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五大险企一季度净利润均呈双位数下滑 平安投资收益亏近百亿

[ 2022-05-06 16:34 ]   来源:[ 网络 ]    双击自动滚频 
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  今年一季度,五大险企合计实现归母净利润513.6亿元,同比下滑了36.4%。其中新华保险(27.780, -1.09, -3.78%)归母净利润的同比降幅一度接近八成。而中国平安(44.060, -0.96, -2.13%)一季度的投资收益一度巨额亏损。

  随着一季报悉数出炉,A股五大险企一季度的业绩数据略显尴尬。

  通过梳理,中国平安、中国人寿(25.100, -0.45, -1.76%)、中国太保(20.060, -0.74, -3.56%)、中国人保(4.590, 0.00, 0.00%)、新华保险五大险企一季度的保费收入总体实现正增长,但各险企的归母净利润却纷纷呈双位数下滑,其中新华保险归母净利润的同比降幅一度接近八成。

  透析财报发现,拖累归母净利润大降的“罪魁祸首”主要是投资收益。今年以来,权益市场大幅回撤,市场利率低位震荡,五大险企一季度投资收益纷纷承压,均呈现出下滑趋势,而中国平安一季度的投资收益一度巨额亏损。

01

  净利润均呈双位数下滑

  平安投资收益巨亏

  今年一季度,五大险企合计实现归母净利润513.6亿元,而去年同期的这一数据为806.9亿元,相比之下同比下滑了36.4%。

  具体来看,五大险企一季度归母净利润纷纷下降,同比降幅均达双位数。

  其中,新华保险归母净利润的同比下滑幅度最大,该公司归母净利润同比下滑78.7%至13.44亿元;中国人寿降幅次之,其一季度归母净利润为151.78亿元,同比降幅为46.9%;中国太保降幅第三,其归母净利润同比下降36.4%至54.37亿元。

  中国平安作为险企龙头,实现的归母净利润依旧最多,为206.58亿元,同比降幅为24.1%,降幅排第四;中国人保归母净利润为87.44亿元,亦同比下滑12.9%。

  从财报中不难发现,导致五大险企净利润增速“难看”的罪魁祸首主要是投资收益的下降。在财报中,各家险企均或多或少地提及“受权益市场大幅波动导致投资收益承压”,进而影响了本期净利润情况。

  以中国人寿为例,截至2022年一季度末,其投资资产达47176.81亿元,较上年同期末增长10.17%。其在财报中表示,由于一季度国内利率仍处低位水平,权益市场大幅回撤,导致投资收益承压。

  今年一季度,中国人寿实现总投资收益445.58亿元,而上年同期这项数据为651.12亿元,同比降幅为31.57%;中国人寿的总投资收益率也从上年同期的6.44%下降至3.88%,下降了2.56个百分点。

  无独有偶,中国太保、中国人保、新华保险一季度的投资收益也均出现同比下降。

  数据显示,太保投资收益同比下降33.3%至182.63亿元;人保投资收益同比下降7.91%至165.71亿元;新华保险则同比下降39.28%至118.76亿元。

  另值得一提的是,中国平安一季度的投资收益一度为负数,即亏损98.98亿元。而上年同期,平安的投资收益为205.01亿元。

  相比之下,平安一季度的投资收益同比大降了148.28%,是五大险企中唯一一家投资收益亏损的公司。

  中国平安在一季报中指出,导致其投资收益承压的主要因素有资本市场大幅波动,股市总体收跌,以及叠加疫情冲击,市场利率区间震荡,信用利差有所上升。

  02

  新业务价值持续承压

  两家代理人减少超10万人

  保费方面,五大险企今年一季度实现保险业务收入合计达10101.46亿元,同比增长3.56%。

  具体来看,五大险企的保费收入呈“四增一降”态势。其中,中国人寿保险业务收入位居五大险企之首,为3150.11亿元,但却较上年同期下滑了2.74%。

  近两年来,上市寿险公司正在经历转型阵痛阶段,今年一季报仍然延续了这一趋势。表现在新单保费上,一季度中国人寿新单保费为1008.95亿元,同比下降了1.5%;续期保费为2141.16亿元,亦同比下降3.3%。

  除国寿之外,其余四家上市险企的保险业务收入均实现同比正增长。

  其中,中国人保的保险业务收入同比增长14.28%至2339.84亿元,增幅在五家险企中最大;中国平安实现保险业务收入2466.07亿元,同比微增1.09%。

  不过,从新业务方面来看,中国平安新业务价值继续承压。其一季度寿险及健康险新业务价值为125.89亿元,而上年同期这项数据为189.8亿元,同比降幅高达33.7%。该公司新业务价值率也从上年同期的31.4%下降至24.6%,下降了6.8个百分点。

  事实上,新业务的承压,一定程度上和代理人规模的不断下降有关。

  从一季报中披露了代理人数量的中国人寿和中国平安的情况来看,一季度末,中国人寿的总销售人力从2021年末的89万人减少至84.6万人,减少了4.4万人。其中个险销售人力减少4万至78万人。

  再看中国平安,一季报显示,截至今年3月末,平安寿险个险销售代理人数量约为53.79万人,较上年末的60.03万人相比,减少了6.24万人,降幅为10.4%。

  由此,今年一季度,国寿和平安两大险企代理人合计减少10.64万人。

  有业内人士表示,从渠道改革的成果看,渠道人员素质处于向上变好的态势中。寿险行业经过近年来的转型磨底,渠道结构已有所提升。不过,目前寿险人均产能的提升低于预期,难以弥补人力大幅下滑导致的新单放缓。

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