“自保件”风险不断显现：保险代理人经济压力加大 易滋生投诉和退保乱象

　　近日，一位自称在平安人寿重庆分公司工作了11年的老员工，在网络上举报公司存在大量逼迫员工购买“自保件”的现象，以虚增保单业绩和收入。这一举报将平安人寿推上了风口浪尖。对此，平安人寿回应称，已第一时间成立专项工作小组，目前正在进行核查，并积极和当事人进行沟通。

　　此次事件暂时还没有确定结论，却引发了行业内关于“自保件”的广泛讨论。

　　通常来看，“自保件”指投保人、被保险人或受益人三者之一为本公司保险销售从业人员或其直系亲属（父母、配偶、子女）的保单。新人上岗的第一单基本上都是给自己或家人购买公司产品。一些保险代理人在没有完成相应保单任务的情况下，为了保住这份工作，就会为自己或家人购买“自保件”。

　　近年来，有关“自保件”的风险也在不断显现。

　　从代理人角度来看，往往存在考虑不周、自身风险与所买保险产品不匹配的情况，如果为了完成业绩而购买多份“自保件”，也会加大代理人的经济压力。

　　从保险公司角度来看，“自保件”短期能带来新单保费的增长，但这项业务极易发生退保。此外，一些公司“自保件”占比较高、保单继续率较低的主要原因，也与代理人离职后“自保件”没有继续缴费有关。

　　从保险行业来看，一些“自保件”已经成为滋生投诉和退保乱象的重灾区，行业形象受损。

　　事实上，“自保件”问题引发的风险已经引起监管部门高度重视。

　　今年4月，银保监会发布《关于深入开展人身保险市场乱象治理专项工作的通知》，自2021年4月至11月对人身保险公司销售行为和内部控制进行全面治理，在重点治理虚假承保中就提到“是否存在强迫从业人员购买保险，通过即买即卖、即买即借、循环投保虚增保费并套取费用”。

　　一些地方银保监局也发布了相关文件。例如，北京银保监局下发《关于规范销售人员自保件和互保件管理的通知（征求意见稿）》，拟对人身险销售中的“自保件”和“互保件”问题进行全面规范。山东银保监局下发《关于进一步加强人身保险销售行为可回溯管理的通知》，要求“自保件”必须实行“双录”制度。

　　此次举报事件再一次给行业敲响了警钟，必须认真反思“自保件”问题的根源，警惕“自保件”风险，采取有效措施从源头上解决这一问题。