“假保险”骗局再现江湖！保险销售员虚构虚构保险项目诈骗

　　“假保险”骗局再现江湖。5月11日，北京商报记者了解到，据媒体报道，近日太原市迎泽区法院刑事审判庭审理了一起虚构保险项目诈骗案，一太原小伙为刷礼物见网络主播，竟制售“假保险”，骗取了大额现金。业内人士表示，消费者不能放松保单真假辨别的警惕性，如果“假保单”遇到“真事故”最终会导致经济损失。

　　据报道，太原小伙小张是一名保险销售员，因为想给主播惠子刷大礼物，谋求与主播见面的机会，小张产生了制售“假保险”的想法。他将自己的微信头像改成保险公司的商标图案，打印了几张收款的二维码，还虚拟了一份合同，把保险费的金额降低，保险费率提高，保险期限延长，并标注“特惠险种活动”。在小张的精心设局下，一下子赚了15万元，不但能“阔绰”地给惠子刷礼物，还和惠子见面“圆了梦”。

　　代理人为何能相对容易地实施骗局？在保险专业律师李滨看来，随着互联网的发展，目前保险费电子支付的方式多种多样，为个人代理人或业务员截留和欺骗投保人的保费创造出“新的空间”。另外，保险事故的发生具有不确定性，这又给个人保险代理人和业务员欺骗和截留投保人保费，带来了一定的侥幸心理，以至于付诸行动。

　　果不其然，据报道，之所以动起上述歪心思，是因为小张在给老客户续办保险时，发现这些老客户根本没有仔细看合同的内容，直接就签字了。同时他还安慰自己：“反正投保人基本不会出事，就算交了保费，早晚也会忘了。”

　　在保险消费者投保过程中，“假保险”骗得过一些消费者可能并不稀奇。在李滨看来，很多保险消费者对于保险、保险知识以及保险凭证这些专业知识都比较陌生。普通百姓很多都是与陌生的、“新”的保险公司初次接触，并不了解该保险公司的保险单的形式，也不了解保险单应当包括的内容以及保险单本身的防伪措施。

　　不过，纸终究包不住火，有客户发现小张销售的保险保费远低于市场价格，于是就去保险公司查询，这才发现受骗了。最终法院判决，小张犯诈骗罪，被判处有期徒刑1年。

　　近年来，“假保险”丛生，据北京商报记者不完全统计，从头部险企到中小保险公司，均出现过代理人编造假保单案件，有些涉案金额甚至高达千万元。而如今，随着养老理财产品试点范围不断扩大，也有一些不法分子利用老年人防范意识薄弱这一点，通过虚构养老理财项目混淆视听，以诈骗敛财。曲靖市麒麟区人民法院近日发布的案件显示，被告人杨某曾是一名保险公司业务员，在获得一客户信任后，没过多久就虚构其任职的保险公司有一项“高息0风险”的存款理财保险，骗走上述客户现金2万元。因迟迟不见收益，上述客户遂到公安机关报案。

　　因非法经营商业保险的违法犯罪案件时有发生，监管多次喊话消费者加强风险意识。比如北京保监局曾提示保险消费者：在购买保险产品时不仅要通过取得持有从业人员执业证书的个人等合法渠道投保，还要对可疑机构或个人提高警惕，可通过拨打保险公司全国统一客服电话、查看相关资质等方式核实经营主体情况。

　　显然，要想购买正规保险，保单核验不能少。对于如何识别保险真假，资深精算师徐昱琛表示，识破假保险最简单、最有效的方法就是直接找保险公司进行确认，确认的方法包括但不限于保险公司“9500”或“400”等开头的客服电话，也可以登录官方网站或关注微信公众号等方式核验保单的真实性。

　　那么，对于防不胜防的行骗套路，保险消费者又该如何树立防范意识，不给行骗分子以可乘之机？徐昱琛建议保险消费者，一是要了解清楚保险产品的名称和承保机构，比如一些有着花里胡哨名字的保险产品更要通过承保的保险公司官方热线进行查询。二是在支付保险保费时，一般通过银行卡或微信支付给保险公司或相应的保险经纪公司，而不能转给个人，也不能转给不带“保险公司”“保险经纪公司”字样的其他机构。三是投保完成后要及时索取凭证，更应看重的是电子凭证或保险公司数据库中的凭证，而不是业务员给的纸质凭证。

　　而对于避免“假保险”再现江湖，徐昱琛认为，行业及有关部门最重要的是进行金融科普，可以从一正一反两方面，比如可科普如何查询、辨别真伪保单，还可以反面案例为切入点进行宣传科普，发布一些关于熟人诈骗、纸质保单、“萝卜章”等案例。