，这对有基础疾病、上一定年纪的人非常友好。”

　　49元/年起的普惠医疗险能保什么？让保险从业人员竞相买竞品的普惠医疗险又有什么魅力？

　　以星惠保为例，市民可获得医保目录内和目录外各100万元保障，2万元起付线后80%报销，可极大降低市民因病致贫的风险。并且，实现了投保人群的广覆盖，除对恶性肿瘤、肝功能不全等8种重大既往症发生的医疗费用不予赔付外，不限投保人健康状况，如有高血压、高血糖病史的市民也可参保。

　　此外，湖南全民保则还将癌症病人的特药纳入保障范围之内。

　　与医保衔接 降低因病致贫的风险

　　据不完全统计，目前，全国上线普惠医疗险的城市逾40个，除长沙外，普惠医疗险在深圳、南京、广州、成都、杭州、合肥、台州、淄博等大中型城市四处开花。

　　并且，部分省份如湖南、湖北，面向全省推出了普惠医疗险，两地的保费结构略有差异。湖南保费分两档：50岁以下为49元/年，50岁以上为139元/年。湖北保费则分3档：1-17岁19元/年，18-60岁39元/年，61岁以上为199元/年。

　　为什么这些城市密集上线普惠医疗险，并将其定位为医保的补充？业内人士认为，普惠医疗险的爆发与一则意见有关。

　　2020年3月5日，《中共中央国务院关于深化医疗保障制度改革的意见》发布，明确了“到2030年，全面建成以基本医疗保险为主体，医疗救助为托底，补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系”。

　　记者了解到，相比普通的商业保险，普惠医疗险一般都是由政府指导，这也大大提高了保险产品的参保率，从而达到“我为人人、人人为我”的互帮互助目的，可大大降低因病致贫的风险。

　　“低保费高保额，对政府、保险机构、消费者是多赢。”湖南大学金融与统计学院教授、博士生导师、保险系主任姜世杰表示，普惠医疗险与部分国家的小额保险有相似之处，通过政府的推动作用，商业保险与医保衔接，从而达到补充医疗的作用，大大降低因病致贫的风险。

　　百万医疗险还香吗？

　　几十元保费，数百万保额，为什么保险机构大力推广类似保险，又是否在赔本赚吆喝？业内人士表示，除了政府的大力推动，保险机构希望通过类似方式积累客户也是一大原因。

　　“找不到客户，也不知道通过什么方式去触达潜在客户，一些保险机构都存在类似的困境。普惠医疗险无疑被打造成了爆款，可以吸引很多有保障需求的人的目光，为下一步精准营销奠定基础。”

　　百万保额、不限年龄、不限职业，普惠医疗险与前些年热销的百万医疗险可谓有几分相似。同样都是主打医保的补充，普惠医疗险价格更为低廉、投保限制条件更为宽松。

　　但有消费者认为，低保费对应的另一面是理赔高门槛，“报销比例为80%，年度免赔额2万；百万医疗险赔偿比例为100%，免赔额一般约定也更低。”

　　不过，也有保险公司人士称，在普惠医疗险推出后，市场反馈是对于其百万医疗业务产生了一些冲击。尤其是对于高年龄、非标准体这类不能购买百万医疗险的人群而言，普惠型补充保险产品是一个很好的选择。