短期健康险产品批量停售 新规要求不能保证续保、不能强制搭售及不可随意停售

　　“突然收到保险公司短信，说我买的百万医疗险要在4月底前停止销售了，这是怎么回事？”近日，不少人反映称收到险企类似的短信通知或者微信消息。同样在前两天收到短信的杭州70后市民李女士心里满怀不安：“短信中还提到让我转保，不会是骗人的吧！”

　　事实上，确实有很多家保险公司的多款短期健康险产品将于4月底前要下架，除了向客户发送短信，不少保险公司在官网上还发布了相关通知。停售的原因则来自于今年1月11日银保监会正式发布的《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》，不符合新规要求的短期健康险产品须在5月1日前停售。所以接收到相关消息的消费者不用担心，专家告诉记者，这意味着大家可以选择更有保障的符合新规的保险产品，也可以乘此机会将短期医疗险替换为长期医疗险产品，又或者其他保障功能更强的重疾险等。

　　短期健康险产品批量停售

　　据李女士称，保险公司发送的短信中提到，因为公司产品结构调整，她投保的某家险企中端医疗保险将于2021年4月30日24时停止销售。保险公司将按照合同约定继续承担保险责任并提供保单服务，但不再接受该产品的投保申请。“您可以在保险起见届满时关注我司官方微信选择其他保险产品”短信中还如是写道，李女士内心将信将疑，这是怎么一回事呢？

　　据本报记者了解，近期确实有不少保险公司的多款短期健康险（医疗险、防癌险等）要进行批量停售，多家保险公司还在官网发出了公告。

　　中英人寿日前就在官网上发布了公告称，根据《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》银保监办发[2021]7号文的要求，部分产品因形态不满足监管部门的最新规范要求，将于2021年5月1日起停止销售，并把中英人寿百医百顺医疗保险等5款停售产品列了出来。某大型央企险企公司甚至在官网上直接把产品停售的名称以及转保方案，全部都以表格的形式整理了出来，一目了然。

　　新规要求

　　不能保证续保、不能强制搭售、不可随意停售

　　至于原因，正如中英人寿公告中所提到的，出于今年1月11日银保监会正式发布的《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》（以下简称“《通知》”），文件明确表示，不符合新规要求的短期健康险产品须在5月1日前停售。而《通知》所规范的短期健康保险，是指保险公司向个人销售的保险期间为一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。团体保险业务除外。

　　“所以收到相关通知的消费者不用慌，这说明你之前买的产品不符合监管要求，也就是说，无论是你转保原保险公司的其他产品，还是到其他公司投保新产品，都是更合规的短期健康险产品”对此，某寿险公司浙江分公司的不具名业务经理受访时对消费者说道。

　　那么，符合新规要求的短期健康险产品需要满足哪些条件呢？

　　根据规定，保险公司不得在短期健康保险产品条款、宣传材料中使用“自动续保”“承诺续保”“终身限额”等易与长期健康保险混淆的词句。银保监会给出了正确的做法：保险公司开发的短期健康保险产品中包含续保责任的，应当在保险条款中明确表述为“不保证续保”条款。而“不保证续保”条款中至少应当包含以下内容：本产品保险期间为一年（或不超过一年）。保险期间届满，投保人需要重新向保险公司申请投保本产品，并经保险人同意，缴纳保险费，获得新的保险合同。

　　《通知》对产品销售也进行了规范，要求不得强制捆绑销售。保险公司将短期健康险开发设计成主险产品的，不得强制要求保险消费者在购买主险产品的同时，购买该公司其他产品。保险公司将短期健康险开发设计成附加险产品的，应当明确告知保险消费者附加险所对应的主险产品情况，并由保险消费者自主决定是否购买该产品组合。

　　停售也不是保险公司想停就可以停的了。《通知》要求，必须提前30天通知，必须提供转保建议，必须在官网披露停售情况和有效保单数量。此外，《通知》还在短期健康险的赔付率披露、核保与理赔、保险金额等方面进行了详细的规定。

　　消费者该如何选择更合适产品？

　　众所周知，因为互联网销售的便捷化，加上低价的保费等原因，百万医疗险近年来高速发展，市场上网红百万医疗险层出不穷，但因此出现的理赔困难、健康告知虚化、销售误导、强制产品搭售等问题也不容忽视，造成大面积的客户投诉。《通知》的出台正是为了解决这些问题，直至这些侵害消费者权益的行为。

　　业内人士指出，《通知》以问题为导向，聚焦行业短期健康保险业务发展存在的突出问题，采取有针对性的监管措施，补齐监管制度短板，向行业明确传达了短期健康保险业务规范经营的信号，为行业健康保险业务可持续发展提供了制度保障，将有利于引导短期健康保险业务规范发展，有利于保护消费者合法权益，有利于维护市场公平合理的竞争秩序。

　　不符合规定的旧产品停售，消费者又该如何选择适合自己的短期健康险产品呢？上述业务经理称，建议在选购时认真阅读产品条款，重点关注产品的保险期间和保险责任。一年期医疗险产品期限短、价格低，但产品停售风险一直高悬头顶，所以消费者在选择健康险产品时不仅要关注产品的价格，还要关注产品的保障功能和保障水平。“除了转保或者新购买符合新规要求的短期（健康险）产品外，也可以考虑将短期医疗险替换为长期医疗险；或者选择购买保障期限长至三四十年甚至终身，保障功能更稳定的重疾险、防癌险等产品，托底作用更强，即使产品停售也不影响合同注明好的保险责任。”