中国保险网9月7日消息 在市场经济条件下，人们开始重视风险管理，保险作为一种保障机制，种类越来越丰富。近年来，随着贷款业务的普及，信用保证保险已经悄然进入公众的视野。在经济低迷时期，信用保证保险业务风险突出，尤其是融资性信用担保保险业务。近年来，财产保险公司不时爆发信用保证保险雷击事件。根据上市保险公司披露的数据显示，去年这项业务的成本率大幅上升，人保财险甚至遭受了巨大损失。各保险公司都表示要提高管控能力，保持业务健康发展。然而，也有市场观点认为，融资信用担保保险对应于经济周期风险，财产保险公司不应该这样做这项业务。
近一年，各大保险公司的信用保证险业务频频暴雷，几乎使该险种沦为烫手山芋。今年上半年，“老大哥”人保财险的信保业务更是承保亏损逾29亿，这些暴雷案例多少为信用保证保险蒙上一层阴影。有鉴于此，今年5月，银保监会在发布了《信用保险和保证保险业务监管办法》（以下简称“办法”）。但这还不够。消息显示，银保监会还进一步配套修订了信用保险和保证保险业务统计制度，计划于2021年1月1日起施行，报送频度为月报。如果公司无故晚报，或多次错报、漏报、瞒报，银保监会将建立黑名单制度，适时通报批评。
仅从信用保证保险的角度来看，去年主要上市险企一般都是“不增加利润而增加收入”。根据2019年的财务报告，人保财险的信用保证保险的保费收入几乎翻了一番，但承保利润却发生了很大的变化，直接由盈利转为亏损。其中，消费金融行业的融资信用担保保险损失尤为严重。事实上，人保财险的业绩损失只是保险业对消费金融冷淡的冰山一角。包括中安在线、中国太平洋保险、中国平安在内的许多上市保险公司在2019年都增加了信用保证保费收入，但承保利润却无一例外地下降。受业绩损失的影响，保险公司开始控制消费者金融风险敞口。就像多米诺骨牌按下第一把钥匙一样，随后的影响逐渐浮出水面。
目前，国内信用保险和保证保险的发展速度非常快，但总体而言，与财产损失保险、责任保险相比，信用保证保险的发展速度仍然较慢。三者中，财产损失保险发展速度最快，险种最多；责任保险近年来也发展迅速；信用保证保险经历了一个相对曲折的发展阶段。从2018年P2P行业的“暴雷潮”到最近人保财险关闭助贷保险部的传言，金融信用保险业务在保费上涨的同时，逐渐暴露出未覆盖的风险敞口。针对保险公司早期盲目发展业务，对保险标的风险重视不够等风险因素，《办法》从运营管理、内控管理、监督管理三个方面编织了融资信用保险业务的监管网络。此外，《办法》也着眼于长远，通过要求保险公司提升对合作伙伴的管理，中国保监会和当地监管部门将加强监督管理，促进信用保证保险业务高质量发展。
同时，虽然《办法》自发布之日起开始生效，暂行办法同时废止，但《办法》仍设定了半年过渡期，旨在消化存量风险，控制增量风险。这也是应对后流行病时代信用风险管理日益困难的创新选择。到目前为止，中国的信用保险行业已经经历了上半年的野蛮增长，正在迎来一个全新的业务发展标准，这将在制度的引导下逐步进入一个新的发展阶段。在势头渐增之际，信用保险和保证保险应回归“保险姓保险”的初衷，这就要求保险公司巩固自身的风险防范能力，寻找自己的业务运营模式，以拥抱市场的未来。
