广东银保监推进168家中小银行保险法人机构深化治理结构改革

　　习近平总书记强调，要健全现代金融企业制度，完善公司法人治理结构。在银保监会党委的正确领导下，广东银保监局坚持把完善中小银行保险机构公司治理作为推动广东银行业保险业改革发展的重中之重，推进辖内168家中小银行保险法人机构深化治理结构改革，培育良好企业治理文化，夯实防范化解金融风险的长效机制，推动银行业保险业高质量发展。

　　一、积极探索公司治理改革和监管的广东实践

　　（一）一以贯之，推动党的领导与公司治理深度融合。习近平总书记指出，坚持党对国有企业的领导是重大政治原则，必须一以贯之；建立现代企业制度是国有企业改革的方向，也必须一以贯之。广东银保监局党委始终坚持党对金融工作的集中统一领导，不断深化党的领导和公司治理有机融合。制定支持配合辖内中小银行保险机构加强和改进党的建设工作的实施方案，建立党的领导与公司治理融合情况监管档案，督导辖内中小银行法人机构全部落实党组织“应建尽建”、党建入章、“双向进入、交叉任职”、重大事项党组织前置研究。充分发挥党建对公司治理的促进作用，将党建引领业务发展情况作为对农商行考核的重要内容；推动地方党委免去存在内部人控制问题的某城商行党委书记，为该行改革化险扫清障碍、奠定基础。强化纪检监察联动，累计向有关党组织通报机构党员行政处罚信息49人次，督促机构党委以全面从严治党提升公司治理质效。加强清廉金融文化建设，开展主要负责人年度合规述职述廉，涵养风清气正的金融系统生态。

　　（二）攻坚克难，推进中小法人机构防范化解风险能力显著提升。习近平总书记强调，把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置，早识别、早预警、早发现、早处置；既要打好防范和抵御风险的有准备之战，也要打好化险为夷、转危为机的战略主动战。广东银保监局严格落实习近平总书记的重要指示精神以及银保监会的部署，紧紧依靠地方党委政府，按照“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”的方针，以完善公司治理机制为重点，推动辖内重点机构改革化险取得阶段性成效。针对国务院挂牌督办的重点关注城商行，主动排雷精准拆弹，派出精干力量全面清查整肃该行公司治理等方面问题，推动该行按照市场化、法治化原则引入省属国企进行战略重组，通过“注资、注制、注智”相结合，化解金融风险与打击金融犯罪相贯通，完成115亿元增资扩股和289亿元问题资产剥离，使该行一举“脱险摘帽”。引领辖内农合机构改革向纵深推进，在已完成29家高风险农合机构风险处置、全面完成农信社改制组建农商行的基础上，进一步深化农合机构体制机制改革，支持优质农商行兼并重组高风险农商行，积极探索以治理领域改革推动风险化解的广东经验。

　　（三）标本兼治，持续优化股东股权及治理结构。习近平总书记指出，要为资本设置“红绿灯”，依法加强对资本的有效监管，防止资本野蛮生长。广东银保监局突出重点，一手抓乱象整治“治标”，严防内部人控制和外部人操纵；一手抓机制建设“治本”，夯实治理基础，实现辖内中小银行保险机构股权和内部治理机制持续优化。严防资本无序扩张，严把股东准入关，严格审查股东资质和入股资金来源，实现股权100%托管应确尽确，提高股权信息透明度。开展股权和关联交易专项整治，对存在资本不实、股东不实、违规关联交易等严重违法行为的机构从严处罚，对违规入股、套取机构资金的股东坚决采取限制权利、责令转让股权等监管措施，同时引导机构及时清退不合格股东、引入战略投资者、优化治理结构。组织开展董监高履职评估，指导机构强化评估结果运用，对不合格或不当履职的董监高予以追责撤换，督导机构建立健全科学合规的绩效考核机制，落实绩效薪酬延期支付和追索扣回制度。

　　（四）坚守定位，引领回归本源重塑企业文化。国务院金融委第五十次会议指出，支持引导地方金融机构专注主业，立足本地，回归本源，树立稳健发展理念。广东银保监局指导中小银行保险机构科学设定战略发展规划，坚守支农支小、服务地方的初心和定位，通过不断增强服务地方经济社会发展的能力，推动实现实体经济与银行业保险业同步高质量发展。聚焦新市民需求精准发力，围绕新市民创业、就业、住房、教育、医疗等方面加大金融供给，提高金融服务的可得性和便利度。把坚守市场定位融入治理机制、战略制定、经营决策和绩效考核全流程，加大小微企业金融纾困力度，巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，辖内中小银行以不足全辖三成的资产规模贡献了超三成普惠型小微企业贷款、超六成普惠型涉农贷款，为服务“三农”、服务小微、服务广东经济社会发展作出了突出贡献。

　　二、深刻认识公司治理改革和监管面临的形势与问题

　　尽管辖内中小银行保险机构改革发展取得初步成效，但必须清醒认识到，面对疫情和经济下行压力双重叠加带来的困难与问题，以及粤港澳大湾区、横琴粤澳深度合作区带来的机遇与挑战，银行业保险业公司治理的整体水平与高质量发展的要求还有一定差距：

　　一是党的领导与公司治理同向发力、同频共振的聚合作用有待进一步提升。部分机构对党建和公司治理融合的必要性认识还不到位，没有准确找到党建工作与公司治理有机融合的切入点和着力点。

　　二是股权结构股东行为有待进一步规范。部分“小散弱”民营企业股东不重视行使股东权利，存在财务投资趋利心态，履行职责意愿不强，难以形成有效制衡的公司治理机制。

　　三是治理运行机制有待进一步优化。如有的董事担当意识、履职意识不强；有的董事会专业委员会、监事会独立性不足，监督作用难以发挥；有的机构存在考核短期化现象，滋生道德风险和逆向激励。

　　四是战略规划能力有待提升。有的战略定位不够清晰，聚焦主业不够；有的缺乏全局性、前瞻性战略规划。如何更好地探索数字化转型、发展绿色金融、投身“双区”建设，是当前辖内银行业保险业高质量发展面临的重大课题。

　　三、持之以恒完善中小银行保险机构公司治理

　　完善公司治理永远在路上。广东银行业保险业将坚决贯彻落实银保监会各项工作部署，坚持党对金融工作的全面领导，持续深化中小银行保险机构治理改革，不断健全中国特色现代金融企业制度。

　　（一）坚持党的领导，确保公司治理建设保持正确方向。积极探索党组织发挥领导核心和政治核心作用的具体途径和方式，把党的领导融入公司治理进一步制度化、规范化、程序化，着力构建“党委领导、董事会战略决策、高管层执行落实、监事会依法监督”的具有中国特色的公司治理组织运行机制。

　　（二）持续优化股权，确保资本规范有序运行。按照“适度集中、有效制衡”的原则，指引中小银行保险机构优化股权结构。加强对股东的穿透监管，坚决纠正违规关联交易，把防止资本野蛮生长与推动资本有序发展结合起来，夯实治理基础。

　　（三）优化治理体系，夯实中小法人机构高质量发展基础。加强“三会一层”建设，努力补齐董事、监事履职“短板”，引导中小银行借助商业银行高管人才库以市场化方式选聘董监高人员，健全科学合理的薪酬体系和严密的失职问责制度，促进各治理主体在各司其职的基础上形成治理合力，提升治理质效。

　　（四）聚焦主责主业，持续提升服务实体经济发展质效。督促中小法人机构将服务实体经济作为公司治理的根本出发点，围绕“三新一高”要求，完善长期发展战略规划，进一步提升服务实体经济的能力和水平。抓住“双区”建设重大机遇，推动粤港澳大湾区金融改革创新开启新征程，谱写广东银行业保险业高质量发展新篇章。